Când analizați finanțarea unei afaceri de pornire cu economiile dvs. de pensii, prima întrebare care vine în minte poate fi "De ce?" Răspunsul constă mai mult în oameni înșiși decât în ​​fonduri. Acești investitori variază de la antreprenorii pensionați care au "jucat-o în siguranță" pe tot parcursul carierei și își doresc împușcat la propria lor aventură, pensionarilor care au nevoie de bani pentru a-și susține stilul de viață. Unii doresc să "dețină ceva", în timp ce alții îi plac entuziasmul și riscul de a fi propriul lor șef.

AD:

În acest articol, vom aborda unul dintre primii și cei mai importanți pași pentru orice întreprindere mică: finanțare. De asemenea, vom arunca o privire asupra a ceea ce puteți face pentru a forța acest ban "retras". (Pentru a citi fundal, consultați Start Your Own Small Business .)

Getting A început: Finanțarea

Odată ce știi ce fel de afaceri pe care doriți să înceapă și-au făcut unele planuri, primul obstacol pe care trebuie să-l acționați este finanțarea. Va dura ceva timp (probabil o lungă perioadă de timp) înainte ca afacerea dvs. să înceapă să câștige profit, deci veți avea nevoie de niște bani pentru a face lucrurile să funcționeze și pentru a le menține în funcțiune până când veți putea asigura o bază consistentă de clienți. Există multe modalități de a finanța o afacere mică, dar unele pot fi mai potrivite pentru pensionari. Să aruncăm o privire la unele dintre opțiunile disponibile.

- <->

Bani de semințe de pensionare

Luarea de numerar direct de la economiile dvs. de pensii oferă un acces ușor și instantaneu, nu implică sarcini de interes și păstrează controlul total în mâinile tale. Cu toate acestea, în cazul în care fura de la sursa principală de bani este lipsit de gust pentru tine, atunci s-ar putea dori să ia în considerare atingând investițiile, bani-pachet de plecare, de numerar de refinanțare de capital dvs. ipotecare, și chiar dvs. suplimentare IRA și 401 planuri (k). (Pentru mai multe despre împrumuturile de 401 (k) fonduri, vezi Împrumut de la planul dvs. .

Această din urmă categorie de IRA și 401 (k) s poate fi accesată fără taxe, fără penalități și fără rambursarea necesară. Acest lucru se datorează faptului că acești bani sunt considerați o investiție în propria dvs. afacere. În cazul în care împrumutul este stabilit în mod corespunzător, acesta va fi la fel ca orice altă investiție realizată cu fonduri IRA și 401 (k).

Procesul presupune setarea startupului ca o corporație C. Această structură corporativă are o arhitectură de ofițeri și un consiliu de administrație, care se întrunește cel puțin o dată pe an și creează procese-verbale de întâlnire și emite acțiuni de acțiuni în cadrul societății. Cu o corporație C în vigoare, fondurile dintr-un 401 (k) sau IRA existent pot fi incluse în planul de pensionare al companiei startup C. Planul de pensionare investește apoi fondurile în societatea de pornire C în schimbul acțiunilor de acțiuni ale societății. Deși această metodă nu este sigură, planurile de acest tip au primit scrisori de hotărâre pozitive de la Internal Revenue Service (IRS).( )

Acest aranjament permite folosirea fără taxe în dolari în conturile 401 (k) și IRA fără obligații fiscale sau penalități și furnizează informații semnificative suplimentare beneficii pentru lansarea afacerii. Acestea includ:

• Acces rapid la numerar de pornire (două până la trei săptămâni)
• Numerar fără sarcină de dobândă
• Capital optimizat și valoare
• Abilitatea de a primi un salariu în timpul demarării
• (pentru a afla mai multe despre planurile de pensionare pentru întreprinderile mici, a se vedea Planurile proprietarului întreprinderii mici pot stabili )

Dacă alegeți să utilizați fondurile dvs. IRA și / sau 401 (k), pot exista avantaje fiscale importante în funcție de nivelul venitului dvs., după cum sa menționat mai sus. În plus, retragerile dvs. pentru costurile de pornire și pierderile dvs. inițiale utilizate pentru a construi compania pot reduce substanțial povara fiscală pe termen scurt.

În plus, deoarece companiile continuă să reducă acoperirea asistenței medicale și dentare, precum și asigurarea de invaliditate și asigurarea de viață pentru pensionarii lor, afacerea proprie de pornire poate fi un important furnizor al acestor beneficii pentru dvs. și familia dvs.

Pariurile dvs. de siguranță

Este important să consultați experți, cum ar fi contabili și avocați, pentru a vă asigura că acest proces se va potrivi circumstanțelor dumneavoastră individuale. Acest tip de strategie trebuie să fie stabilit în mod corespunzător, deoarece riscurile de utilizare a acestor surse de numerar autofinanțate pot fi semnificative. Potrivit Small Business Administration, patru din cinci întreprinderi mici eșuează în primii cinci ani.

Ca atare, rata ridicată a eșecurilor de pornire este ceva de luat în considerare cu atenție. După ce vă retrageți, veți avea foarte puțin timp să recuperați orice pierdere pe care o suferiți ca urmare a afacerii dvs. eșuate. De asemenea, dacă utilizați fondurile de pensii pentru a începe o afacere, pariați, în mod esențial, "plasa de siguranță" a succesului lansării. Prin urmare, asigurați-vă că orice fonduri de pensii pe care le riscați pentru o astfel de afacere nu este singura dvs. finanțare pentru pensionare. Asigurați-vă că aveți economii substanțiale suplimentare pentru a face backup pentru acest pariu.

Alte opțiuni de finanțare

În cazul în care analiza surselor de finanțare indică faptul că finanțarea de 100% din partea autofinanțării implică un risc mai mare decât doriți să luați în monoterapie, economiile pentru pensionare pe care doriți să le angajați pentru lansare pot fi suplimentate prin finanțare prin datorii, și finanțare prin acțiuni.

Finanțarea datoriei
Finanțarea datoriei poate lua forma unor împrumuturi de diferite tipuri, inclusiv linii de credit și cărți de credit. Finanțarea datoriei necesită, de obicei, o înregistrare de succes a unui credit, un plan de afaceri, un flux de numerar demonstrat, anumite garanții, o relație bancară stabilită și o anumită lichiditate a activelor întreprinderii. Pentru mai multe informații, consultați Cea mai bună modalitate de a împrumuta și 7 Câștigurile neconvenționale pot împrumuta .

Avantajele finanțării datoriei includ păstrarea proprietății și disponibilitatea acesteia pentru companii sunt în imposibilitatea de a atrage finanțare prin acțiuni.Dezavantajele includ povara interesului, probabilitatea ca activele personale (casa ta) să fie solicitate ca garanție și că un împrumut bancar nu vine cu multă valoare de rețea sau valoare de afaceri pentru savurarea afacerii dvs. ( ) Granturi

În funcție de tipul de afacere pe care îl introduceți, subvențiile poate fi o sursă de finanțare parțială, chiar și în modul de pornire. Companiile cu tehnologie de interes pentru guvernul federal sau cele cu valoare de cercetare sau socială pot fi eligibile pentru burse pentru cercetare în afaceri pentru întreprinderi mici sau pentru acorduri de cercetare și dezvoltare în cooperare pentru a facilita transferurile de tehnologie de la agențiile guvernamentale către industria privată. Sunt disponibile, de asemenea, alte subvenții guvernamentale și fundații regionale. Avantajul unei finanțări nerambursabile este realizat pe două niveluri: grantul este "gratuit", iar întreprinderile care primesc subvenții atrag adesea investitori care se bucură de efectul de levier acordat de granturi. Dezavantajele unei subvenții constau în faptul că acordarea de premii este extrem de competitivă (dificil de obținut), iar utilizarea fondurilor nerambursabile este extrem de restrictivă.
Finanțare în capitaluri proprii

Finanțarea prin acțiuni implică renunțarea la o parte din proprietate în compania dvs. în schimbul de numerar. Publicarea și emiterea de acțiuni tranzacționate la scară largă sau pe piața valutară nu este luată în considerare aici, deoarece întreprinderile rareori au mijloacele sau recunoașterea de piață pentru a face o ofertă publică inițială (IPO).
Cele trei tipuri majore de fonduri proprii disponibile pentru startup sunt investitorii "angel", capitalistii de risc si investitorii strategici. Fiecare categorie are avantaje și dezavantaje.

Investitorii "Angel" sunt persoane fizice sau grupuri mici de persoane care investesc bani în întreprinderi pe care le văd ca având un potențial de creștere ridicat și o rată a rentabilității peste medie a fondurilor investite. (Acestea sunt diferite de investitorii care se concentrează mai mult pe succesul afacerii decât revenirea.) Îngerii au de obicei un prag de risc mai mare decât o bancă și pot fi mai flexibili în termenii lor. Aceștia pot sau nu pot investi în afacerea pe termen lung. Ele pot aduce, de asemenea, contacte de afaceri de rețea și de afaceri savvy la pornire.

1. Dezavantajul acestei opțiuni este că îngerii necesită, de obicei, o rată mai mare de rentabilitate pentru investiția lor, pot dori o miză mai mare în afaceri, dacă se descurcă bine și pot dori să influențeze direcția afacerii și viitorul ei. (Pentru a afla mai multe, citiți

   când afacerea dvs. are nevoie de bani: Angel Investors .) Companiile cu capital de risc sunt firme formate pentru a oferi finanțare prin acțiuni în situații mai riscante decât o bancă ar distra. Se așteaptă în mod obișnuit pentru o investiție relativ pe termen scurt, cu o rată de rentabilitate ridicată și fie pentru ieșirea din companie, fie pentru vânzarea afacerii cu un profit mare.

2. Avantajul pentru o pornire este disponibilitatea rapidă și flexibilă a sumelor de bani moderate sau mari, în plus față de rețeaua și înțelegerea de afaceri a societății cu capital de risc.Dezavantajele includ dificultatea de a obține capital de risc, pierderea controlului total al direcției de pornire și statutul său viitor.

   Investitorii strategici sunt cei care ar putea fi dispuși să acorde finanțare unui startup în schimbul capitalului propriu și unor condiții suplimentare în beneficiul companiei investitorilor. Acest lucru ar putea lua forma unei companii furnizoare care să contribuie la finanțarea unui distribuitor într-o piață, pe care nu o serveste în prezent. De asemenea, ar putea fi o modalitate pentru o companie de a obține un avantaj competitiv, împiedicându-vă să vă ocupați de concurenții săi. De asemenea, este posibil ca o relație strânsă de lucru cu un investitor strategic să fie în beneficiul ambelor companii. Investitorul strategic poate aduce, de asemenea, cunoștințe și contacte ale industriei benefice startupului.

3. Linia de fund

Există o mulțime de motive personale și practice pentru care întreprinzătorii încep o afacere la pensie. În funcție de condițiile unice ale fiecărei situații, poate fi o aventură de succes a vieții sau un dezastru economic, cu puțin timp pentru recuperarea pierderilor.

Introduceți astfel de investiții cu ochii larg deschise, cu toate beneficiile și riscurile potențiale înțelese și cu toate opțiunile de finanțare explorate, analizate și alese pe baza celor mai potrivite pentru situația dvs. Dacă reușiți să conduceți o afacere pe care o iubiți cu succes, pensionarea ar putea fi cei mai buni ani ai vieții dvs. - atât personal, cât și financiar.