În mediul bancar din ziua de astăzi, decizia de a vă oferi o ipotecă sau de a vă oferi un card de credit vine uneori la un lucru simplu: scorul dvs. de credit.

Pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit, acest rating numeric oferă o modalitate ușoară de a vă evalua riscul de neplată la un împrumut. Nu e de mirare, deci, că consumatorii sunt dornici să afle de scorul lor - și, dacă este posibil, gratuit.

Evitați să fiți prinși

În ultimii ani, o multitudine de site-uri web au apărut susținând că oferă scoruri fără costuri. Dar există o mare problemă cu mulți dintre ei: nu sunt de fapt liberi.

Atunci când vizitatorii se înscriu, sunt adesea înscriși, involuntar, într-un serviciu de monitorizare a creditelor care percepe o taxă lunară. În 2010, Comisia Federală pentru Comerț a încercat să elimine această practică. Acesta a cerut site-urilor "gratuite" să ofere un avertisment că, în conformitate cu legea federală, singura sursă autorizată de rapoarte fără costuri este www. annualcreditreport. com.

Totuși, companiile de urmărire a creditelor au manevrat în mod abil în jurul acestor notificări. Freecreditreport. com (vezi Locurile de Top pentru a obține un Scor sau raport de Credit gratuit ), probabil cea mai cunoscută dintre aceste firme, a început să ofere scoruri de credit pentru $ 1 (pe care le acordă carității) Regula FTC. Consumatorii care solicită scorul lor primesc un abonament la serviciul Experian Credit Tracker (a se vedea Pro și Contra serviciilor de monitorizare a creditelor ). În cazul în care nu o anulează în termen de șapte zile, vor fi taxate 21 de dolari. 95 pe lună.

Cu siguranță acest lucru nu este singurul site care a fost acuzat de clienți înșelătoare. În 2014, compania care operează FreeScoreOnline. com și FreeScore360. com a convenit să ramburseze clienților 22 de milioane de dolari ca parte a unei înțelegeri cu FTC și cu alți reclamanți.

În cazul în care este cu adevărat gratuit

În timp ce unele site-uri web folosesc termenul "liber" liber, există de fapt mai multe locuri decât oricând pentru a obține un raport de credit cu adevărat fără costuri. Credit Sesame, Credit Karma și Quizzle sunt unii dintre cei mai cunoscuți furnizori.

În loc să câștige bani direct de la consumatori, astfel de firme colectează venituri din publicitate sau le percep taxe partenerilor de credit atunci când primesc un nou client prin intermediul site-ului.

Dacă așteptați o captură, aici este: Evaluarea numerică pe care aceste site-uri o oferă nu este scorul FICO pe care majoritatea băncilor se bazează pentru a lua decizii de creditare. În timp ce firmele folosesc aceleași informații de bază din rapoartele dvs. de credit, ele folosesc o formulă matematică diferită pentru a calcula scorul.

Asta nu înseamnă că scorurile non-FICO nu sunt valoroase. Ele sunt încă utile pentru urmărirea tendințelor generale în creditul dvs. și, în general, oferă o aproximare a ceea ce creditorii folosesc.

Dacă sunteți interesat să vedeți evaluarea FICO reală, vă recomandăm să consultați compania dvs. de credit-card. Un număr tot mai mare de emitenți au început să ofere gratuit scoruri pentru a atrage noi clienți. Exemplele includ Discover it, Chase Slate și Barclaycard Rewards MasterCard.

Orice altcineva ar putea fi nevoit să plătească dacă dorește scorul FICO actual, vizitând myFICO. com. Site-ul oferă trei pachete - unele sunt lunare, unele sunt rapoarte unice - care variază de la 19 USD. 95 până la 59 USD. 85. Bineînțeles, cu cât sunteți mai în sus, cu atât veți avea mai multe trăsături. În loc de un raport de credit de la un birou, de exemplu, veți obține toate cele trei cu produse de mijloc și de top-tier.

Doar vrei să citești raportul de credit fără a-ți vedea scorul? Puteți face asta o dată pe an, complet gratuit, la www. annualcreditreport. com. Ceva frumos despre site-ul sancționat de către guvern este că puteți solicita rapoarte de la toate cele trei birouri: Experian, Equifax și TransUnion. Deoarece unele bănci folosesc doar unul sau două rapoarte pentru a lua decizii de creditare, este întotdeauna o idee bună să vă asigurați că toate cele trei conțin informații exacte despre istoricul dvs. de împrumut.

Linia de fund

În timp ce FTC a încercat să sporească transparența, unele site-uri care oferă scoruri de credit "gratuite" au găsit o cale în jurul acestor reguli. Dacă un site solicită cardul dvs. de credit înainte de a furniza un punctaj, așteptați să găsiți o taxă pe factură înainte de prea mult timp.