Tehnologia a afectat în mod semnificativ planificarea financiară profesională. Consilierii independenți, reprezentanții înregistrați și chiar contabilii au ajuns să se bazeze pe software-ul financiar sofisticat conceput să-i ajute nu numai să elaboreze planuri de investiții și de pensionare adecvate pentru clienți, ci să-i ajute să se implice mai bine și pe clienți.

Astfel de programe oferă de obicei date istorice; capacitatea de a compara direct două investiții și de a reprezenta vizual comparația într-un mod ușor de înțeles pentru client; și o varietate de formule de evaluare a stocurilor pentru acțiuni, inclusiv măsuri de risc și volatilitate, cum ar fi rapoartele Sharpe, Beta și Sortino. Printre alte caracteristici comune se numără capacitatea de testare și demonstrarea efectelor reechilibrării, reinvestirea dividendelor și diferitele scenarii de impozitare.

Cele cinci programe software de planificare financiară utilizate de consultanții financiari profesioniști, conform unui sondaj recent realizat de T3, Consilier Perspectives și Inside Information sunt: ​​MoneyGuidePro, eMoney, Money Tree, Advicent (NaviPlan) Advizr. Acest sondaj a analizat peste o mie de consilieri cu experiență în domeniu, variind de la câțiva ani la mai mult de două decenii, reprezentând firme care se bazează pe software pentru CRM, managementul portofoliului și servicii de planificare financiară.

-> MoneyGuidePro

MoneyGuidePro este un favorit clar, 42% dintre consultanți raportându-l drept alegerea numărul unu pentru software-ul de planificare financiară. Considerat unul dintre programele cele mai cuprinzătoare și lansat în 2001 de către PIETech, acesta a urcat rapid în topul rangurilor și nu arată semne de pierdere a cotei de piață.

O parte a succesului MoneyGuidePro este atribuită prezentării sale prietenoase vizual și ușor de utilizat. Principalul portal este conceput pentru a angaja pe deplin clientul, inclusiv pe Play Zone, unde clientul poate introduce diferite opțiuni și opțiuni pentru a vedea efectele potențiale. Cu toate acestea, consilierul păstrează controlul final al programului, inclusiv ce părți ale programului îi este permis să vadă clientul. MoneyGuidePro oferă mai multă interfață interactivă cu programe terță parte, listând mai mult de 40 pe site-ul său.

O critică a programului este că, deoarece nu se bazează pe analiza fluxului de numerar, proiecțiile sale privind performanța stocului ar putea fi mai puțin fiabile. În 2014, compania mi-a dezvăluit myMoneyGuide, un instrument de prezentare a vânzărilor pentru consilierii financiari.

eMoney Advisor

eMoney oferă un program foarte detaliat și este cunoscut pentru modulul detaliat de analiză a fluxului de numerar. Din peste o mie de respondenți care au raportat utilizarea software-ului de planificare financiară, doar peste 25% au raportat folosind eMoney. În plus, sondajul a indicat că este programul de top software pe care consilierii se gândesc să-și adauge la arsenalul lor de resurse financiare de planificare.O posibilă explicație pentru aceasta este achiziționarea de către Fidelity a programului software la începutul anului 2015, oferind software-ului o reputație de utilitate și de încredere.

Unul dintre punctele forte ale eMoney este fluxul său financiar care oferă date, alerte și știri în timp real, ajutând consilierii să rămână pe lângă situațiile importante ale clienților și ale pieței. O altă caracteristică demnă de remarcat este portalul client eMoney (emX), care permite clienților să acceseze oricând un tipărit al finanțelor lor.

Studiul a evaluat, de asemenea, ratingurile medii ale utilizatorilor pentru fiecare dintre instrumentele software de planificare financiară incluse în sondaj. eMoney sa clasat pe locul al doilea în topul MoneyGuidePro cu un rating mediu de utilizator de 7 89 din 10.

Arborele de bani

Cota de piață totală a copacului Money Bank aduce până la a treia pe listă, cu aproape 8% mai presus de toate celelalte programe. Este, de asemenea, cel mai popular software pentru participanții care au identificat în principal ca administratori de active.

Unul dintre cele mai bune produse Money Tree este programul său Silver. Cu un cost mai mic decât programele precum MoneyGuidePro și eMoney Advisor, programul de planificare financiară Silver Tree Money Tree este conceput pentru a fi utilizat în principal de către bancheri. Oferă o bună flexibilitate în capacitățile sale de abordare de bază, prin faptul că se poate concentra pe diferite obiective, cum ar fi planurile de pensionare, planificarea proprietății sau planurile de finanțare a educației. Deși nu este la fel de cuprinzător ca și alte programe, Silver are gradul ridicat de utilizare și integrare cu programele terților, precum și modulul său de evaluare a programelor de asigurare.

Atât Money Tree - Silver, cât și Money Tree - Total sunt considerate unele dintre cele mai bune programe pentru rularea "Ce se întâmplă dacă?" scenarii, schimbarea diferitelor variabile de intrare. În plus, Money Tree - Total oferă ambele obiective și proiecțiile de planificare pe bază de fluxuri de numerar, o caracteristică extrem de utilă care satisface nevoile unice ale clienților.

Software-ul Advicent (NaviPlan)

Software-ul Advicent a primit răspunsuri favorabile de la puțin sub 7% din respondenții sondajului, majoritatea menționând NaviPlan ca fiind produsul preferat de planificare financiară. În timp ce Advicent oferă mai multe produse concepute pentru a se potrivi cu o gamă largă de nevoi ale consultantului financiar, programul NaviPlan este cel mai cuprinzător și mai util program disponibil.

Un program bazat pe fluxul de numerar, NaviPlan este cel mai popular printre consilierii înregistrați în mod dual, deoarece este ușor de scalabil pentru un număr diferit de clienți și variază în valoare netă. Acesta include analiza acumulărilor și distribuțiilor pentru pensionare și analiza cuprinzătoare a activelor și pasivelor, inclusiv datoria.

NaviPlan oferă unul dintre modulele cele mai detaliate de gestionare a numerarului și comparații vizuale superioare comparate pe ecran ale investițiilor, precum și simulările scenariului Monte Carlo pentru a ajuta la menținerea informațiilor actualizate.

Advizr

Încheierea primului cinci este Advizr, un competitor relativ nou pe piața software-ului de planificare financiară, care devine populară în firmele de consultanță mai mici și printre consilierii cu o experiență de 1-5 ani. Înființată în 2012, acest software oferă mai multe instrumente sofisticate de planificare pentru testele de stres de pensionare, optimizarea securității sociale și multe altele.

Advizr oferă de asemenea un produs numit Advizr Express, un program de generare de plumb axat pe pregătirea pentru pensie, care ar putea explica popularitatea software-ului în rândul practicilor mai mici și mai tinere și are drept scop creșterea rapidă a creșterii ferme. Acest program de planificare financiară este, de asemenea, printre primele cinci programe pe care consilierii se gândesc să le adauge la practicile lor, finalizând câteva locuri sub eMoney și MoneyGuidePro din această categorie.