Una dintre cele mai importante considerații în investirea banilor clienților pentru un consultant financiar este încercarea de a evalua toleranța de risc a clientului. Riscul poate fi definit în mai multe moduri analitice, dar dacă ați cere clienților dvs. răspunsul lor ar implica probabil ceva în conformitate cu riscul pierderii de bani.

După cum am învățat în timpul prăbușirii pieței din 2008-2009, mulți investitori și-au supraevaluat abilitatea de a stomacului în privința riscului de scădere și, din păcate, mulți s-au vândut din participațiile lor la sau lângă fundul pieței, suferind pierderi masive.

AD:

Este de datoria consilierului financiar să elaboreze o strategie de investiții pentru clienți care să echilibreze nevoia lor de creștere și să țină seama de adevăratul lor apetit pentru risc. Iată câteva gânduri despre cum să ajuți clienții să își evalueze toleranța față de risc. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum pot ajuta consultanții Volatilitatea la stomac .

Cum definește clientul riscul?

Conversațiile și, probabil, utilizarea chestionarului pot ajuta consilierul financiar să aprecieze toleranța de risc a clientului. Este deosebit de util să îi atragem pe client să vorbească despre sentimentele lor legate de risc și mai ales despre pierderea banilor. Deseori, clienții care sunt mai aproape de sau în pensionare se vor simți mai aversi față de riscuri, mai ales dacă resursele lor de pensionare sunt limitate.

- Orizontul de timp și obiectivele financiare

O oră de timp de 10 ani sau mai mult până când clientul trebuie să utilizeze banii ar indica faptul că ar putea lua un pic mai mult risc, deoarece ar avea timp să recupera de la corecțiile inevitabile ale pieței care au loc. Mai puțin de 10 ani ar indica faptul că alocarea portofoliului ar trebui să recupereze un pic riscul, deoarece clientul are mai puțin timp să se recupereze de pe o piață volatilă. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru ruperea gheții cu noi clienți . Este important să se determine dacă clientul are o lichiditate suficientă, astfel încât să nu fie nevoiți să se scufunde în investițiile sale pentru a acoperi cheltuielile de trai și alte cheltuieli normale în curs de desfășurare în decursul orizontului de timp în care banii urmează să fie investiți. Dacă este probabil că vor trebui să se scufunde în fondurile care urmează să fie investite pe termen lung, ar fi înțelept să le încurajăm să investească mai puțin și să lase niște bani din partea lor în vehicule mai puțin riscante. (Mai mult, vezi:

5 consultanti de intrebari vitale trebuie sa ceara clienti noi

)

Preferinte de investitii Are clientul preferinte de investitii speciale care trebuie luate in considerare la proiectarea portofoliului? Poate că au moștenit anumite stocuri că nu sunt reticente să le vândă. Oricare ar fi aceste preferințe, acestea ar trebui luate în considerare atunci când sugerează o alocare a activelor pentru clienții dvs., astfel încât portofoliul lor să nu fie depășit sau subordonat unei sau mai multor zone bazate pe aceste preferințe.( Ghidul Clientului pentru Consultantul Financiar

.)

Surse de Venituri pentru Pensii Pentru clienții care se închid la pensionare, consilierii financiari ar trebui să ia în considerare toate sursele venitului de pensionare al clientului în evaluarea nivelului adecvat de risc pentru portofoliile lor. De exemplu, dacă un client are o pensie, precum și o asigurare socială, acestea pot fi văzute ca fluxuri fixe de venit, permițând clientului să aloce un pic mai mult decât ar putea altfel acțiunilor. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: 5 Servicii pentru a utiliza noi clienți

.)

Factorizarea situației de lucru a clientului În cazul în care clientul este angajat cât de stabil este situația locului de muncă? În timp ce terminările și concedierile pot fi neașteptate, am descoperit că mulți oameni au o manevră destul de bună în ceea ce privește siguranța locului de muncă. În plus, care este natura venitului clientului? Este un salariu stabil cu un fel de bonus? Venitul lor variază și se bazează în principal pe comisioane care pot fluctua? (Mai mult, vezi: Sfaturi pentru consilierea clienților după o pierdere de locuri de muncă

.)

Cântărirea situației familiale a clientului Este clientul căsătorit? Mai au copiii care locuiesc acasă? Au un copil cu nevoi speciale sau care altfel necesită sprijinul lor? Acest lucru va juca toate în nevoile lor de flux de numerar, atât acum și în jos pe drum. Reacția la ultima scădere a pieței majore?

Criza financiară din 2008-2009 și declinul extrem de mare al pieței bursiere a fost testul final al toleranței la risc pentru orice investitor. Mass-media a scris numeroase povestiri despre investitori care nu mai puteau să-și stomacă pierderile de investiții și care au vândut acțiuni la sau în partea de jos a pieței. Din păcate, mulți dintre acești investitori au realizat pierderi masive și apoi au ratat pe toate sau pe o mare parte din Bull Market-ul următor pentru acțiuni. (Pentru citirea aferentă, vezi:

Strategii pentru câștigarea afacerii consultative în 2015

.)

Toleranța la risc se poate schimba în timp Cu siguranță că vârsta clienților și abordarea pensionării devin adesea mai evidente față de risc. În plus, evenimentele de viață și alte evoluții pot determina o schimbare în toleranța unui client față de risc. Un exemplu ar putea fi o concediere neașteptată, pe măsură ce un client se apropie de pensionare. Acest lucru este din păcate nu neobișnuit în lumea corporațiilor și pierderea câtorva ani de așteptări de ocupare a forței de muncă și a economiilor de pensii ar putea avea un impact devastator asupra pensionării lor. Acest lucru le-ar putea face să devină mai dispuși să-și piardă banii. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo-Advisors

)

Cupluri cu diferențe de toleranță la risc Doar pentru că un cuplu este fericit căsătorit, o toleranță identică pentru risc. De fapt, cred că majoritatea consultanților financiari au experiență de lucru cu cuplurile în care fiecare soț are o toleranță diferită față de risc. Cheia aici este de a înțelege de unde vin fiecare soț și de a-i ajuta să-și atingă obiectivele financiare prin intermediul unei alocări de investiții care le va permite ambilor să doarmă noaptea. Linia de fund

Determinarea toleranței la risc a clientului este o piesă esențială a puzzle-ului în proiectarea și alocarea adecvată a activelor, care le va permite atât atingerea obiectivelor financiare, cât și somnului pe timp de noapte. Toleranța la risc este la fel de "artă" ca și știința, iar pentru ca un consultant financiar să o evalueze, trebuie să se înțeleagă cu adevărat și să-și înțeleagă clienții. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să fii un consilier financiar superior

.