Planificarea pentru îngrijirea pe termen lung a devenit din ce în ce mai dificilă prin reduceri la programele sociale precum Medicaid și prin creșterea costurilor de îngrijire medicală. Mulți pensionari care primesc cel puțin o acoperire de asigurări de sănătate de la un fost angajator încă plătesc prime lunare de peste 200-500 $, în timp ce Medicare nu acoperă de regulă prime, deductibile, co-plătește și multe medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Medicaid Planning și Ce ar putea implica americanii securitatea socială privată.)

Consultanții financiari ar trebui să ia în considerare cu atenție aceste costuri mari și incerte atunci când îi ajută pe indivizi să plănuiască pentru pensionare. În acest articol, vom analiza unele sfaturi pentru a ajuta clienții vârstnici care nu au asigurare. Pentru mai multe, citiți: Îngrijire pe termen lung: Ce este disponibil și cum să plătiți .)

Evaluați-vă locuința, situația vieții

Capitalul propriu este cel mai mare avantaj pentru americanii mai vechi care au cheltuit decenii de valoare. În timp ce majoritatea oamenilor sunt reticenți în a utiliza capitalul propriu pentru a finanța costurile de îngrijire pe termen lung, realitatea este că trăirea la domiciliu tinde să devină mai puțin atrăgătoare în timp, pe măsură ce vecinii mor sau se îndepărtează. Consilierii financiari ar trebui să-i ajute pe clienți să recunoască această dinamică și să îi încurajeze să fie deschisi alternativelor. (Pentru mai multe informații, consultați: Asigurările de îngrijire pe termen mediu și lung și Ipoteca inversă: Un instrument de pensionare )

Clienții vârstnici ar putea dori să ia în considerare vânzarea casei și închirierea într-o zonă care beneficiază de un sprijin bun pentru bătrâni, care se mută într-o comunitate de pensionari sau poate trăi cu membri ai familiei care sunt deschisi ideii. Aceste opțiuni creează medii sociale mai bune decât să trăiască acasă, cu activități planificate, angajamente civice și transport, pentru a le ajuta să ajungă în locuri fără automobile.

Pentru cei care nu se interesează în mișcare, ipoteca de conversie a capitalului propriu (HECM) de către administrația federală a locuințelor permite clienților vârstnici să retragă capitalul propriu într-o casă pentru a suplimenta securitatea socială sau pentru a satisface cheltuielile medicale (Click aici pentru mai multe informații despre HECM al FHA). Consiliul Național pentru Îmbătrânire

Folosiți-vă Acasă pentru a rămâne la domiciliu broșura oferă proprietarilor mai vechi cu mai multe informații. (Pentru mai multe informații, consultați: Asigurarea de îngrijire pe termen lung: cine are nevoie? )

Vindeți bunurile

Mulți clienți vârstnici petrec ani în posesia bunurilor, de la bijuterii scumpe la automobile. Înainte de a lua măsuri extreme, acești clienți ar putea dori să ia în considerare diferite modalități de reducere a costurilor în timpul vieții cotidiene. Vânzarea unui automobil, de exemplu, poate salva sute de dolari pe lună în plăți, asigurare, depozitare și alte costuri, mai ales atunci când nu este condusă frecvent.

Consultanții financiari ar trebui să-i ajute pe clienți să ia în considerare aceste opțiuni atunci când analizează modul în care își pot permite îngrijirile medicale. De exemplu, bijuteriile și alte articole care pot fi costisitoare pentru depozitare și asigurare pot fi vândute sau date membrilor familiei pentru a elimina costurile și pentru a genera venituri suplimentare pentru cheltuieli medicale sau îngrijiri pe termen lung. Aceste opțiuni merită luate în considerare înainte de a lua măsuri mai drastice. (

Evitați dezavantajele reducerii la pensionare .) Cea mai bună modalitate de a identifica zonele de reducere a costurilor este crearea unui buget de uz casnic și apoi a unui buget de comparație atunci când anumite articole sunt vândute. De exemplu, un buget de început poate include cheltuielile pentru automobile și un al doilea buget ar arăta economiile în fiecare lună prin eliminarea acestor ieșiri de numerar. Economiile între bugete pot arăta exact cât de multă îngrijire pe termen lung și costuri medicale pot fi compensate în timp.

Depuneți-vă atenția

Mulți oameni în vârstă își pun copiii într-o situație dificilă, refuzând să ia în considerare opțiunile alternative la pensionare. De exemplu, cei mai apropiați copii ai unui părinte în vârstă pot ajunge să fie responsabili pentru îngrijirea zilnică. Această dinamică poate fi dificilă atunci când este elaborată o voință care împarte în mod egal orice moștenire, în ciuda lipsei de implicare a unui copil îndepărtat în îngrijirea consumatoare de timp. (

Considerații privind îngrijirea pe termen lung și Sfaturi privind tratarea moștenirilor inegale ) Consultanții financiari ar putea să-i încurajeze pe clienții vârstnici să creeze acorduri de îngrijire înainte situația apare. Analizând atât timpul cât și costul, clienții vârstnici pot să planifice aceste cheltuieli sau să-și schimbe planurile de proprietate într-un mod adecvat pentru a recompensa acei copii care ajung să aibă grijă de părinții lor. Aceste dinamici pot ajuta la evitarea multor probleme dificile care pot apărea. (Mai mult, vezi:

Consultanții ar trebui să aibă în vedere un "Protocol de demență" .) Administrația SUA privind îmbătrânirea oferă un serviciu de identificare a vârstnicilor conceput pentru a ajuta la identificarea organizațiilor de îngrijire. Oferind posibilitatea de a căuta după codul poștal sau orașul în mai multe categorii de asistență, site-ul vă ajută să evaluați cele mai bune opțiuni pentru îngrijirea vârstnicilor pe termen lung în cazurile în care copiii nu doresc sau nu pot să aibă grijă de părinții lor la bătrânețe. (Mai mult, citiți:

Beneficiarii primari vs. contingenți .) Faceți alegerile dure

Ultimii ani de viață sunt adesea cei mai scumpi când vine vorba de îngrijire medicală, pentru a suferi de mai multe boli. În multe cazuri, clienții pot solicita îngrijire cu normă întreagă și alte servicii care nu sunt acoperite de asigurare și necesită plăți semnificative în afara buzunarului. Cele mai grele alegeri trebuie totuși făcute atunci când un client trebuie să ia decizii de viață sau de moarte. (Mai mult, vezi:

Asistența clienților alege Asigurarea de îngrijire pe termen lung și Planificarea imobiliară: probleme de sănătate, probleme de bani și deces documentând în prealabil măsuri medicale acceptabile și împărtășind acele decizii atât cu familia cât și cu îngrijitorii.Prin luarea acestor decizii acum, clienții pot menține un punct bine definit, la care doresc să treacă de la îngrijire curativă agresivă la îngrijiri paliative, după ce suferă de crize majore legate de sănătate sau de alte probleme. Pentru mai multe, vezi: Îngrijirea pe termen lung: Mai mult decât o cămină de îngrijire medicală

. Există multe tipuri de directive în avans atunci când se iau aceste decizii, proxy-urile și nu resuscită

comenzi și / sau alte ordine de medic pentru tratamentul care susține viața. Departamentul de sănătate al Institutului Național al Sănătății furnizează o documentație extensivă pentru aceste probleme - o resursă excelentă atunci când se uită la diferite opțiuni. Planificarea pentru îngrijirea pe termen lung a devenit un efort dificil dat fiind incertitudinea privind programele sociale precum Medicaid, creșterea continuă a costurilor medicale și creșterea rapidă a costurilor de îngrijire pe termen lung. Prin luarea unor pași premergători evaluării diferitelor opțiuni, consilierii financiari pot ajuta clienții lor în vârstă să ia decizii corecte atunci când vine vorba de planificarea îngrijirii pe termen lung, salvând în cele din urmă familiile din situații dificile care pot apărea. (Pentru mai multe informații, consultați: Ghidul clientului pentru Consultantul financiar: Asigurarea de îngrijire pe termen lung

.