A fost doar o chestiune de timp înainte ca gigantul Vanguard să intre în spațiul de consultanță robo-consultant. Lansarea extrem de anticipată a serviciilor Vanguard Personal Advisor Services nu a dezamăgit investitorii, care au așteptat să ofere servicii de înaltă calitate la un cost redus de la Vanguard. Acum puteți avea acces la mai mult de 100 de fonduri mutuale Vanguard și fonduri tranzacționate la bursă (ETF) care sunt selectate, alocate, desfășurate și gestionate prin gestionarea personalizată a investițiilor. Vanguard sa diferențiat de ceilalți consultanți roboți, oferindu-i acces la un consultant live care este disponibil pentru a vă revizui portofoliul și pentru a vă întreba în timpurile dificile de pe piață.

AD:

Ce oferă serviciile Vanguard Personal Advisor?

Serviciile Personal Advisor oferă o gamă completă de instrumente de gestionare a investițiilor și de consiliere pentru a vă ajuta să dezvoltați o strategie de alocare a activelor pentru a vă îndeplini obiectivele de investiții specifice. Un consultant este disponibil pentru a vă ajuta să creați un plan financiar personalizat care să se axeze pe obiectivele vieții dvs., cu o analiză a investițiilor dvs. curente și a necesităților viitoare de venituri. După crearea planului, consilierul vă ajută să selectați un mix adecvat de investiții bazate pe o strategie de alocare a activelor.

-> ->

Deși majoritatea numărului de criptare și alocare a activelor se face cu software-ul de administrare a portofoliului, un consultant Vanguard supraveghează contul dvs. prin revizuirea acestuia în mod regulat pentru a se asigura că menține alocarea țintă și rămâne pe curs . Puteți accesa conturile dvs. prin intermediul unui portal client pe site-ul web al Vanguard sau utilizând o aplicație mobilă. Sunteți informat cu privire la progresele înregistrate prin rapoarte trimestriale și puteți contacta un consultant prin telefon sau prin videoconferință între 8 a. m. și 8 p. m.

Dimensiunea minimă a contului este de 50 000 USD, care este mai mare decât ceilalți consultanți roboți. Cu toate acestea, serviciile Personal Advisor sunt disponibile pentru majoritatea tipurilor de conturi, cum ar fi conturile de brokeraj impozabile, IRA tradiționale și Roth, IRA-urile SEP și conturile de încredere.

Care este costul?

Taxa anuală de administrare este de 0,3% pe toate activele gestionate prin intermediul serviciilor Personal Advisor. Nu există nicio reducere pentru conturile mai mari. În plus, fondurile mutuale și ETF-urile deținute în portofoliul dvs. au propriile lor rapoarte de cheltuieli. Deoarece consultanții aleg în primul rând din familia de fonduri și ETF-uri Vanguard, rapoartele de cheltuieli sunt, în general, foarte scăzute. De asemenea, aveți acces la clasa de fonduri a amiralului Vanguard, care au rapoarte de cheltuieli mai mici decât fondurile din clasa investitorilor; acest lucru poate compensa o parte din taxa de administrare de 0,3%. Vanguard renunță la comisioanele de brokeraj plătite de obicei pentru achizițiile de la ETF.

Avantaje

• Consiliere financiară vie: Este posibil să nu simțiți că aveți nevoie de ea, dar veți fi bucuroși să o aveți atunci când piețele încep să se întoarcă.

• Taxe reduse: taxa de administrare este puțin mai mare decât ceilalți consultanți roboți. Cu toate acestea, atunci când luați în considerare ratele scăzute ale fondurilor Vanguard și ale ETF-urilor, comisioanele totale s-ar compara favorabil.

• Accesul la cont: Portofoliul dvs. este mereu la îndemână, fie online, fie printr-o aplicație mobilă.

• Fonduri avangardiste și ETF-uri: dacă ați alege Vanguard oricum pentru comisioanele sale scăzute și înregistrările de top din industrie, aveți acces la fondurile mutuale de clasă Admiral cu taxe chiar mai mici dacă folosiți serviciile Personal Advisor.

Dezavantaje

• Investiție minimă ridicată: 50 000 de dolari sunt destul de abrupte în comparație cu ceilalți consultanți roboți.

• Taxe de administrare: Alți consilieri roboți, cum ar fi Wealthfront și Betterment, au taxe și reduceri mai mici pentru conturile mai mari.

Concluzie

În măsura în care Vanguard subliniază o relație de consiliere, nu este un adevărat robo-consilier. Cu toate acestea, utilizează tehnologia pentru a face cea mai mare parte a lucrărilor legale în construirea și gestionarea portofoliului. Unul dintre motivele majore care au stat la baza creării unui consultant robot a fost faptul că atât de tineri, care pot avea mai puțină încredere într-un consultant financiar real, pot avea acces la costuri reduse pentru instrumentele de management de portofoliu de vârf, fără a fi nevoiți să vorbească cu nimeni.

Vanguard a fost întotdeauna în fruntea investiției "do-it-yourself", care ar fi binevenită conceptului de robo-consilier. Cea mai mare baza de clienti a fost investitorii mai in varsta; pe măsură ce abordează realitatea creării venitului pe viață, ar putea folosi sfaturi și coaching mai personalizate. Fondatorul companiei Vanguard, John Bogle, crede că cel mai prost inamic al investitorului poate fi el însuși, motiv pentru care toată lumea ar trebui să aibă un antrenor de investiții - exact ceea ce obțineți cu serviciile Vanguard Personal Advisor Services.