Investiția în educația copilului dvs. este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face pentru copilul dumneavoastră. Planul 529 vă permite să începeți economisirea mai devreme - cu atât mai devreme cu atât mai bine - astfel încât să permiteți banii pe care îi investiți pentru a face mai mulți bani pentru dvs. și copilul dumneavoastră. Dar, există unele capcane pe care trebuie să le evitați dacă doriți ca această investiție să fie plătită atunci când copilul dumneavoastră este gata să meargă la școală. Ne uităm la primele șapte greșeli care te-ar putea înfunda.

1. Nu luați în considerare planul dvs. de stat Primul

Cea mai mare greșeală pe care o puteți face este alegerea unui plan greșit. Pe măsură ce începeți cercetarea, începeți cu planul de stat să înțelegeți mai întâi ceea ce oferă. Fiecare stat oferă cel puțin un plan de 529, dar nu toate sunt create în mod egal. Unul dintre cele mai mari avantaje este că contribuțiile dvs. în mai mult de 30 de state pot duce la un credit fiscal pentru a vă reduce factura anuală de stat.

Dacă locuiți într-una din aceste cinci state - Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas sau Missouri - puteți investi în planul oricărui stat și puteți beneficia de avantajele fiscale pe care le oferă.

Chiar dacă statul dvs. oferă beneficii fiscale, asigurați-vă că opțiunile de investiții se potrivesc cu tipurile de opțiuni de investiții pe care doriți să le faceți. Un loc bun pentru a începe să compari 529 de opțiuni pe internet este SavingforCollege. com și rangul său de fonduri de top performante.

2. Neînțelegerea garanției statului

Unele state oferă planuri de școlarizare prepaid, dar nu toate garanțiile de școlarizare sunt aceleași. Unele state vă oferă posibilitatea de a bloca taxele de școlarizare, cu condiția ca copilul dvs. să aleagă să meargă la o școală din stat. Dar aveți grijă, multe state care fac această garanție nu vă garantează returnarea. Dacă vă întoarceți la scurt timp, este posibil să nu existe suficienți bani chiar și la rata de școlarizare garantată.

Dacă o garanție de școlarizare este importantă pentru tine, singurele state pe care te poți baza sunt: ​​Florida, Massachusetts, Mississippi sau Washington. În caz contrar, nu există nicio garanție dacă creșterea școlarizării depășește creșterea investițiilor dvs. Asigurați-vă că ați citit amprenta fină.

3. Nerespectarea taxelor și a cheltuielilor

Ca și în cazul oricărei investiții, taxele și cheltuielile pot avea un impact negativ asupra succesului investiției dvs. Cercetările efectuate de Corporația de Cercetare Financiară, o organizație majoră de cercetare a fondurilor mutuale, au constatat că taxa medie anuală pentru un 529 este de 0,69%, dacă este achiziționată direct de la un stat. Dar 529 cumpărate prin brokeri medie 1. 17%.

Această diferență de taxe se poate adăuga într-adevăr în timp. Dacă investiți 10 000 $ în ziua în care copilul se naște, acesta va avea o valoare de 39, 246 dolari pe ziua de naștere de 18

zi ^{, dacă îți asumi un profit de 8% cu o taxă internă de 0,1%. Dacă aceste taxe sunt 1. 1%, aceeași rentabilitate de 8% va crește doar la 32, 746 dolari."Acestea sunt banii gratis pe care tocmai le-ați lăsat pe masă, care ar putea fi cheltuite pentru educația copilului dumneavoastră", spune Brian Preston, un PCP pentru Preston & Cleveland Wealth Management în McDonough, Ga., Și gazda Money Guy.} 4. Plătirea unor sancțiuni evitabile pentru comutarea planurilor

Dacă începeți într-un 529 și găsiți că ați făcut o greșeală, puteți schimba planurile, dar faceți acest lucru foarte atent pentru a evita penalitățile și impozitele. Puteți face o singură răsturnare fără penalizare într-un nou 529 în orice perioadă de 12 luni. Singura excepție de la această regulă este dacă doriți să schimbați membrul familiei care va beneficia de plan. De exemplu, să presupunem că ai început 529 pentru fiecare copil la naștere. Unul dintre copii a câștigat o bursă completă și nu va avea nevoie de bani. Puteți să transferați fondurile în numele altui copil fără să vă faceți griji cu privire la regula o dată în 12 luni.

Cea mai bună modalitate de a evita riscul de pedeapsă sau de impozitare este colaborarea cu noul administrator de plan pentru coordonarea transferului. Există și alte taxe pe care trebuie să le urmăriți și: Unele state au o taxă de recuperare a deducerilor fiscale din trecut dacă faceți o răsturnare în afara statului. Alții percep taxe pentru a furniza servicii de răsturnare. Asigurați-vă că vă întrebați despre toate taxele posibile dacă vă gândiți să schimbați planurile. Pentru mai multe informații, consultați

Cum și când să vă schimbați Planul 529 . 5. Retragerea fondurilor incorect

Când sunteți gata să începeți să utilizați fondurile pentru educația copilului dvs., aveți grijă cum vă retrageți fondurile. Banii pot fi cheltuiți numai pe cheltuieli de învățământ superior calificat (QHEE).

Dacă nu respectați regulile, vă puteți confrunta cu taxe și penalități inutile. Iată câteva lucruri cheie pe care trebuie să le luați în considerare:

- Dacă scoateți bani înainte să vă înscrieți la colegiu, veți plăti impozite pe bani, inclusiv o penalizare suplimentară de 10% pe partea care constituie câștigurile (nu depozitul original). Deci, nu scoateți banii înainte ca copilul să se înscrie și apoi scoateți doar ceea ce este necesar pentru a acoperi QHEE copilului.

- Asigurați-vă că luați în considerare toate subvențiile și bursele atunci când calculați câți bani puteți lua în orice an. Trebuie să scăpați banii pe care le primește copilul dvs. din alte surse înainte de a scoate 529 de fonduri. Dacă scoateți prea mult, excesul va fi considerat venit impozabil și va trebui să plătiți acea pedeapsă suplimentară de 10% din partea câștigului din bani.

Dacă copilul dvs. nu are nevoie de bani, grație bursei și a bursei, puteți transfera fondurile unui alt membru al familiei fără taxe sau penalități - sau salvați-l în fond pentru utilizarea ulterioară a copilului, cum ar fi școala postuniversitară.

6. Acoperirea cheltuielilor necalificate

Unele cheltuieli colegiale nu reprezintă cheltuieli calificate pentru 529 de bani. De exemplu, nu puteți să achitați împrumuturile pentru studenți sau să plătiți costurile de transport cu fondurile. Dacă copilul tău dorește să trăiască în afara campusului, întreabă colegiul tău pentru cheltuieli de cameră și de bord care ar fi tipice dacă ar trăi în campus. Puteți utiliza numai 529 de bani pentru locuințe în afara campusului, care nu depășesc costurile din campus.

7. Amânarea contribuțiilor dvs.

Ca și în cazul oricărei investiții, amânarea contribuțiilor dvs. este întotdeauna o mare greșeală. De exemplu, suma de 1 000 $ depusă când copilul dvs. se naște va crește la 3, 996 dolari în 18 ani, la o rată a dobânzii de 8%. Așteptați până când copilul dvs. este de 10 ani și că suma de 1 000 de dolari are doar opt ani să crească și va ajunge la doar 1 850 până la momentul în care copilul este pregătit pentru facultate.

Linia de fund

Începeți salvarea pentru colegiu de îndată ce copilul se naște. Dumneavoastră, precum și alți membri ai familiei, cum ar fi bunicii, puteți contribui la 529. Cercetați cu atenție opțiunile dvs., dar dacă faceți o greșeală, puteți schimba planurile la o dată ulterioară. Pentru mai multe informații, consultați

5 Secretele pe care nu ați știut despre planurile 529 și 529 riscurile de a lua (sau nu) . De asemenea, verificați 529 Plan Tutorial .