Mulți consilieri financiari și planificatori financiari trebuie să acționeze în mai multe capacități diferite în locurile de muncă. Cei care practică planificarea și gestionarea cuprinzătoare pot funcționa ca brokeri de asigurare sau agenți, administratori de investiții sau brokeri, agenți de pregătire a impozitelor și colegiu, divorț și planificatori de proprietăți. Dar banii sunt, de asemenea, un subiect încărcat emoțional, iar acest lucru poate juca un rol substanțial în modul în care oamenii își administrează finanțele. Experții și planificatorii experimentați au descoperit, prin urmare, că există momente când trebuie să acționeze ca terapeuți pentru clienții lor pentru a le ajuta să ia decizii financiare solide și să se ocupe de realitatea monetară.

->

Partea emoțională a banilor

Deși există nenumărate volume de informații care îi învață pe oameni să facă, să investească și să păstreze banii, acest subiect crucial nu a fost niciodată doar despre dolari și cenți. În final, banii joacă un rol vital în bunăstarea emoțională a majorității oamenilor într-o oarecare măsură. În plus față de lăcomia stoking, ea poate oferi sentimente de siguranță, entuziasm, frică și teamă - care, desigur, industria financiară folosește pentru a-și promova produsele și serviciile. (Pentru mai multe informații, consultați:; Cum Consultanții pot ajuta la protejarea clienților vulnerabili .

Succesul financiar și solvabilitatea pot, de asemenea, să facă sau să spargă credibilitatea sau reputația cuiva în anumite situații și există, de asemenea, o corelație substanțială între succesul financiar și securitatea și satisfacția vieții. Banii pot fi fie cauza, fie efectul unui mare număr de traume emoționale și sunt, de obicei, citate ca fiind cauza numărul 1 al divorțului în America. Fundația americană de psihologie a enumerat-o drept cea mai mare cauză de îngrijorare pentru trei sferturi dintre americani în 2014. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Introducere în finanțe comportamentale ) Alte aspecte care se referă la bani pot include cumpărarea sau cheltuielile compulsive, dependența de jocurile de noroc, fiind un workaholic pentru a câștiga mai mult și a acumula bani sau posesiuni. Unii clienți se confruntă, de asemenea, prin evitarea problemelor financiare sau ascunderea cheltuielilor sau a altor aspecte ale finanțelor de la soți sau parteneri. Problemele limitate, cum ar fi dependența financiară continuă de ceilalți sau împuternicirea financiară a altora, pot, de asemenea, să aibă loc în timpul interviurilor cu clienții. Comportamentul monetar poate fi influențat de multe lucruri, inclusiv de pregătirea și educația persoanei, nivelul de educație și circumstanțele actuale, iar cei care caută asistență în aceste probleme se situează în mod direct la intersecția a două profesii distincte. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi privind modul în care consultanții financiari pot vorbi cu clienții

.) Cine este calificat? Când este vorba despre analiza și tratarea problemelor comportamentale legate de bani, trebuie abordate aspectele psihologice și financiare ale problemei financiare sau comportamentului în cauză.Desigur, acest lucru poate necesita, în mod evident, contribuția atât a unui consultant financiar, cât și a unui terapeut licențiat în multe cazuri, iar această dublă necesitate a forțat, în esență, consilierii financiari să acționeze ca terapeuți într-un sens informal și viceversa. Dar ambele profesii și-au exprimat îngrijorarea cu privire la faptul dacă ambele părți sunt cu adevărat calificate pentru a reduce decalajul dintre aceste domenii fără o pregătire suplimentară substanțială și îndrumare. (Pentru citirea aferentă, vezi:

Vrei să impresionezi clienții? Afișează-ți demnitatea

.) Importanța acestei probleme este accentuată de un sondaj bazat pe web de peste 2 000 de planificatori financiari, o pereche de profesori la Universitatea din Louisville. Studiul arată că aproape nouă din zece planificatori se angajează într-o formă de coaching de viață formală sau informală - dar mai puțin de jumătate dintre ei au primit orice formare formală în afara arenei financiare. Respondenții au răspuns, de asemenea, că aproximativ trei din patru clienți au devenit distrați emoțional în timpul uneia sau mai multor sesiuni de planificare sau au fost nevoiți să-și reprogramă numirile astfel încât să se poată aduna. Aproximativ o treime la jumătate dintre respondenți au revelat că au jucat un rol în consilierea clienților cu privire la căsătoriile lor. Cu toate acestea, planificatorii se confruntă uneori cu probleme și mai grave. Un studiu realizat de Jurnalul de Planificare Financiară din 2008 a indicat că aproximativ un client de planificare financiară din zece poate considera sinuciderea. Însă, în timp ce ultimul studiu a fost efectuat după subprime Meltdown în acel an, fostul studiu a fost făcut în prealabil, ceea ce ar putea indica faptul că acele statistici ar fi putut deveni mai severe după aceea - și ar putea fi încă în acest moment. (Mai mult, vezi:

Cum să fii un consilier financiar superior

) Considerații etice Bineînțeles, principalul obstacol pe care îl întâmpină de obicei consultanții financiari și terapeuții atunci când încearcă să facă acest lucru problema este incapacitatea lor de a reduce decalajul dintre cele două profesii. Există unii - cum ar fi profesorii Louisville care au condus studiul la care sa făcut referire anterior - care simt că practicienii CFP care încearcă să consilieze clienții în probleme emoționale încalcă principiile etice și de competență care le guvernează certificarea. Terapeuții care încearcă să-și consilieze pacienții în probleme financiare fără o formare adecvată pot, de asemenea, să-și inducă în mod ilegal pacienții dacă nu sunt atenți. (

)>

Terapii financiare O nouă rasă de profesioniști a apărut în urma eforturilor de a reduce decalajul dintre psihologie și finanțe . Asociația Terapia Financiară a fost creată în 2010 și are acum peste 300 de membri. Deși acest lucru este, desigur, un segment foarte mic al comunității consilierilor, aceasta reprezintă o recunoaștere oficială a relației dintre cele două domenii și un pas concret spre integrarea lor eficientă. Acest grup este dedicat studierii și integrării comportamentelor care pot produce sănătate financiară și oferă, de asemenea, un forum pentru planificatori și terapeuți de a desfășura activități de cercetare, de a beneficia de instruire și de a împărtăși informații și idei.Președintele Rick Kahler înțelege că numeroasele decizii financiare nu se bazează exclusiv pe numere: "Există o concepție greșită că majoritatea oamenilor care vin la un planificator știu ce vor, știu care sunt scopurile lor și sunt pregătiți să facă ceea ce planificatorul sugerează", a spus el spune: "Asta nu poate fi mai departe de adevăr." (

Linia de jos

Consultanții și terapeuții trebuie să-și recunoască limitele atunci când este vorba de a trata clienții și pacienții cu care se confruntă. lucruri care se împrăștie în ambele arene. Este posibil ca ambele tipuri de ajutor să fie necesare pentru rezolvarea anumitor probleme, deși întâlnirile grupurilor comune nu pot fi întotdeauna necesare pentru a realiza acest lucru. În timp ce terapia financiară este în fază incipientă, aceasta reprezintă un pas important în evoluția planificării financiare. Profesioniștii din ambele domenii care doresc să-și îmbunătățească și să-și extindă domeniile de cunoaștere pot fi înțelepți să urmeze o formare continuă pentru a recunoaște mai eficient problemele financiare și emoționale cu care se confruntă clienții lor. Pentru mai multe informații, vizitați Asociația Terapia Financiară (. (Pentru lecturi corelate, consultați: Cum consultanții pot ajuta clienții cu demență .