Robo-consilierii cuprind o tendință fierbinte în planificarea financiară chiar acum, dar discuția tinde să se concentreze în jurul tinerilor precum Millennials, cei 30 de ani și 20 de ani. Cu costurile scăzute ale robosului și natura tehnică, nu este surprinzător faptul că firmele folosesc aceste servicii ca o potențială atracție pentru tinerii investitori.

Acestea fiind spuse, robo-consilierii pot fi folositori și profitabili pentru oricine, chiar și pentru cei care au nevoie de sfârșitul vieții. Deci, care sunt cele mai potrivite pentru generațiile mai în vârstă? Citește mai departe. (Pentru lecturi corelate, vezi: Top 5 mituri de Robo-Advisor )

- De ce să mergeți Robo

Înainte de a vă decide să renunți la consilierea tradițională, ar trebui să dați seama dacă sunteți tipul de persoană care ar beneficia de utilizarea unui consultant robo.

Robo-consilierii pot diminua aspectul emoțional al investiției, dar acest lucru nu este întotdeauna un lucru bun. Unii pensionari au nevoie de un consultant financiar de încredere - un om - pentru a explica modul în care își pot atinge obiectivele, indiferent dacă aceasta înseamnă a plăti un credit ipotecar, de a planifica proprietăți sau de a crea o casă de viață. Nu toți sunt conduși de numere și nu este nimic greșit să se simtă mai confortabil în mâinile unei persoane reale.

Dacă situația financiară sa schimbat recent, nevoia de consilier personal ar putea fi chiar mai mare. Trecerea printr-un divorț, deplasarea în țară sau pierderea unui soț poate necesita o planificare mai extinsă decât poate oferi un consultant robo. În plus, un consultant financiar poate calma și empatiza cu investitorii atunci când piața se prăbușește sau valoarea lor în casă scade. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Mai multe firme să se alăture echipei Robo-Advisor în 2016. ) -> ->

Top Robo-Picks pentru pensionari

Acestea fiind spuse, robo-consilierii pot fi o alegere fantastica pentru pensionarii care au nevoie de economisire a banilor, savvyște mentalitatea. Iată câteva servicii bine văzute:

Portofolii inteligente Schwab: Clienții robo-consilierului sunt probabil mai mari de 50%, ceea ce înseamnă că serviciul se comercializează în mod direct față de Baby Boomers și alte pensionari. Deoarece mulți dintre noi asociem robo-consilieri cu Millennials, găsirea unui serviciu orientat spre vârstă este esențială pentru a vă asigura că demografia dvs. a fost o considerație serioasă atunci când sa dezvoltat robotul. De asemenea, clienții pot discuta cu consilierii atunci când au nevoie de ajutor; cu toate acestea, nu există nici o garanție că veți vorbi de fiecare dată cu același consilier.

• Wealthfront: Pentru pensionari preocupați să plătească o mulțime de bani pentru consultanții roboți, Wealthfront este o alegere bună. Pentru activele mai mici de 10 000 $, Wealthfront nu percepe comisioane și doar 0,25% pentru mai mult de 10 000 $. Wealthfront oferă, de asemenea, sfaturi de recuperare a pierderilor fiscale pentru clienți cu active de 100, 000 sau mai mult, ceea ce vă poate optimiza portofoliul nu pierdeți bani din cauza impozitelor.Site-ul susține că acest lucru poate adăuga până la 2% în schimburi. (Pentru lecturi corelate, vezi:

• Betterment vs. Wealthfront: Comparație între taxe și fonduri ) Betterment: Pentru pensionari care nu doresc să își mute investițiile curente într-un nou cont de robo-consilier, nu necesită un minim de deschidere a unui cont, iar comisioanele scad cu creșterea activelor. Cheltuielile medii se situează în jurul valorii de 0,14%, taxele de administrare variind de la 0,15% la 0,35%.

• Pentru copii, Grandkids

FutureAdvisor: acest serviciu nu este în prezent în măsură să le spună pensionarilor atunci când trebuie să ia distribuțiile minime necesare și alte retrageri pentru a evita sancțiunile. Asta inseamna ca seniorii trebuie sa ramana vigilenti pe cont propriu sau sa gaseasca un consultant robo care sa le notifice despre RMD-uri.

• WiseBanyan: Acest mic robo-consilier este îndreptat spre Mileniile cu solduri mici de cont. Reducerea pierderilor fiscale este oferită doar ca un serviciu suplimentar, iar WiseBanyan gestionează în prezent numai 30 milioane dolari în active - o mică amploare în comparație cu alte companii.

• Linia de fund

Ca majoritatea inovațiilor noi, consultanții roboți nu sunt doar pentru tineri. Dar acest lucru nu le împiedică să fie confuze și oarecum înfricoșătoare pentru investitorii mai în vârstă care și-au petrecut toată viața financiară încrezându-se într-un consilier uman. Pensionarii cu o curiozitate în tehnologie, o voință de a învăța și o înclinație spre frugalitate pot găsi servicii robo-consultative mai ieftine și mai transparente decât planificarea financiară tradițională. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Sfaturi de consiliere pentru furnizarea de clienți mai vechi. )