Cel puțin o dată pe an, de obicei în trimestrul al patrulea sau primul trimestru, companiile cărților de credit vor trimite titularilor de carduri ceea ce se numește "schimbarea termenului". Această scrisoare va documenta modificările acordului dvs. de credit, variind de la eventualele creșteri ale taxelor la clauze noi. Deoarece aceste schimbări pot fi drastice, este vital să citiți în întregime scrisoarea pentru a înțelege modificările aduse acordului dvs. de carduri de credit. În acest articol, vom analiza unele dintre schimbările tipice.

Rata anuală a ratei de creștere
Multe companii de cărți de credit vor folosi această notificare pentru a majora procentele anuale pe care le percep pe soldurile restante. Aceasta poate fi o schimbare substanțială, deoarece mărește costurile dvs. de împrumut, mai ales dacă aveți tendința de a rula solduri de la o lună la alta.

De fapt, pentru a oferi o anumită perspectivă, să presupunem că o persoană are un sold stabil de $ 10, 000 pe parcursul unui an și este contractat să plătească 18% pe an la plata dobânzilor ($ 1, 800), care, dacă nu sunt plătite, sunt abordate în funcție de suma datorată. Acum presupuneți că rata acestei persoane este ridicată la 23% pe an - suma dobânzii adăugată la sold va crește la 2, 300 de dolari. Aceasta este o creștere cu aproape 28% a plăților anuale. (Rețineți că companiile cărții de credit își calculează interesul într-o varietate de maniere și acesta este doar un aspect simplist asupra efectului modificărilor aduse APR.)

Așadar, păstrează un ochi despicat pentru acest lucru în imprimarea fină. Dacă observați că rata a crescut substanțial, poate fi înțelept să transferați soldul pe un card cu un APR mai mic, dacă puteți.

Taxe în avans în numerar
Companiile cărților de credit au tendința de a utiliza schimbările termenilor ca o oportunitate de a iniția sau de a majora comisioane pentru alte servicii.
De exemplu, deoarece avansurile în numerar au devenit atât de populare în ultimii ani, unele companii de carduri de credit plătesc acum o taxă de tranzacție de fiecare dată când plătiți un avans în numerar pe cardul dvs. În funcție de frecvența utilizării avansurilor în numerar, este important să țineți cont de această sumă, deoarece este vorba despre bani din buzunar. De asemenea, asigurați-vă că ați verificat majorarea dobânzilor aferente avansurilor în numerar. Rețineți că aceste rate pot diferi de APR care se percepe pentru alte solduri.

Clauze surprinzătoare
Chiar dacă o companie nu modifică RAP-ul pe care îl plătește pentru soldurile clienților săi, poate include o nouă clauză în acordul revizuit. De exemplu, o astfel de clauză ar putea spune că, în cazul în care clientul întârzie să efectueze plăți în două ocazii pe o durată de 12 luni, compania are capacitatea de a majora cu un anumit procent rata dobânzii percepută pentru soldurile restante.
În timp ce acest lucru s-ar putea suna bine, în unele cazuri procentul ar putea fi chiar imens!De exemplu, o importantă companie de cărți de credit care a instituit această politică în 2008 ar modifica, în această situație, RAP pe soldul restant al clientului de la 23.99% la 32.24%.
Modificări ale beneficiilor

În aceste zile, mulți dintre noi folosesc carduri de credit care ne ajută să ne plătim ipoteca sau să ratăm cerul sau mile de croazieră, și asta e un lucru bun. La urma urmei, de ce să nu câștigi niște bani pe acuzațiile tale, nu?

Problema este că companiile cărții de credit pot utiliza o schimbare în termenii de notificare pentru a modifica aceste oferte și pentru a vă oferi mai puțin credit pentru fiecare dolar pe care îl taxați. De asemenea, acestea pot schimba modul în care puteți accesa aceste puncte din momentul în care puteți să le utilizați. Deoarece mile / beneficii sunt, de obicei, un motiv major pentru a merge cu o carte peste alta, asigurați-vă că vă țineți un ochi pentru aceste tipuri de schimbări.
Notificarea partajării informațiilor
Unele companii de cărți de credit pot folosi o modificare a termenului de notificare pentru a le permite clienților să știe că vor împărtăși informațiile dvs. altor furnizori de servicii și / sau telemarketerelor. Asta este, dacă nu renunți.
Dacă nu doriți ca compania să vă împărtășească statisticile dvs. personale cu alții, este posibil să trebuiască să trimiteți o scrisoare prin care să solicitați ca aceasta să nu fie făcută sau să completați și să trimiteți într-o scrisoare formular. Pe scurt, fiți în căutarea acestei modificări, deoarece nerealizarea opțiunii poate însemna obținerea unei cutii poștale pline de mesaje nedorite și primirea unei mulțimi de apeluri telefonice în curând în jurul orelor de masă.
Modificările termenelor limită ale litigiilor

În cazul în care un client primește factura lunară a cardului său de credit și notează o eroare la acesta, este de obicei posibil să apeleze compania și să o corecteze. Aceasta înseamnă că, cu condiția ca clientul să anunțe compania la eroare într-o anumită perioadă de timp, care poate varia între 30, 60 și 90 de zile. Având în vedere acest lucru, unele companii de carduri de credit pot folosi această oportunitate pentru a-și restructura termenele de contestare și pentru a reduce timpul în care un client trebuie să avertizeze compania despre o greșeală.

Pentru a fi clar, astfel de revizuiri nu împiedică persoanele să ia companii de cărți de credit în instanță pentru a le face să facă o corecție corectă. Cu toate acestea, având în vedere faptul că avertismentul "corect" a fost în anunț, va fi mai greu să prevaleze în cazul în care cauza se îndreaptă spre proces. De asemenea, nimănui nu-i plăce greșelile sau costurile de a merge la tribunal. Deci, fii atent la aceste schimbări.
Linia de fund

Asigurați-vă că ați revizuit orice notificare pe care o primiți de la compania dvs. de carduri de credit în legătură cu modificările termenilor acordului dvs. Compania poate efectua modificări dramatice ale ratelor care se percep pe solduri restante sau avansuri în numerar. În plus, pot fi percepute noi taxe și / sau compania poate modifica și alte prevederi ale acordului.