Rata procentuală anuală a unui împrumut este măsurarea cât de scumpă este să împrumuți bani pe parcursul unui an. Există mai multe alte măsurători ale cheltuielilor împrumutate - rata anuală efectivă, rata anuală echivalentă și randamentul procentual anual, printre altele. APR este considerată una dintre cele mai importante, deoarece include taxe și alte cheltuieli asociate cu contractele de împrumut, nu doar ratele dobânzilor.
Există diferențe în modul în care se calculează APR în baza reglementărilor care guvernează instituția de creditare. În Statele Unite, calculul și dezvăluirea ulterioară a oricărui APR este guvernat de Actul privind Adevărul în Credite (TILA). Uniunea Europeană reglementează APR prin două directive, 2008/48 / CE și 2011/90 / UE, însă o uniformitate semnificativă între statele membre nu a fost instituită până în 2013.
- <->APR în SUA
Pentru creditorii americani, APR este specificat ca rata nominală a dobânzii ajustată pentru a include anumite costuri neaferente dobânzilor. Tipurile de costuri care pot fi percepute nu sunt reglementate în mod specific de TILA, dar informațiile sunt obligatorii. Prin lege, emitenții de credite trebuie să afișeze clar APR clienților lor. Companiile cărților de credit au permisiunea de a afișa ratele lunare ale dobânzii în loc de ratele anuale ale dobânzii, dar nu poate fi semnat niciun acord fără o anumită dezvăluire a ratei anuale.
Creditele ipotecare au propriile cerințe de publicare a APR în SUA. În conformitate cu Actul de îmbunătățire a dezvăluirii ipotecilor din 2008, APR final nu poate varia mai mult de 0,125% din estimarea de bună credință sau altfel tranzacția trebuie să fie întârziat și este necesară o nouă dezvăluire a APR.
APR în Europa
Legile europene subliniază, de asemenea, foarte mult dezvăluirea în ceea ce privește RAP. Există un algoritm specific utilizat în calculele U. U. APR care presupune un an de 365 de zile cu 12 luni egale. Aceste calcule nu se aplică însă la fiecare împrumut. Orice împrumuturi care depășesc 50.000 de euro (începând din 2014) nu trebuie să utilizeze algoritmul standard și nu sunt necesare ipoteci pentru ao folosi.
Directiva 2008/48 / CE este, de asemenea, cunoscută sub numele de Directiva privind creditul de consum în UE. Această directivă stabilește informațiile standard europene privind creditele de consum, care reprezintă o serie de informații care trebuie furnizate clienților înainte de semnarea contractului de împrumut. Directiva 2011/90 / UE reprezintă un amendament la calculele anterioare ale APR și oferă diferite ipoteze care trebuie aplicate prin orice cifre simulate ale APR.
Regatul Unit nu este membru cu drepturi depline al UE și nu trebuie să respecte toate directivele UE. Legea privind creditul de consum din U.K. din 1974 reglementează utilizarea APR de către creditorii britanici și solicită publicarea APR într-un mod proeminent și vizibil pentru orice împrumut.Toate reglementările privind ratele dobânzilor la împrumuturi și informațiile prezentate sunt supravegheate de Autoritatea de Conduită Financiară.
Toate aceste rate sunt nominale. Creditorii nu construiesc de obicei ipoteze pentru a explica efectul inflației asupra costurilor de împrumut și asupra costurilor de împrumut.
Care sunt diferențele fundamentale dintre un tipar de semnal și un model de pavilion?
ÎNțelegeți elementele de bază atât ale modelelor de continuare a pavilionului, cât și ale simbolurilor de continuitate, asemănărilor și diferențelor dintre ele și modul în care fiecare se formează.
Care sunt diferențele principale dintre o PHI-Ellipse și o retragere Fibonacci?
Descoperi indicatorul tehnic unic cunoscut sub numele de elipsă PHI și să învețe cum diferă ca instrument de tranzacționare de la retrageri Fibonacci.
Care sunt diferențele dintre falimentul dintre capitolul 11 și capitolul 13?
Descoperiți diferențele, inclusiv avantajele și dezavantajele respective, între falimentul capitolului 11 și falimentul capitolului 13.