SWOBX, SWDSX, SWBDX: Top 5 fonduri Schwab pentru pensionare

STUHLECK am 03.12.2015 | Stuhleckabfahrt Standard (Decembrie 2024)

STUHLECK am 03.12.2015 | Stuhleckabfahrt Standard (Decembrie 2024)
SWOBX, SWDSX, SWBDX: Top 5 fonduri Schwab pentru pensionare

Cuprins:

Anonim

Compania Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 13-1, 17% gestionarea fondurilor. Deși unele dintre fondurile sale destinate pensionării sunt relativ noi, acestea sunt încărcate cu resurse Schwab, inclusiv cercetarea și expertiza companiei în domeniul investițiilor. Următoarea listă de fonduri de top Schwab pentru diversificarea pensiilor în 2016 include o combinație de fonduri de venituri, fonduri de creștere a veniturilor și fonduri de rentabilitate totală. Schwab a introdus în 2008 un trio de fonduri de venituri lunare pentru investitorii care doresc o plată lunară constantă pe baza nevoilor lor de venit și a riscului pe care erau dispuși să-l asume. Cele trei fonduri sunt destinate să maximizeze venitul lunar, menținând în același timp sau crescând principalul. Folosind o abordare "fonduri de fonduri", activele sunt alocate într-un portofoliu de alte fonduri de acțiuni și obligațiuni pentru a atinge soldul dorit de venituri și creștere.

Sumele lunare de distribuție sunt stabilite la începutul anului și plătite timp de 12 luni atunci când sunt resetate pe baza performanței fondului. Fondul poate reduce suma de plată în perioadele cu rate scăzute ale dobânzii sau performanță slabă a pieței de capital, astfel încât nu trebuie să se scurgă în principal. Strategia funcționează cel mai bine pe o perioadă lungă de timp în care fondul poate profita de dobânzi pozitive sau de condițiile pieței. De exemplu, fondul de plăți moderate vizează o rată de plată de la 1 la 3% atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute și o rată de plată de la 3 la 6% atunci când ratele dobânzilor sunt ridicate.

Plata moderată: Fondul urmărește o plată anuală de 3 până la 4%, atingând în același timp o rată de creștere peste medie. Ea are flexibilitatea de a investi într-o gamă din cadrul fiecărei clase de active: 20 până la 60% capitaluri proprii, venituri fixe de la 40 la 70% și echivalente de numerar între 0 și 10%. Fondul a revenit cu 5,4% în ultimii cinci ani și cu 46% în ultimii trei ani în decembrie 2015.

Plata sporită: Fondul urmărește o plată anuală de 4 până la 5%, atingând în același timp o rată medie de creștere. Intervalele sale de alocare a activelor sunt între 10 și 40%, 50-90% venituri fixe și echivalente de numerar între 0 și 12%. Fondul a revenit cu 4,5% în ultimii cinci ani și cu 3,4% în ultimii trei ani în decembrie 2015.

Plata maximă: acest fond urmărește cea mai mare rată de plată, care vizează 5 până la 6%, cea mai mică rată de creștere. Intervalele sale de alocare a activelor sunt între 0 și 25%, 60-100% venituri fixe și 0-15% echivalente de numerar. Fondul a revenit cu 3% 14% în ultimii cinci ani și 2. 26% în ultimii trei ani în decembrie 2015.

Ratele de cheltuieli pentru cele trei fonduri variază între 0,5 și 0,70%.

Schwab Fonduri țintă

Schwab oferă o gamă de fonduri pentru date obiective care acoperă perioadele de timp 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 și 2050. Toate fondurile țintă Schwab urmăresc să maximizeze rezultatele pentru datele țintă de pensionare, gestionând în mod constant riscul. Dat fiind faptul că pătrunderea se apropie de data țintă, procesul strategic de alocare a activelor se concentrează pe menținerea creșterii activelor, în timp ce scăderea treptată a expunerii la risc. La pensionare, după data-țintă, fondul își mărește expunerea la investițiile cu venit fix cu scopul de a reduce în continuare volatilitatea și riscul. Fondul poate investi în mai mult de 100 de alte fonduri pentru a-și atinge alocarea strategică.

Așa cum este tipic pentru fondurile țintă, randamentele totale ale fondurilor ulterioare datei țintă tind să fie mai mari decât cele ale fondurilor cu destinație apropiată. De exemplu, rentabilitatea pe cinci ani a fondului țintă 2040 este de 9,92%, în timp ce rentabilitatea pe cinci ani a fondului țintă cu 2015 mai mult conservator este de 6,6%. Ratele de cheltuieli pentru fondurile țintă Schwab variază de la un nivel scăzut de 0,3% pentru fondul pentru anul 2015 la un nivel ridicat de 0,80% pentru fondul 2055.

Fondul Schwab Balanced (SWOBX)

Fondul Schwab Balanced este un alt fond de fonduri care investește în alte fonduri Schwab și Laudus pentru a-și atinge obiectivele de alocare de 55-65% în acțiuni și de 35-45% titluri de valoare. Întotdeauna încearcă să investească cel puțin 25% atât în ​​acțiuni, cât și în venituri fixe, dar are flexibilitatea de a investi până la 100% din activele sale defensiv în numerar și echivalente de numerar în condiții economice sau de piață dificile. Are un raport de cheltuieli de 0,6%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Pensionarii ar putea să se uite la un mediu cu rată scăzută a dobânzii și cu creștere redusă în următorii câțiva ani, motiv pentru care fondurile de acțiuni care plătesc dividende primesc mai multă atenție. Fondul Schwab Dividend Equity caută venituri totale prin creștere și venituri, investind în principal în companiile mari și mijlocii din SUA cu o istorie îndelungată de a plăti dividende și așteptările de a le crește în timp. Fondul și-a depășit performanța, indicele S & P 500, în ultimii 15 ani, deși și-a pierdut avantajul în cele mai recente perioade de cinci și zece ani. Raportul său de cheltuieli este de 0,88%.

Fondul de obligațiuni pe termen scurt Schwab (SWBDX)

Cu o rată a dobânzii care va crește în viitorul apropiat, fondul Schwab pe termen scurt oferă oportunitatea de a participa la creșterea randamentelor. El investește în principal în titluri de creanță de gradul de investiții cu scadență scurtă și poate investi în împrumuturi corporative și titluri de creanță generate de venituri cu dobândă variabilă. Astfel, fondul își atinge obiectivul de a genera un venit curent ridicat, păstrând în același timp capital. Raportul său de cheltuieli de 0,29% este considerat scăzut pentru categoria sa.