Puteți obține rapoartele dvs. de credit gratuit, dar cum rămâne cu scorul dvs. de credit? Din păcate, nu există nici o lege care obligă FICO sau orice altă companie de credit-scoring pentru a da scorul dvs. de credit la tine o dată pe an.

Singurul mod în care puteți obține scorul este unul nefericit: dacă sunteți refuzat pentru un împrumut - sau nu primiți cei mai favorabili termeni - deoarece creditorul dvs. a evaluat negativ creditul pe baza scorului dvs. de credit, dvs. au dreptul să vadă scorul pe care l-au folosit. Îți mulțumești Actul Dodd-Frank pentru asta.

-> ->

Dar dacă nu ai fost împrumutat pentru un împrumut și nu vrei să plătești pentru scorul tău? Există câteva modalități de a vă pune mâna pe ea.

site-uri web pentru a investiga

Un număr de site-uri Web vă va oferi scorul dvs. de credit fără nici un cost pentru tine.

Credit Karma

Poate că cea mai cunoscută sursă online este Credit Karma. Compania oferă celor peste 40 de milioane de abonați acces gratuit la scorurile lor de credit. Bethy Hardeman, avocat principal pentru consumatori la Credit Karma, notează că compania sa "oferă scoruri de credit de la Equifax și TransUnion, pe baza modelului de punctaj VantageScore 3. 0, unul dintre cele mai acceptate modele utilizate în industria financiară pentru a lua decizii de creditare". Vantage este o alternativă la FICO, utilizată de mai mult de 2 000 de creditori, potrivit lui Hardeman.

"Spre deosebire de concurenții care oferă un model gradat de servicii, Produsele și serviciile Credit Karma sunt întotdeauna gratuite Utilizatorii de credite Karma pot să-și tragă scorurile de credit și rapoartele complete de credit de la două birouri de credit importante cu informații actualizate săptămânal. integrarea noastră profundă cu partenerii noștri și modelele de subscriere ale acestora. Pentru cei peste 40 de milioane de membri, facem ca gestionarea finanțelor personale să fie mai simplă. "

Catch . scorul este absolut gratuit. Ca și cele mai multe site-uri care oferă informații gratuite, Credit Karma este plătit prin parteneriate publicitare. Potrivit Hardeman, "În mod tradițional, serviciile de publicitate financiare a fost dificil pentru bănci. Dacă creditul unui consumator este prea mic, acesta este refuzat, ceea ce reprezintă o experiență frustrantă. Fiecare persoană în care se întoarce băncile este mai puțin probabil să se aplice în viitor. Pentru bănci, aceasta duce la o cantitate mare de ineficiență de marketing, pe care Credit Karma o ajută să o rezolve. "

Continuă:" Creditul Karma este plătit când îi oferim membrilor noștri cele mai multe beneficii, recomandându-le produse financiare mai potrivite pentru profilul lor de credit și ajutându-le să economisească bani. Când ne descurcăm bine, băncile îndepărtează mai puțini clienți, membrii noștri sunt mai bine informați cu privire la opțiunile lor personale de finanțare și suntem în măsură să oferim gratuit serviciul nostru.Ceea ce a fost odată o pierdere-pierdere, este acum un win-win-win. "

Credit Sesame

Sesame de credit oferă clienților lor scorul Experian. Ca Credit Karma, nu trebuie să le oferiți numărul cărții de credit pentru ao obține.

Catch : Este un serviciu gratuit, dar Sesame de credit speră să vă înscrieți pentru unul dintre serviciile sale premium de la 9 USD. 95 la 19 USD. 95 pe lună.

Bankrate

Bankrate a început să furnizeze clienților scorul lor FICO pe baza raportului Equifax. Potrivit lui Ted Rossman, director de relații cu publicul la Bankrate, "Oferim gratuit un VantageScore în fiecare lună, precum și o analiză a scorurilor (o înțelegere completă a ceea ce reprezintă scorul dvs. de credit și primele patru lucruri pe care vă puteți concentra asupra îmbunătățirii acestuia) informații (grafice care indică modificări ale scorului dvs. de credit în timp), o cronologie (care indică principalele etape de creditare) și comparații (inclusiv modificări ale rapoartelor de credit care ar fi putut afecta scorul dvs. de credit și ajuta la identificarea fraudei). Oferim, de asemenea, protecție împotriva furtului de identitate gratuit și ofertele utile de card de credit, ratele ipotecare și ratele de împrumut auto. "

Catch: Potrivit lui Rossman," myBankrate este complet gratuit pentru consumatori ", dar ca și alte site-uri, ei pot oferi acest serviciu din cauza parteneriatelor cu alte companii financiare.

CompareCards. com

Acest site oferă, de asemenea, un scor de credit gratuit de 100% fără a fi nevoie să introduceți un număr de card de credit. Scorul său este un produs TransUnion numit Scorul TransRisk. Potrivit Kari Luckett, redactorul ComparCards: "Am inceput sa oferim acest serviciu gratuit consumatorilor deoarece intelegem ca aproximativ jumatate din americani nu isi cunosc scorul de credit. Este important să cunoașteți scorul dvs. de credit înainte de a aplica pentru un card de credit, astfel încât să vă asigurați că solicitați produsul potrivit de credit care se potrivește profilului dvs. de credit. Obiectivul nostru cu Credit Concierge este acela ca clienții să utilizeze serviciul nostru în două moduri: să-și verifice creditul înainte de a aplica pentru a-și îmbunătăți șansele de aprobare (în caz contrar riscă o anchetă dificilă privind raportul lor de credit) [vezi Credit Score: Hard Vs. Inquiry Soft ], eventual fără primirea cardului pentru care au solicitat); și să rămână în topul sănătății creditului, continuând să-și verifice creditul în fiecare lună pentru schimbări. "

Catch: Același lucru ca și ceilalți.

Todd Christensen, autorul "Bani de zi cu zi pentru oamenii obișnuiți", sugerează prudență în interpretarea acestor scoruri. "Este important să rețineți că scorurile gratuite de credit disponibile nu sunt de obicei credite reale scoruri, dar enumerate ca scoruri de învățământ.Chiar și cele mai multe dintre cele enumerate ca scoruri FICO nu sunt modelele FICO utilizate de majoritatea creditorilor.Asta spuneau, aceste scoruri pot oferi încă un serviciu valoros pentru consumatori.Dacă o scădere bruscă și neașteptată în scorul nostru are loc de la o lună la alta, poate fi un indiciu al posibilelor fraude și ar trebui să conducă consumatorul imediat la investigarea detaliată a raportului său de credit.Acest lucru poate minimiza (deși nu evită) impactul fraudei de identitate sau al erorilor de raportare. "

Christensen recomandă, de asemenea, să fii precaut cu privire la produsele pe care le poți oferi. "Majoritatea acestor site-uri își oferă serviciile în speranța vânzării către consumator a unui produs financiar pentru unul dintre partenerii săi. Aceste produse ar putea include refinanțarea casei, deschiderea unui nou cont de card de credit, asigurarea unui împrumut ipotecar sau de autoturism sau înscrierea în cadrul unei monitorizări a protecției identității sau a raportului de credit. Eu de obicei sugerez ca oamenii sa-si faca cercetarile atunci cand cauta astfel de servicii si cu siguranta nu accepta aceste oferte de produse din mana. Multe oferte nu sunt mai bune decât ceea ce ar putea găsi consumatorul într-o căutare simplă online. "

Linia de fund

Cunoașterea scorului dvs. de credit este la fel de importantă ca și cunoașterea a ceea ce este în fișierul dvs. de credit. De aceea agențiile guvernamentale împing companiile să dezvăluie gratuit scorul de credit al clienților. Unele site-uri vă vor oferi un scor absolut gratuit.

Un număr tot mai mare de companii de carduri de credit va oferi, de asemenea, scoruri gratuite de credit pentru membri. Acestea includ Barclaycard, selectați Citi Cards, Discover, First Bankcard, U. S. Bank și Capital One. Fiecare oferă, de asemenea, o variantă pe scorul dvs. de credit.

Dar niciuna dintre aceste scoruri nu este probabil să fie adevăratul dvs. scor FICO. Pentru a obține acest lucru, ar putea fi necesar să plătiți niște bani (vezi

Trebuie să plătesc pentru a verifica scorul meu de credit?) . Dar dacă nu îți urmărești în mod activ creditul - să cumperi o locuință, de exemplu - aceste scoruri gratuite ar putea fi suficiente. Pentru mai multe informații, consultați

Locurile de top pentru a obține un scor sau un raport de credit gratuit , FICO sau FAKO? Limitările scorurilor de credit gratuite și Scorul de credit gratuit: este într-adevăr gratuit?