Oamenii din anii '30 și '40 ar trebui să se concentreze pe construirea unui nivel de bază al securității financiare și pe parcursul carierei. Acestea sunt anii de planificare financiară importanți, iar clienții pot beneficia de sfaturi de planificare financiară solidă.

Până când oamenii ajung la vârsta de 30 de ani, este timpul să coborâm la afaceri cu planul lor financiar, dacă nu au făcut-o deja. Din fericire, milenarii par să fie mai pricepuți din punct de vedere financiar la o vârstă mai înaintată decât mulți în generațiile anterioare.

Cea mai importantă etapă financiară este obținerea controlului asupra cheltuielilor. Este întotdeauna mai bine să trăiești sub un mijloc. Acest lucru permite salvarea pentru pensie, colegiu, o casă și toate celelalte lucruri pe care oamenii le vor, în cele din urmă, din viață. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Cele mai bune modalități de salvare pentru pensionare fără un IRA sau 401 (k). )

Adresați-vă datoriei excesive cât mai curând posibil. Acestea ar putea fi împrumuturi pentru studenți sau datorii pentru carduri de credit - obțineți ceea ce puteți plăti și puteți elabora un plan de plată pentru restul.

-> ->

Construirea unui plan financiar solid

În mod ideal, clienții din anii '30 ar trebui să se gândească la un plan financiar complet, realizat de un consultant financiar numai cu taxă. Nu este vorba de a ceda unui consultant care să vândă produse financiare scumpe sau inutile, ci mai degrabă de a obține sugestii obiective de planificare financiară cu cât mai puține conflicte de interes posibil.

Treizeci de ani se îndreaptă în carieră, cumpără case, încep afaceri, se căsătorește, au copii și o grămadă de alte lucruri adulte. Succesul financiar poate implica jonglarea multor bile în aer. Un planificator financiar calificat vă poate ajuta în furnizarea unei foi de parcurs financiare. (Pentru mai multe informații, consultați: Consilieri: Clienții încearcă să se pensioneze pentru dimensiune .

Pentru clienții din anii '40, este obligatoriu un plan financiar. Pensia este o călătorie, dar nu atât de departe. Colegiul pentru copiii lor se poate înflăcăra sau pot privi la grădinițe dacă au un început mai târziu în ceea ce privește copiii, ceea ce nu este neobișnuit astăzi. Cum vor finanța pensionarea și colegiul?

Singluții din această categorie de vârstă trebuie să plănuiască să finanțeze pensionarea și alte obiective financiare printr-un singur venit și, probabil, au nevoie de ajutor. În plus, se poate divorța, ceea ce aduce în joc un set suplimentar de aspecte legate de planificarea financiară. ( ) Salvarea pentru pensionare

Sperăm că clientul dvs. a început să contribuie la un plan de pensionare IRA și / sau la angajatorul său de îndată ce acestea a început să lucreze. Până când oamenii ajung la vârsta de 30 de ani, sunt probabil mai stabiliți în carieră, ceea ce înseamnă salvarea banilor pentru pensionare și alte obiective financiare.Acesta este un moment bun pentru a face unele previziuni de pensionare pentru un client.

În anii '40, oamenii ar fi trebuit să acumuleze o sumă decentă spre pensionare, dar s-ar fi putut stoarce de costurile colegiale dacă ar avea copii în anii 20 sau 30 de ani. (Mai mult, vezi:

Top sfaturi pentru formularea unui plan de pensionare .) Un plan financiar și proiecții pentru pensionare ar trebui să fie o necesitate în acest stadiu al vieții. Este clientul pe cale de a acumula ceea ce vor avea nevoie pentru pensionare? Trebuie să salveze mai mult? În anii '40, există încă timp pentru a închide lacunele. O economie detaliată a economiilor de pensii și a strategiilor de investiții ar trebui să reprezinte o creștere esențială a procesului de planificare financiară discutat mai sus.

Consilierii financiari ar trebui să încurajeze acești clienți să consolideze orice vechi conturi de pensii, cum ar fi IRA sau 401 (k) s, de la vechii angajatori, pentru a asigura că aceste fonduri sunt investite corespunzător pentru pensionare.

Dincolo de un plan de pensionare la locul de muncă, clienții ar trebui să utilizeze IRA (tradițional și Roth), după caz. Pentru cei care desfășoară o activitate independentă, trebuie să folosească vehicule precum SEP-IRA, un solo 401 (k) sau alte conturi adecvate pentru a se asigura că economisesc pentru pensionare. (Mai mult, vezi:

5 active unice pentru a-ti investi banii de pensionare Asigurari de viata, planificare imobiliara

Este esential ca parintii copiilor minori sa aiba vointa în loc care numește un tutore legal pentru copiii lor în caz de deces. Asigurările de viață sunt, de asemenea, o necesitate pentru părinți în anii 30 și 40. Dacă nu există probleme de sănătate, asigurarea pe termen este, în general, foarte accesibilă și oferă o modalitate rentabilă de a acoperi nevoile unui soț supraviețuitor și a copiilor în cazul unei decese prematură și prematură.

O problemă legată de aceasta este să vă asigurați că toate denumirile beneficiarilor privind conturile de pensii, anuitățile și polițele de asigurare sunt actualizate și că sunt specificați beneficiarii corecți. (

) Clienții unici în aceste intervale de vârstă ar trebui să realizeze un anumit nivel de planificare a proprietății, chiar dacă aceasta implică numai obținerea beneficiarilor lor în linie și având unele de asigurare de viață pentru a se asigura că familia lor nu suportă cheltuieli pentru a-și plăti funeraliile și a-și rezolva afacerile. Cu o tendință spre persoanele care au copii mai târziu în viață, este posibil ca aceste tipuri de probleme să nu fi avut loc în cazul clienților care s-au concentrat anterior asupra lor și, probabil, asupra carierei lor. Aceasta este o mare oportunitate pentru consilierii financiari de a educa acești părinți noi cu privire la ceea ce trebuie să facă pentru a asigura securitatea financiară a noii familii. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Planificarea imobiliară avansată: Documente de îngrijire a copilului

) Orice persoană din aceste categorii de vârstă, fie căsătorită sau singură, ar trebui să aibă acoperire cu handicap. Aceasta este asigurarea stilului de viață și este adesea disponibilă prin pachetul de beneficii al angajaților la locul de muncă. Contribuiți la un cont de economii de sănătate

În cazul în care clienții dvs. au acces la un plan de asigurare medicală cu deductibilitate ridicată, prin angajator sau privat, îi încurajează să contribuie cât mai mult posibil la un cont de economii de sănătate (HSA).Aceste conturi permit efectuarea de contribuții pentru o taxă amânată și sunt permise retrageri fără taxe pentru cheltuieli medicale calificate.

În cazul în care își pot permite să acopere toate sau majoritatea cheltuielilor medicale în timp ce lucrează din alte fonduri, pot permite ca acest cont să crească pentru a finanța cheltuielile de asistență medicală la pensionare. Începând cu vârsta de 30 de ani sau 40 de ani, contul ar putea să-și construiască o sumă destul de mare care să-i ajute să îmbrace unul dintre cei mai mari angajați din bugetul de pensii. (Pentru mai multe informații, consultați:

5 întrebări pentru a vă întreba înainte de a vă retrage

. Linia de fund Clienții din anii '30 și '40 trebuie să se concentreze asupra planificării financiare. Pensia este încă departe, dar nu la fel de departe ca atunci. Economiile la pensie ar trebui să fie o prioritate. Pentru cei care sunt căsătoriți și au copii, protejarea celor dragi în caz de deces sau dizabilitate ar trebui să fie, de asemenea, o prioritate. Acesta este momentul potrivit pentru consilierii financiari pentru a-și demonstra valoarea și pentru a construi relații pe termen lung cu clienții. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Evitați aceste greșeli din portofoliul de pensionare.

)