Conversațiile banilor dintre părinți și copii adulți sunt cel mai greu. Probleme precum investițiile, planificarea de pensionare, dorințele de planificare a proprietății și îngrijirea vârstnicilor nu sunt niciodată ușoare. Un studiu recent realizat de Fidelity Investments, intitulat "Studiul de finanțare generalizat în cadrul familiei", evidențiază unele dintre problemele principale implicate.

O lipsă de comunicare și de planificare poate fi costisitoare pentru familie în ceea ce privește impozitele și alte aspecte care implică transferarea averii părinților la generația următoare și asigurarea că sunt îngrijiți corespunzător la bătrânețe. În timp ce s-ar părea că se referă numai la cei bogați, acest lucru nu este cazul. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți financiari .

Conversațiile cu bani de familie sunt importante și un consilier financiar de încredere poate fi un ajutor în facilitarea și moderarea acestor discuții de familie, precum și în ghidarea lor prin întregul proces de planificare a proprietății.

Discuții financiare familiale

Studiul Fidelity sugerează patru reguli fundamentale pentru a avea discuții de succes cu privire la banii familiei:

Inițiazați discuțiile familiale devreme.

• Nu fiți timid să aduceți întrebări detaliate.
• Lăsați părinții să aibă ultimul cuvânt despre finanțele și îngrijirea lor.
• Urmăriți conversații.
• - <->

PREP

Acest acronim din Fidelity înseamnă Priorități, Pregătire, Planuri Estate și Documente. Abordarea PREP poate ajuta pe toată lumea să fie pregătită pentru conversații semnificative și productive de bani în familie. (Pentru mai multe informații, consultați:

Închiderea la pensionare? Citiți aceste sfaturi .) Priorități.

Este vorba despre înțelegerea pe deplin a scopurilor și obiectivelor părintelui pentru pensionare. Părinții ar trebui să aibă o idee despre ceea ce vor de la pensie, o viziune pentru viața lor. Copiii ar trebui să fie pregătiți să discute orice preocupări legate de aceste planuri. În cazul în care părinții, de exemplu, intenționează să se pensioneze în străinătate, cum se va întâlni familia și cine va avea grijă de ei în caz de boală gravă?

Disponibilitatea

. Aceasta implică cunoașterea situației financiare a părintelui. Părinții ar trebui să aibă un mâner pe toate sursele de venituri de pensionare, o estimare a cheltuielilor asociate cu stilul lor de viață și detalii despre modul în care se vor ocupa de cheltuielile de asistență medicală pentru pensionare. Copiii ar trebui să-i ajute pe părinți să-și testeze planul pentru a vedea dacă este fezabil. (Pentru mai multe, vezi: Lăsând moștenirea copiilor mai ușor decât a făcut .) Estate Plan.

Este vorba de a avea documente de planificare a proprietății părintelui în ordine și actualizate. Părinții ar trebui să ia decizii cu privire la îngrijirea lor în cazul în care devin incapabili. Cui îi va interesa? Cine ar avea împuterniciri asupra activelor lor? Cine este executorul sau mandatarul proprietății în caz de deces? Din punctul de vedere al copiilor, ar putea sugera cel mai bun membru al familiei să se ocupe de fiecare dintre aceste sarcini.Factorii ar putea include proximitatea fizică față de părinți și cel mai bun în abordarea problemelor legate de bani.

Papers. Este important ca toată lumea să știe unde sunt localizate documentele și documentele cheie. Părinții ar trebui să întocmească o listă cu documentele și documentele cheie și locul în care se află. Copiii pot ajuta părinții să determine ce documente există și care ar putea necesita actualizare sau creație. (Mai mult, vezi: Trei documente nu trebuie să faceți fără .) Rolul consultantului financiar

Consultanții financiari pot ajuta clienții să planifice transferurile de avere intrageneraționale într-o serie de moduri . Copiii adulți pot avea întrebări despre cum să abordeze subiectul cu părinții, în cazul în care familia lor nu are obiceiul de a avea discuții deschise despre familii. Un consultant financiar îi poate ajuta să înțeleagă problemele implicate și câteva dintre întrebările pe care trebuie să le pună. Ar putea, de asemenea, să sugereze niște distrugători de gheață pentru a ajuta copiii să deschidă discuțiile dificile cu părinții lor sau cu alte rude mai în vârstă.

Pentru părinți, un consilier financiar poate fi o bordură excelentă pentru ideile despre transferul de avere. Cui doresc ca banii lor să beneficieze? Copiii lor au nevoi speciale care trebuie abordate în termeni de finanțare? Ce doresc părinții din pensionare? Care sunt sentimentele lor în ceea ce privește îngrijirea pe termen lung? Au asigurări de îngrijire pe termen lung sau au luat alte prevederi pentru a face față acestor cheltuieli? Un consultant poate sugera adesea idei și strategii pe care clientul nu le-ar fi putut lua în considerare. În plus, majoritatea consultanților financiari vor avea relații cu avocații și sursele de planificare a proprietății, pentru a obține asigurarea de îngrijire pe termen lung, dacă este necesar, și pot oferi recomandări acestor profesioniști. (Mai mult, vezi:

Planificarea costurilor de îngrijire a sănătății la pensionare ). Un consultant financiar poate fi, de asemenea, persoana perfectă pentru a ajuta la moderarea și facilitarea conversației financiare a familiei. Ca parte terță dezinteresată, ei sunt detașați de problemele emoționale care sunt inerente acestor tipuri de conversații. Ca profesioniști cu experiență financiară care au văzut o serie de situații familiale diferite, aceștia pot oferi idei pe care părinții și familia nu le-ar fi putut lua în considerare.

În cele din urmă, majoritatea consultanților financiari au întâlnit copii adulți ale căror scopuri par mai mult despre propria lor bunăstare financiară decât cea a părinților lor. La sfârșitul zilei, discuția privind transferul de avere ar trebui să se concentreze în primul rând pe asigurarea faptului că nevoile și dorințele rudelor sau ale celor mai în vârstă sunt îndeplinite înainte de a vă îngrijora cu privire la următoarea generație. Acestea includ obiectivele lor de pensionare și că se acordă o atenție corespunzătoare pentru anii următori. Consilierul poate ajuta la prevenirea obiectivelor copiilor aparent lacomi de a avea un impact negativ asupra părinților. (

) Linia de fund Discuțiile financiare ale familiei nu sunt niciodată ușoare, totuși ele pot fi vitale pentru a îndeplini în mod corespunzător dorințele părinților în ceea ce privește eventual transferul averii lor la generația următoare.Un consultant financiar poate ajuta ambele generații prin acest proces dificil și emoțional în mai multe moduri.