În calitate de profesionist financiar care face apel la recomandările de viață și bani, asigurarea de răspundere profesională reprezintă o parte importantă a suitei resurselor consilierilor financiari. Acest produs poate fi comparat cu asigurarea proprietarilor de case, poate că nu veți avea nevoie de el, dar dacă o faceți, veți fi foarte fericiți că îl aveți.

Ce este asigurarea de răspundere profesională?

Această asigurare de specialitate protejează consilierii financiari împotriva neglijenței și a altor reclamații invocate de clienții lor. De asemenea, cunoscut sub numele de asigurare de erori și omisiuni (E & O), această asigurare ar putea acoperi neglijența, neregulile sau declarațiile false. În cele mai multe cazuri, planificatorii financiari nu au obligația de a avea o poliță profesională de răspundere profesională, dar atunci când practicați publicul, este important să fiți pregătiți pentru revendicarea neașteptată care vă poate determina pe Dvs. și potențialele dumneavoastră dificultăți financiare. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Asigurare de proprietate, accident și răspundere - Răspundere profesională și director .)

Deci, să presupunem că ați decis că aceasta este o acoperire importantă de obținut; Iată ce trebuie să știți despre asigurarea de răspundere profesională:

• Scopul acoperirii
• Cine este acoperit
• Ce servicii sunt acoperite
• Ce este exclus din acoperire
• Cum să practicați politica de răspundere

De ce să obțineți?

Planificatorii financiari sunt la pulsul vieții clienților lor. Dacă un client pierde bani, din vina dvs. sau nu, consumatorul vă poate da în judecată. Se întâmplă greșeli și chiar și atunci când clienții nu pot deveni nemulțumiți de serviciile dvs. Piețele financiare cresc în sus și în jos, iar pierderile financiare pot determina un client nefericit să-i numească avocatul. Procesele sunt consumatoare de timp și stresante; politica de asigurare a răspunderii profesionale poate ameliora unele din aceste sarcini potențiale. Întreprinderile de succes sunt pregătite pentru neașteptate, și aici vine asigurarea profesională de răspundere civilă. (Pentru mai multe informații, consultați: Acoperiți compania cu asigurare de răspundere .)

Servicii și acoperire

Politica va stabili în mod specific ce și cine este acoperit. Politica va include, probabil, încălcarea datoriei fiduciare, lipsa respectării reglementărilor și acoperirea juridică. În general, asigurarea E & O este structurată astfel încât să acopere profesioniștii atunci când consilierul face o greșeală sau este acuzat de malware. Indiferent dacă consilierul este la răspunderea legală sau nu, asigurarea va compensa costul răspunsului la revendicările legale. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Protecția activelor pentru proprietarul afacerii .)

Dacă uitați să informați un client cu privire la intervalul de timp pentru o răsturnare de 401 (k) atunci când acesta trece prin comenzi, este posibil să vă fie vina sau răspunzător pentru sancțiunile, onorariile și / sau impozitele sale.Politica E & O vă va servi bine în acest tip de situație.

Vă puteți întreba ce s-ar întâmpla dacă lucrătorul frontal sau un consultant care lucrează în numele firmei face o greșeală. Combinați polița de asigurare și înțelegeți cine este acoperit. Uneori, angajații W-2 sunt acoperiți, dar nu și contractori independenți. Știind aceste mici diferențe în politică se poate traduce în buchete mari atunci când se face o reclamație. (Pentru mai multe informații, consultați:

Completarea deficiențelor în asigurarea generală de răspundere civilă .) Ce este exclus din acoperire?

Înțelege politica ta. Sunt excluse sfaturile discreționare? Aceasta este o excludere surpriză pentru mulți brokeri de asigurare, deoarece este specifică activității de consultanță financiară.

O altă excludere potențială poate apărea dacă compania dvs. plătește facturi în numele clientului. Un client a cerut consilierului ei să efectueze facturi la azil pentru îngrijirea soțului ei. Câțiva ani mai târziu, ea descoperă că compania dvs. a plătit în mod semnificativ casa de îngrijire medicală, iar ea nu a reușit să recupereze plățile excedentare. Politica dvs. de răspundere poate să nu acopere serviciile de plată a facturilor, deoarece acestea au căzut sub incidența excluderii pentru consiliere discreționară.

Examinați toate aspectele politicii de asigurare a răspunderii profesionale cu brokerul de asigurare și știți ce este și nu este acoperit. Un consimțământ pentru rezolvare este o altă clauză pe care consilierul trebuie să o înțeleagă. În acest fel, planificatorul evită surprizele atunci când sunteți obligat să soluționați o cerere în loc să o luptați. Asigurați-vă că politicile companiei sunt aliniate la acoperirea asigurărilor. (

) Linia de fund La fel ca orice tip de asigurare, consultați un agent de asigurare de încredere pentru a găsi cea mai bună politică pentru nevoile dvs. . Cumpărați politica de la un agent familiarizat cu afacerea de consultanță financiară. Asigurați-vă că cunoașteți acoperirea și excluderile din politică. Includeți și acoperirea pentru angajați. Aflați mai multe despre cum să depuneți o reclamație în avans, astfel încât, în căldura unei acțiuni legale, sunteți gata să continuați. În cele din urmă, practica într-un mod care asigură politicile și procedurile de birou sunt aliniate la asigurarea de răspundere profesională. Dacă consilierul înțelege produsul de asigurare a răspunderii profesionale și procesul de revendicare, atunci când se depune o plângere, acesta are cea mai mare probabilitate de soluționare reușită. (Mai mult, vezi:

Începeți propria companie de planificare financiară

și Instrumente de vârf Fiecare consultant financiar are nevoie de .)