În cadrul conturilor de economii colegiale, 529 de planuri au devenit unul dintre cele mai populare tipuri din cauza avantajelor lor fiscale și a capacității donatorului de a păstra controlul asupra fondurilor chiar și după ce studentul atinge vârsta majoratului . Zilele alegerii limitate a investițiilor și taxele mari de vânzare au dispărut în mare parte din acest sector. În plus, mai multe state și planuri oferă o gamă largă de opțiuni, cu taxe și cheltuieli minime.

Desigur, unele planuri au produs rezultate de investiții mai bune decât altele, iar unele state oferă beneficii mai mari de impozitare de stat pentru a adăuga la cele federale. Totuși, este posibil să nu aibă întotdeauna sens să utilizați planul oferit de statul dvs. de origine, chiar dacă este disponibilă o deducere de stat. Iată o listă a unora dintre cei mai performanți 529 furnizori de planuri.

Performanța investițională

Savingforcollege. com este una dintre cele mai bune surse pentru compararea randamentelor investițiilor postate de 529 furnizori de planuri. Site-ul a creat un sistem de clasificare organizat care folosește o metodologie riguroasă pentru a descompune diversele tipuri de plan în șapte categorii de alocare a activelor de bază, cum ar fi capitalul propriu și pe termen scurt. Clasamentele cuprind mai mult de 3 000 de opțiuni atât din programele vândute de brokeri, cât și din programele de cumpărare directă.

Un subset de portofolii care sunt identice unul cu celălalt sunt selectate din fiecare plan și apoi clasificate unul împotriva celuilalt pentru a obține un rating percentil, cu un număr mai mic de percentile fiind mai bun decât cele mai mari. Randamentele de investiții sunt apoi clasate pe perioade de 1, 3, 5 și 10 ani. Pentru al doilea trimestru al anului 2014, site-ul a enumerat următorii zece furnizori de planuri pentru planurile de cumpărare directă, cei vânduți direct consumatorilor. Acestea sunt clasamentele pentru o performanță de 10 ani:

Locul	stat	Plan	Percentile
1	Alaska	T. Rowe Price Planul de economii al Colegiului	22. 72
2	Utah	Planul de Economii Educaționale Utah (UESP)	23. 64
3	Alaska	Planul de economii al Universității din Alaska	23. 81
4	Louisiana	START Salvarea programului	36. 24
5	New York	Programul de Economii al Colegiului 529 din New York - Planul Direct	36. 35
6	Kansas	Planul de Economii al Colegiului Schwab 529	37. 55
7	Nevada	USAA 529 Planul de economii al Colegiului	38. 16
8	Maryland	Planurile de economii ale Colegiului din Maryland - Planul de investiții în colegiu	40. 24
9	Nevada	Planul de Economii Vanguard 529	40. 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23

Deduceri fiscale de stat

Vezi dacă statul dvs. oferă o deducere fiscală de stat pentru contribuții până la un anumit nivel într-un plan 529: 33 de state și Districtul Columbia fac. De exemplu, donatorii Kansas Learning Quest pot obține o deducere de până la 6 000 de dolari pe an pe veniturile lor din Kansas pentru contribuțiile lor.De fapt, Kansas, Maine și Pennsylvania nu solicită locuitorilor să contribuie la planurile din statul lor de origine pentru a lua deducția.

Unele state nu au limite de dolar pentru contribuțiile lor, în timp ce altele vă permit să transportați excedente de contribuții pentru deduceri viitoare (deși suma care poate fi reportată variază în funcție de stat). Unele state impun și limite de venit pentru donatori care împiedică persoanele care au venituri brute ajustate peste un anumit nivel să ia deduceri. Dar acest factor nu ar trebui să fie singurul criteriu folosit pentru a decide care este cel mai bun plan.

Dacă planul statului dvs. are opțiuni slabe de investiții și taxe mari, probabil că veți fi mai bine să pierdeți deducerea taxei de stat (dacă există) și să cumpărați un plan în altă parte. Încercați să vă imaginați declarația fiscală cu și fără deducerea de care ați putea obține pentru a vedea ce veți câștiga de fapt aici; un planificator financiar vă poate ajuta să comparați economiile dvs. fiscale cu orice diferență în ceea ce privește rentabilitatea investițiilor pentru a vedea care este cea mai bună alegere.

Cel mai bun în alte domenii

Desigur, există alți factori care trebuie luați în considerare la compararea a 529 de furnizori. Kiplinger a postat o listă de furnizori care s-au remarcat în alte domenii în 2013. Trustul pentru planuri de economii educaționale din Utah a venit cu cele mai mici taxe de investiții, utilizând un portofoliu de fonduri Vanguard, care au costat mai puțin de 0,4% pe an, plus o întreținere anuală comision de până la 20 USD.

Planul de investiții Colegiul Maryland a fost listat ca având cele mai bune fonduri din portofoliul său cu un mix ieftin de oferte de la T. Rowe Price.

Programul de economii educaționale din Michigan a fost creditat cu oferirea celor mai bune opțiuni pentru investitorii care nu aduc fonduri în stoc. Acest program conține un fond garantat care plătește o rată a dobânzii bazată pe un indice de trezorerie. De asemenea, oferă un portofoliu de fonduri de la TIAA-CREF, custodele planului, "înclinat mai mult spre fondurile de obligațiuni", rapoartele lui Kiplinger.

Planul de Economii al Colegiului din Nebraska a fost ales ca fiind planul cu cea mai bună selecție de opțiuni de investiții, care conține 20 de fonduri de la Pimco, Vanguard, American Century și Fidelity.

În cele din urmă, Kiplinger a clasat cel mai bun plan vândut de consilieri ca Planul Virginia CollegeAmerica. Taxele din acest plan sunt puțin mai mari, dar consilierii pot crea portofolii folosind 22 de fonduri americane.

Kiplinger a enumerat, de asemenea, alegerea sa de cel mai bun furnizor în fiecare stat, cu un raționament pentru fiecare și o discuție a taxei statului respectiv sau a altor regulamente. De exemplu, a selectat versiunea direct vândută a Fondului pentru Învățământul Superior 529 drept cea mai bună alegere pentru Alabama datorită taxelor și avantajelor sale mai mici.

Recenzia lui NerdWallet menționează TD Ameritrade ca cel mai bun sponsor al Planului 529 pentru donatorii care nu au fost eligibili pentru niciun fel de deducere a impozitelor de stat în 2013. Compania oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, inclusiv multe pentru investitori sofisticați, împreună cu o reechilibrare portofoliu care devine mai conservator pe măsură ce copilul se apropie de vârsta colegiului.Are comisioane reduse și servicii pentru clienți premiate, precum și o platformă online prietenoasă.

Linia de fund

Piața Planului 529 va continua probabil să crească și să devină mai competitivă în viitorul apropiat. Cel mai bun plan pentru dvs. va depinde de regulile fiscale de stat, de toleranța la risc și de orizontul de timp și de asistența profesională necesară.

Pentru mai multe informații despre 529 de planuri, consultați consultantul dvs. financiar sau vizitați www. savingforcollege. com - totuși, numai membrii Premium Service ai site-ului au acces la clasamentele planurilor vândute prin brokeri și planificatorii financiari pe bază de taxe. De asemenea, verificați Strategiile de top pentru economisirea într-un plan 529 și Cum și când să vă schimbați planul 529 .