a:

Un investitor care este un individ cu valoare înaltă (HNWI) poate solicita servicii private de gestionare a averii. HNWI au situații financiare unice care necesită o diligență mai mare și un grad mai ridicat de gestionare activă. Mai mult, HNWI necesită o abordare mai holistică a managementului investițiilor, pe care mulți consultanți financiari sunt capabili să le ofere. HNWI pot avea probleme cu impozitele pe venit, planificarea imobiliară, gestionarea investițiilor și alte aspecte juridice care necesită mai multă atenție și expertiză specifică decât consilierii tradiționali de investiții sunt calificați să acorde.

Multe firme private de administrare a averii sunt grupuri mai mici din cadrul instituțiilor financiare mai mari, care se concentrează pe furnizarea de servicii personalizate clienților lor. Obiectivul lor principal este de a gestiona și de a dezvolta bunurile clienților săi pentru a asigura generațiile viitoare. Aceste grupuri au adesea o varietate de consilieri și expertiză care oferă orientări într-un spectru larg de investiții, inclusiv numerar, venit fix, acțiuni și investiții alternative.

Majoritatea firmelor private de gestionare a averii sunt bazate pe taxe. Acestea percep clienților săi un procent din activele gestionate sub formă de comisioane. Reprezentanții HNWI ar putea crede că consilierii financiari bazați pe taxe au mai puține conflicte de interes, spre deosebire de consilierii tradiționali pe bază de comisioane. Consilierii consilieri pot împinge investitorii către fonduri mutuale de tip front-end și back-end, care percep comisioane semnificative și nu oferă performanțe mai bune decât fondurile fără sarcini. Fondurile de tip front-and-back-load nu sunt adesea în interesul investitorilor. Un consilier pe bază de comisioane poate crea un portofoliu de active care să răspundă toleranței la risc a investitorului, oferind în același timp posibilitatea de creștere.

Unele HNWI ar putea dori să ia în considerare deschiderea unui birou de familie. Un birou de familie oferă o gamă mai largă de servicii, adaptate nevoilor HNWI. De la managementul investițiilor până la consilierea caritabilă, birourile familiale oferă o soluție financiară totală indivizilor cu valoare netă ridicată. Există două tipuri de birouri de familie: un birou cu o singură familie susține un individ sau o familie bogată, în timp ce biroul multifamilie comun acceptă mai multe familii și persoane fizice. Birourile multifamiliare sunt mai răspândite datorită economiilor de scară care permit schimbul de costuri între clientele deservite. Progresele tehnologice au permis multor companii de consiliere financiară mai mari să furnizeze servicii online la costuri reduse. În ciuda gravitației multor investitori la aceste tipuri de servicii, multe persoane cu experiență în domeniu vrem o abordare mai personalizată a finanțelor lor, chiar și cu costul suplimentar asociat.

Nu există o definiție definită pentru cine se califică drept HNWI, deși majoritatea par să accepte că persoanele care dispun de active lichide care depășesc 1 milion de dolari intră în această categorie.Comisia pentru valori mobiliare și burse din S.U.A. (SEC) definește un investitor acreditat ca persoană sau familie cu active lichide care depășesc 1 milion de dolari, excluzând valoarea reședinței primare. Conform reglementărilor SEC, numai investitorii acreditați participă la anumite tipuri de investiții, cum ar fi plasamentele private și ofertele limitate. Investitorii acreditați sunt investitori mai sofisticați și au nevoie mai puțin de depuneri guvernamentale față de investitorii neacreditați. Astfel, definiția acreditată a investitorului poate fi cea mai logică definiție a unui HNWI în Statele Unite.