Fondurile mutuale reprezintă o alegere populară pentru investitorii care doresc să își diversifice portofoliile. Acestea oferă un bufet de opțiuni pentru investitorul mediu. Fondurile mutuale rămân o opțiune bună printre investitori, deoarece puteți cumpăra un fond care găzduiește sute de acțiuni și alte investiții într-o singură investiție, ceea ce oferă o modalitate mai ușoară de a diversifica un portofoliu.

Dar dacă încerci să vinzi acțiuni ale fondurilor mutuale, te poți confrunta cu problema impozitării la vânzare. Veștile bune? Nu trebuie să plătiți întotdeauna impozite atunci când vă vindeți fondurile mutuale, cel puțin nu dacă planificați înainte. Nici măcar nu trebuie să le vindeți imediat. Există mai multe strategii de evitare a impozitelor disponibile investitorului inteligent. Citiți mai departe pentru a vedea ce recomandăm experții noștri. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Elementele de bază ale impozitului pe veniturile din fondurile mutuale .

Strategii fiscale

Roger Wohlner, planificator financiar certificat (CFP) la Asset Strategy Consultants, a declarat că există mai mulți factori care trebuie luați în considerare, inclusiv metoda specifică de evaluare a acțiunilor, dacă vândem doar o parte din acțiunile dvs. și multe altele. Deoarece fondurile mutuale nu dețin numai un tip de investiție, taxele pot deveni mai complicate decât s-ar putea aștepta. Cu toate acestea, nu vă îngreunați de sarcina fiscală potențială pe care o veți ajunge să faceți o decizie de investiții proastă. Nu merită să economisiți bani pe impozite pe care le pierdeți dintr-o mare investiție. "Va trebui să acordați atenție dacă câștigurile și pierderile sunt pe termen lung sau pe termen scurt. Mai presus de toate, tranzacțiile ar trebui să se facă din motive de investiții bune și din considerente fiscale secundare ", a spus Wohlner. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Cum se impozitează fondurile mutuale în SUA )

Unul dintre scenariile de bază în care experții financiari recomandă vânzarea fondurilor mutuale este atunci când vă aflați într-un nivel mai scăzut de impozitare. Dacă fondurile dvs. mutuale sunt clasificate ca pe termen lung, trebuie să fiți clar să le vindeți și să evitați impozitele. Cheia este să știi când vei intra în parantezele cu taxe scăzute. Câștigurile de capital pe termen lung, de exemplu, nu sunt impozitate atunci când un investitor se află în parantezele ratei federale de 10% și 15%. Dacă trebuie să plătiți impozite pe fondurile dvs. mutuale, asigurați-vă că ați pus deoparte un procent atunci când vindeți. Pune banii pe undeva lichizi, ca un cont de economii. În acest fel, veți fi pregătit să plătiți unchiul Sam atunci când sezonul fiscal se apropie și nu va fi surprins de o factură fiscală mare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ce trebuie să știți despre câștigurile de capital și impozitele .) Daniel Zajac, CFP, spune că poți compensa orice câștig al unui fond mutual dacă vinzi o investiție separată cu o pierdere. Cu toate acestea, el a subliniat importanța gândirii prin toate avantajele și dezavantajele înainte de a vă anunța brokerul. "Poate doriți să vă gândiți dacă economiile potențiale de impozitare sunt în valoare de decizia de investiție de a vinde", a spus el."Ca întotdeauna, consultarea unui bun contabil fiscal înainte de a face această tranzacție este bine consiliată. "

Eficiența Fiscală

Din păcate, CFP Peter J. Creedon și CEO al Crystal Brook Advisors spune că dacă vreți să să investească într-un bun care va fi ușor de vândut și nu va produce o potențială durere de cap fiscală, bateți copacul greșit. Datorită naturii inerente a fondurilor mutuale, acestea sunt mai greu de dispus de mijloacele eficiente decât cele mai simple. (Mai mult, a se vedea: Cât de eficientă din punct de vedere fiscal este fondul dvs. mutual? )

"Fondurile mutuale, în general, nu sunt vehicule investiționale eficiente din punct de vedere fiscal", a spus Creedon. "Din moment ce fondurile au un numar de investitii care sunt tranzactionate, schimbate sau platesc dividende, dobanzi sau alte venituri, pot genera venituri obisnuite, dividende (calificate si necalificate), castiguri de capital (pe termen scurt si lung) evenimente impozabile interne. Un bun manager de fonduri încearcă să compenseze cât mai mult din impozite și poate utiliza pierderile din trecut pentru a compensa câștigurile. "

Linia de fund Fondurile mutuale reprezintă o opțiune de investiții excelentă din mai multe motive. Acestea vă permit să dețineți o varietate de active care oferă și diversificarea portofoliului dvs. Dar dacă țineți fonduri mutuale care nu au performanță, decizia de a vinde poate fi cea corectă. Decideți când să vă vindeți fondurile mutuale trebuie să fie un plan bine gândit. Dacă, în acest an, ajungeți la un nivel mai ridicat de impozitare, țineți-vă de vânzare. Dimpotrivă, dacă veți ajunge mai puțin decât în ​​mod normal, puteți profita și puteți răscumpăra acțiuni. Este adesea o idee bună să contactați un profesionist în domeniul fiscal sau PCP care vă va sfătui cu privire la momentul potrivit pentru a vă vinde fondurile mutuale. Sunt mult mai probabil să aibă idei cu privire la momentul cel mai potrivit de a vinde și care sunt cele mai bune opțiuni. (Mai mult, vezi:

Care este diferența dintre câștigurile de capital și veniturile din investiții? )