Robo-consultanții au crescut în popularitate deoarece oamenii caută oportunități de investiții cu costuri reduse și automate. În câteva minute, consultanții roboți vă permit să configurați un portofoliu personalizat și diversificat și vă poate oferi acces la serviciile de gestionare a averii rezervate anterior pentru cei ultra-bogați, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale și accesul la un planificator financiar certificat. Din aceste motive și mai mult, consultanții roboști atrage din ce în ce mai mult atenția investitorilor. De fapt, potrivit firmei de consultanță A. T. Kearney, activele gestionate de către consultanții roboți vor crește cu 68% anual, până la 2 dolari. 2 trilioane în următorii cinci ani.

Există o selecție crescândă de consultanți robotici, pe măsură ce pe piață intră firme noi, iar consultanții roboți veterani își majorează oferta, așa cum faceți prin toate brokerajul să găsiți cel mai bun consultant robo? Într-adevăr, cel mai bun robo-consilier va diferi de la investitor la investitor, în funcție de situația financiară și de nevoile lor. Cu toate acestea, consultanții de top cu roboți împărtășesc caracteristici comune: o investiție inițială scăzută, taxe reduse și caracteristici comprehensive de gestionare a portofoliului. Pentru această listă, consultanții roboți au obținut puncte de top pentru taxe reduse, solduri minime de cont minime și caracteristici puternice de gestionare a portofoliului. Notă: această listă este în ordine alfabetică. Toate datele sunt din octombrie 2017.

1. Betterment

Betterment LLC este unul dintre monstrii robo-consilieri. Cu peste 10 miliarde de active în administrare (AUM), acesta este cel mai mare consultant robotizat, iar în iulie 2016 a devenit primul consultant robo-american care a trecut marca AUM de 5 miliarde de dolari. Betterment are o abordare pasivă în ceea ce privește investițiile și tranzacțiile prin Apex Clearing Corporation, ca și principalul său competitor Wealthfront.

De ce au ales atât de mulți investitori Betterment? Serviciul poate fi atrăgător în special pentru noii investitori, deoarece nu are un sold minim al contului pentru planul său digital sau standard. De asemenea, oferă servicii de management de portofoliu de top prin intermediul planurilor sale Premium și Plus. Betterment folosește recoltarea automată a pierderilor fiscale, iar compania face publicitate că "Puteți să păstrați în plus un procent suplimentar de 2,9% din venitul investitorului dvs. prin utilizarea Betterment", din cauza abordării investiționale pasive a investitorilor, reechilibrării și a tehnicilor eficiente din punct de vedere fiscal.

Betterment oferă o combinație de acțiuni low-fee și fonduri de indici de obligațiuni. Pe baza unui chestionar de risc, Betterment vă va oferi un portofoliu personalizat și diversificat.

Betterment plătește o taxă anuală de 25% pentru planul său digital, care include accesul la gestionarea automatizată a portofoliului, la serviciul clienți și la toate instrumentele sale web. Acest nivel de plan oferă de asemenea clienților acces la o consultare telefonică pe an cu experții Betterment. Dacă un client are peste 2 milioane de dolari cu Betterment, clientul nu plătește o taxă pentru suma de peste 2 milioane de dolari.Planurile de prime ale Betterment sunt mai scumpe și au minimum de cont, dar oferă clienților apeluri nelimitate cu echipa de planificatori financiară a Betterment. Soldul minim al contului pentru prime este de 100.000 de dolari, iar taxa anuală pentru planurile de prime este 0. 40%. Nu există taxe suplimentare de tranzacție cu Betterment, cu excepția comisioanelor cu rată scăzută a cheltuielilor percepute de companiile fondului. Taxele de administrare ale ETF variază de la 0,9% până la 0,17%. Planul premium este destinat persoanelor care au o situație financiară mai complexă și doresc să discute strategia lor cu o PCP în loc de mesagerie.

În plus față de apelurile cu consilieri financiari, Betterment oferă planificarea de pensionare și o varietate de tipuri de cont, cum ar fi IRA, 401 (k) și conturile de încredere. (Pentru mai multe detalii despre structura comisionului Betterment, faceți clic aici),

2. Capitalul personal

Capitalul personal este o platformă financiară on-line, care oferă o suită de instrumente gratuite de planificare financiară, pe lângă accesul la un consultant uman, financiar. Acesta are 5 miliarde dolari în AUM începând din octombrie 2017. Consultantul robo permite clienților să își conecteze conturile bancare existente la platformă pentru a-și urmări economiile de cheltuieli și de pensionare și performanța portofoliului lor. Robo-consultantul urmează abordarea modernă a teoriei portofoliului de investiții pentru a determina mixul optim al claselor de active ale portofoliului dvs. și pentru a maximiza rentabilitatea portofoliului. Portofoliul său are o medie ponderată a cheltuielilor de venit de 0,9%. De asemenea, brokerajul implică recoltarea și reechilibrarea pierderilor fiscale.

Taxele pentru acest robo-consilier sunt mai mari decât cele menționate în această listă, variind de la 0. 49-0. 89% anual. Majoritatea oamenilor vor plăti cea mai mare taxă, de 0,89%, pentru că sunt deținute până la 1 milion. Cu cât sunt mai mulți bani investiți, cu atât este mai mică taxa. În timp ce comisioanele companiei sunt relativ mari, Capitalul Personal câștigă puncte pentru bogăția instrumentelor de planificare financiară și echipa sa dedicată de consilieri financiari. Capitalul privat oferă trei conturi diferite: serviciul său de investiții pentru cei care au până la 200.000 de dolari în active investibile și două servicii premium: planul "Wealth Management" pentru cei cu 200, 000- $ 1, 000, 000 de active investibile și "Client privat" pentru cei cu mai mult de $ 1, 000, 000 în active investibile. Deși toate planurile oferă clienților acces la un consultant uman, planurile de prime oferă acces la consilierii financiari dedicați și caracteristici suplimentare de gestionare a averii, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale și o serie de alte servicii cum ar fi serviciile de planificare imobiliară și fiscală.

3. Schwab Portofolii inteligente

Structura portofoliilor inteligente Schwab "zero fee" a atras o atenție deosebită. Schwab nu percepe comisioane sau comisioane de cont. Mai degrabă, Portofoliul Inteligent câștigă bani din comisioanele de management de la ETF-urile Schwab și selectează ETF-urile terțe. În timp ce conturile Schwab sunt "gratuite", este necesar un sold minim de 5000 USD pentru deschiderea unui cont. Este de remarcat că aceasta este cerința minimă minimă pentru toți consultanții roboți din această listă.

Schwab oferă conturi de răsturnare IRA, 401k, 401 (k), concedii și încredere.Ca și în cazul Betterment, completați un chestionar de toleranță la risc atunci când începeți contul. Platforma este bazată pe obiective și va construi un portofoliu personalizat pe baza răspunsurilor dvs. la chestionare. Portofoliul ETF oferă o mare varietate de clase de active, iar alocarea activelor este baza filosofiei investiționale a Schwab. Like Betterment și majoritatea consultanților robo-top, utilizează reechilibrarea automată și recoltarea automată a pierderilor fiscale (pentru conturile cu o valoare mai mare de 50.000 $).

Potrivit site-ului Schwab "Cheltuielile de funcționare pe care le veți plăti pentru ETF-urile din portofoliul dvs. sunt aceleași cu cele pe care le-ați plăti dacă le-ați investit pe cont propriu. "Raportul de cheltuieli pentru ETF-urile Schwab variază de la 0,3% până la 0,40% pe baza datelor de la Strategic Insight Simfund. Cheltuielile de funcționare pe care le veți plăti vor diferi în funcție de structura portofoliului dvs., mai ales că ETF-urile cu ponderi fundamentale suportă rapoarte de cheltuieli operaționale mai mari (OER).

Notă: Dacă sunteți interesat de un cont "fără taxă", merită, de asemenea, să explorați concurentul WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig merită luat în considerare dacă utilizați deja o brokeraj online deoarece gestionează investițiile existente. Cu SigFig vă păstrați investițiile existente dacă aveți participații la TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. sau Fidelity Investments, iar consultantul robotic creează un "portofoliu diversificat, eficient din punct de vedere fiscal și diversificat. "

Similar altor robo-consilieri, SigFig vă cere să completați un chestionar de evaluare a riscurilor pentru a vă personaliza portofoliul. Soldul minim al contului cu SigFig este de $ 2000, iar conturile sub 10 000 $ sunt gestionate gratuit. Conturi mai mari de 10 000 $ plătesc o taxă de cont de 0,25%. Cu toate acestea, veți plăti taxa pentru suma din contul dvs. mai mare de 10 000 $.

SigFig oferă două tipuri de cont: contul său gestionat și contul său de tracker liber pentru portofoliu. Dacă gestionați singur contul dvs., puteți utiliza platforma SigFig pentru a simplifica urmărirea performanței portofoliului dvs. utilizând instrumentele de bord de la îndemână.

Contul său gestionat oferă o serie de caracteristici cum ar fi accesul la convorbiri telefonice cu consilierii financiari, modelele de alocare a activelor, recoltarea pierderilor fiscale, reechilibrarea automată și reinvestirea automată.

Brokerage-ul robotizat își extinde constant caracteristicile și parteneriatele. În martie 2017, Wells Fargo a anunțat detalii despre noul său parteneriat cu SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront este un alt monstru robo-consultant cu peste 7 dolari. 5 miliarde de active în administrare începând din octombrie 2017. Consultantul robo va construi un portofoliu personalizat și diversificat, bazat pe răspunsurile dumneavoastră la un chestionar de risc. Contul dvs. Wealthfront este ținut la Apex Clearing Corporation (APEX), iar Wealthfront face investiții în numele dvs.

Wealthfront a redus recent valoarea investiției minime la un preț de $ 500. În plus, nu există taxe de administrare pentru conturile evaluate la mai puțin de 10 000 $.Odată ce ați lovit 10 000 $, taxele pentru platforma Wealthfront sunt de 0,25% din AUM. Similar cu SigFig, primele 10 000 de dolari sunt gestionate întotdeauna gratuit. În prezent, Wealthfront oferă un program de recomandare care vă va oferi arbitrului dvs. un extra $ 5 000 care va fi gestionat fără taxe de conducere. Nu există taxe de tranzacționare, iar comisioanele suport ale fondurilor mutuale sunt în medie de 12%.

Wealthfront oferă o suită de servicii de gestionare a portofoliului și diferite tipuri de cont (de exemplu, conturi individuale, conturi de încredere, IRA, 529 Colegii de Economii). Firma utilizează o strategie de investiții direcționate optimizată din punct de vedere fiscal pentru recoltarea pierderilor fiscale și minimizarea costurilor investiționale. În cadrul acestei strategii, stocurile individuale care reprezintă un indice sunt achiziționate în locul indexului actual ETF, astfel încât anumite stocuri pot fi vândute pentru recuperarea pierderilor fiscale. Firma efectuează, de asemenea, recoltarea zilnică a pierderilor fiscale. "În cele din urmă, Wealthfront oferă o reechilibrare periodică. Merită remarcat faptul că Wealthfront este singura brokeraj care oferă indexarea directă. În prezent, acest serviciu este disponibil pentru cei cu 100, 000 sau mai mult bani investiți în Wealthfront. Brokerul oferă și alte caracteristici suplimentare pentru cei care au investit 100 sau mai mult de 100 USD într-un cont de investiții individual sau comun, cum ar fi noua sa linie de program de credite (introdusă în aprilie 2017). Pe scurt, clienții care respectă pragul menționat mai sus se califică automat pentru un împrumut în valoare de până la 30% din soldul contului. Wealthfront oferă aceste împrumuturi la rate relativ atractive de dobândă de 3 25% -4. 5% și oferă un program flexibil de rambursare. Numerarul depus în contul de investiții asociat cu împrumutul este aplicat pentru prima dată soldului împrumutului înainte de a fi reinvestit, dar nu există un termen fix pentru împrumut.

Dincolo de caracteristicile menționate mai sus, Wealthfront oferă mai multe funcții de adăugare de valoare pentru conturile de toate dimensiunile. De exemplu, experiența sa de planificare financiară numită Path. Această funcție de planificare financiară este accesibilă din tabloul de bord. Analizează modelele de cheltuieli și economii și oferă recomandări pe baza obiceiurilor dvs.

Linia de fund

Există o mulțime de consultanți roboți, iar mai multe brokeri cu discount veterani au introdus recent noi opțiuni de investiții automate, cum ar fi TD Ameritrade. Alți cunoscători de robo-consultanți se află în curs de transformări, cum ar fi TradeKing Advisors, care au trecut în fruntea listei de anul trecut și au fost re-lansați ca Ally Invest, în urma achiziționării de către Ally Financial Inc. a TradeKing Group, Inc. în anul 2016.

Cel mai bun robo-consilier diferă cu adevărat de la investitor la investitor. Cei care cred că au acces la un om viu în plus față de investițiile automate pot fi cel mai bine deserviți de Vanguard sau de Capitalul personal. Investitorul tânăr sau frugal, care este în căutarea unor taxe reduse, este cel mai bine deservit de Wisebanyan și Schwabs din lumea robotică. Există câțiva consultanți solizi roboți, iar această listă oferă informații despre unele dintre cele mai bune brokeri disponibile. (Citiți mai multe aici pentru o revizuire aprofundată a Betterment și Wealthfront).