Provocarea pentru pensionari este aceea de a crea un portofoliu de venituri care să ofere o durată de viață pe viață în fața costurilor crescânde de pensionare. Cu randamentele de economii care se situează cu puțin peste zero, investițiile sigure, cum ar fi CD-urile și fondurile de pe piața monetară, nu reprezintă o opțiune decât pentru a asigura nevoile pe termen scurt. Pentru a genera venituri care să-și poată susține stilul de viață, pensionarii trebuie să se uite la o gamă de opțiuni de investiții care, împreună, își pot crește veniturile, păstrând în același timp capitalul. Acest lucru poate fi realizat numai printr-un portofoliu de investiții bine diversificat. Fidelity Investments, una dintre cele mai mari și mai vechi companii de administrare a fondurilor mutuale din Statele Unite, oferă o gamă largă de fonduri pentru a construi un portofoliu diversificat de venituri din pensii. Lucrand impreuna intr-un portofoliu diversificat, urmatoarele cinci fonduri Fidelity pot oferi o viata de viata.

AD:

Fondul de obligațiuni pe termen scurt

Obiectivul Fondului de obligațiuni pe termen scurt Fidelity este de a genera un nivel ridicat al veniturilor curente, păstrând în același timp capitalul. Fondul investește aproximativ 80% din activele sale în titluri de creanță de investiții de la emitenții naționali și străini cu o scadență medie de trei ani sau mai puțin. Efectul acestei strategii este de a genera un nivel mai ridicat de venit decât CD-urile sau fondurile de pe piața monetară, cu intenția de a menține stabilitatea prețurilor. Datorită duratei scurte a titlurilor de creanță subiacente, Fondul de obligațiuni pe termen scurt Fidelity are o sensibilitate mai redusă la creșterea ratelor dobânzilor care pot reduce prețul obligațiunilor. În decembrie 2015, fondul a revenit cu puțin peste 1% pe an și a înregistrat o medie de 1,29% în ultimii cinci ani. Are un raport de cheltuieli scăzut de 0,45%. Aproximativ 7-10% dintr-un portofoliu de venituri din pensie ar trebui alocat unui fond cu durată scurtă.

Fidelity Total Bond Fun

Un portofoliu de venituri din pensie ar trebui să aibă în centrul său un fond de obligațiuni de gradul investițional. Fondul Fidelity Total Bond este un fond cu o valoare mai mare de peste 20 de miliarde de dolari, care caută să genereze un randament ridicat în timp ce menține capitalul. Principalele sale dețineri includ titlurile de stat americane și obligațiunile corporative de gradul de investiții, dar au flexibilitatea de a se amesteca în datoriile cu randament ridicat și pe piețele emergente. Randamentele mai ridicate obținute pe o mică parte a obligațiunilor mai riscante, până la 20% din portofoliu, creează o compensare la orice scădere a prețurilor din portofoliul mai larg atunci când ratele dobânzilor cresc. Începând cu decembrie 2015, fondul generează 2,9% și a generat o rată medie de rentabilitate anuală de doar 4,97% în ultimul deceniu. Rata de cheltuieli este de 0,45%. Aproximativ 20% din portofoliul de venituri pentru pensionari ar trebui alocat unui fond de obligațiuni de gradul de investiții.

Fondul strategic de returnare

Partea cu venit fix al unui portofoliu de venituri din pensionare ar trebui să includă o acoperire împotriva inflației. Fondul Fidelity Strategic Return utilizează o strategie diversificată pentru a investi într-o gamă de active destinate să țină pasul cu rata inflației. Acesta se concentrează pe patru categorii de investiții: titluri de creanță protejate împotriva inflației, cum ar fi titluri de valoare Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), împrumuturi cu rată variabilă, investiții legate de mărfuri și trusturi de investiții imobiliare (REIT). Strategia încearcă să profite de relațiile noncorrelating dintre aceste clase de active pentru a menține volatilitatea scăzută în timp ce caută profituri ajustate la inflație. Până în decembrie 2015, fondul a revenit la 2,9% în ultimii 10 ani. Raportul său de cheltuieli este puțin pe partea mare la 0. 77%. Ca acoperire împotriva inflației, acest fond merită o alocare între 8 și 10%.

Fondul Fidelity Large-Cap

Pentru a asigura o creștere a veniturilor pe termen lung, fiecare portofoliu de venituri din pensii ar trebui să aibă un fond de acțiuni cu capital mare ca holding de bază. Din fericire, Fidelity are unul dintre cele mai bune cu fondul său de stoc mare. Obiectivul său de investiție este aprecierea capitalului pe termen lung în rândul stocurilor cu capitalizări mari de piață. Utilizează un stil de investiții amestecat atât în ​​stocurile de creștere, cât și în valori ale companiilor din țară și străinătate. Începând cu luna decembrie 2015, fondul a înregistrat performanțe superioare mediei în categoria sa, revenind în ultimii trei ani cu 12,59% și în ultimii cinci ani cu 13,69%. Raportul său de cheltuieli este de 0,88%.

Fidelity Spartan Avantajul

Fidelity și-a construit reputația de manager de fond activ, însă a creat și fonduri solide, cu un indice low-cost, inclusiv Spartan Total Market Advantage Fund. Cu mai mult de 3 000 de acțiuni, acest fond oferă un portofoliu de venituri pentru pensionare, cu o expunere largă la bursa la un cost redus. Deoarece portofoliul său include stocuri mici și mijlocii și este întotdeauna complet investit, acesta are potențialul unor scăderi mai mari decât fondurile gestionate în mod activ. Dar, acest lucru îi oferă și potențialul de a depăși fondul tipic de stoc mare. Fondul a depășit performanțele celor mai mulți dintre colegii săi în ultimul deceniu, revenind la 7% pe an. În decembrie 2015, aceasta a înregistrat o medie de 13,18% în ultimii cinci ani. Raportul de cheltuieli pentru clasa Spartan Total Market Index "Clasa de Investitori" cu o investiție minimă de 2 $ 500 este de 0,10% și este de 0,7% pentru Fidelity "Advantage Class" cu o investiție minimă de 10 000 $. Fondul Spartan Total Market Advantage ar putea fi o participație de bază pentru un portofoliu de venituri pentru pensionare care să justifice o alocare de 15-20%.

Alte fonduri de fidelitate care trebuie luate în considerare pentru un portofoliu diversificat de pensionare

• Fondul Fidelity International Discovery - strategia trebuie să includă diversificarea globală

• Fondul de Venit Strategic pentru Venituri - Acest fond extinde porțiunea de portofoliu cu venit fix cu includerea expunerii externe

• Fondul Intermediar pentru Venituri Fidelitate - Pentru pensionari în paranteze mari, acest fond poate genera randamente ridicate după impozitare.