Două fonduri ale ciclului de viață John Hancock cu date de pensionare diferite vor fi acoperite mai jos. Ceea ce s-ar putea remarca imediat este că unul dintre ele a depășit în mod semnificativ celălalt începând cu datele lor de început. Acest lucru vă poate determina să credeți că aceasta ar fi cea mai bună opțiune pentru viitor, dar motivul pentru care a depășit celălalt este că a avut o expunere mult mai mare la acțiuni în acel interval de timp, iar piața bursieră a fost în mod bull în timpul majorității din acel moment. Hai să aruncăm o privire. (Pentru mai multe informații pe această temă, consultați: Argumente pro și contra pentru fondurile pentru data țintă .)

- JHancock Choice Choices la 2045 1

Alegerile de pensionare JHancock la 2045 1 (JRVOX) este destinată investitorilor care intenționează să se pensioneze la sau în jurul anului 2045. Implementă o strategie de alocare a activelor care devine din ce în ce mai mare conservatoare în timp. Pe măsură ce se apropie data de pensionare, există mai mult accent pe venit decât aprecierea. (Pentru mai multe informații, consultați:

Fondurile ciclului de viață: poate obține ceva mai simplu? )

Active nete: 547 USD. 37 milioane (toate numerele sunt la 11 noiembrie 2015)

Randament dividend: 2. 13%

Performanță pe un an: -0. 28%

Data de începere: 29 aprilie 2010

Performanță de la început: 38. 30%

Raport de cheltuieli: 0. 29%

Defalcare

Stocuri: 78. 21%

Obligațiuni: 17. 21%

Numerar: 3. 86%

Defalcarea sectorului de capitaluri proprii (top 3)

-

Servicii financiare: 17. 15%

Tehnologie: 14. 90%

Servicii de sănătate: 13. 73%

Ratinguri obligatorii

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

96%

Altele 0. 53%

Analiza: Cu o dată de pensionare din 2045, investitorii ar putea dori să ia în considerare ignorarea pieței în următorii câțiva ani, ceea ce ar putea prezenta provocări substanțiale. Deși acest fond ar putea avea un impact temporar într-un anumit punct în următorii ani, serviciile financiare, tehnologia și asistența medicală ar trebui să prezinte oportunități pe termen lung. Este probabil ca serviciile financiare să beneficieze de eventualele majorări ale ratei dobânzii. Cu toate acestea, băncile regionale ar trebui să fie mai sigure decât băncile mari. Tehnologia devine întotdeauna o parte mai importantă a vieții noastre, iar cei mai mari jucători ar trebui să revină din medii de piață. Și asistența medicală ar trebui să beneficieze de o îmbătrânire a populației. (

Fonduri mutuale găsite frecvent în planurile de pensionare

)

Alegerile de pensionare JHancock la 2015 1 Alegerile de pensionare JHancock la 2015 1 (JRFOX) au o dată de pensionare în 2015, motiv pentru care acest fond este atât de puternic îndreptat spre obligațiuni. Active nete: 401 USD. 42 milioane

Randament dividend: 1. 72%

Performanță pe un an: 0.78%

Început Data: 29 aprilie 2010

Performanță de la început: 13. 84%

Raport de cheltuieli: 0. 55%

Defalcare

Stocuri: 13. 53%

Obligațiuni: 83. 39%

Numerar: 2. 89%

> Servicii medicale: 15. 96%

Servicii financiare: 14. 48%

Tehnologie: 13. 29%

Ratinguri obligatorii

AAA: 35.92%

A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

0. 11%

Analiză: Dacă așteptările nu sunt prea mari, atunci ar trebui să fiți mulțumiți. (

Selectarea fondurilor mutuale de calitate

)

Linia de fund

Expunerea mare a capitalului JRVOX la capitaluri proprii are sens pentru orizontul său lung, dar ar putea prezenta un pericol în următorii câțiva ani . Dar orice lovituri ar trebui să fie temporare, considerând că cea mai mare expunere la capital este cea a serviciilor financiare solide, a tehnologiei și a sectoarelor de asistență medicală. Un alt lucru pozitiv este un raport de cheltuieli redus și un randament decent. Încă o dată, s-ar putea să existe niște ani în urmă, dar cu 2045 ca dată de pensionare, potențialul pe termen lung rămâne intact. Dacă doriți mai multă siguranță, atunci vă recomandăm să luați în considerare JRFOX, care are o expunere mult mai mare la obligațiuni de gradul de investiții decât acțiunile, ceea ce are sens în concentrarea asupra conservării capitalului și a veniturilor. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

5 Fonduri mutuale de vârf pentru portofoliul dvs. de pensionare

)

Dan Moskowitz nu are nicio funcție sau afiliere cu fondurile enumerate mai sus.