a:

Instrumentele de datorii ale consumatorilor permit oamenilor să împrumute bani la rate ale dobânzii specifice. În ultimii ani, industria creditelor a devenit foarte imaginativă în crearea și comercializarea instrumentelor de creanță a consumatorilor și, prin urmare, există o mulțime de suprapuneri între instrumentele datoriei și cele fără datorii.

Prin definiție, toate cardurile de credit sunt titluri de creanță. Ori de câte ori cineva utilizează un card de credit pentru o tranzacție, titularul cardului este, în esență, doar împrumutând bani de la o companie, deoarece utilizatorul cardului de credit este încă obligat să ramburseze compania de carduri de credit. Companiile de carduri de credit, în general, fac bani de pe cardurile de credit prin perceperea unor rate ridicate ale dobânzilor la soldurile cărților de credit.

Cardurile de debit, pe de altă parte, nu sunt instrumente de datorie, deoarece ori de câte ori cineva folosește un card de debit pentru a efectua o plată, acea persoană este într-adevăr doar atingând contul său bancar. Cu excepția oricăror costuri de tranzacție aferente, utilizatorul debit nu datorează bani unei părți externe, deoarece banii utilizați în tranzacția de debitare provin din fondurile disponibile în contul bancar al utilizatorului.

Cu toate acestea, distincția dintre instrumentele datorii și cele fără datorie devine încețoșată dacă un utilizator de card de debit decide să pună în aplicare protecția descoperit de cont. Ori de câte ori o persoană retrage mai mulți bani decât ceea ce este disponibil în contul său bancar, protecția de descoperit de cont poate intra în vigoare și banca îi va împrumuta persoanei suficiente pentru a acoperi tranzacția. Titularul de cont bancar este obligat să restituie soldul contului și toate dobânzile aferente utilizării protecției pentru descoperit de cont.

Protecția pentru descoperit de cont este concepută pentru a preveni situațiile jenante, cum ar fi verificările refuzate sau tranzacțiile de debit refuzate. Cu toate acestea, această protecție nu este ieftină; ratele dobânzilor percepute de bănci pentru utilizarea protecției pe descoperit de cont sunt la fel de ridicate, dacă nu mai mari, decât cele asociate cu cardurile de credit. Prin urmare, utilizarea unui card de debit cu protecție la descoperit de cont poate duce la consecințe asemănătoare datoriei.

Pentru a afla mai multe, consultați Credit, Debit și Charge: Dimensionarea cardurilor din portofelul dvs. și Preluați controlul cardurilor de credit .