Cuprins:
Alocarea de active ar trebui personalizată în funcție de obiectivele de întoarcere ale fiecărui investitor și de toleranța la risc. Cu toate acestea, există câteva strategii convenționale pe care investitorii le utilizează atunci când economisesc pentru pensionare. Concentrarea pe parametrii de risc și de returnare oferă o bază utilă pentru determinarea alocării activelor.
Obiective de returnare
Pentru a dezvolta un plan de salvare pentru pensionare, stabiliți cât de mult veți avea nevoie la data de pensionare. Un obiectiv de returnare include suma țintă a fondurilor de care aveți nevoie la pensionare, capitalul dvs. investabil curent și orice contribuție suplimentară pe întreaga perioadă dintre anii de muncă și data de pensionare.
Odată ce ați stabilit obiectivele de returnare, alocarea de active este o chestiune de găsire a unor investiții adecvate care să corespundă randamentului dvs. țintă. De exemplu, dacă aveți nevoie de o întoarcere agresivă, ați putea căuta să desfășurați o alocare a activelor care este favorizată în mare măsură de acțiuni și active internaționale. Activele necesare pentru atingerea obiectivului de returnare sunt supuse restricției de toleranță la risc.
Parametrii riscului
Stabilirea toleranței la risc are atât considerații calitative, cât și cantitative. Un orizont de timp mai îndelungat înseamnă de obicei un grad mai mare de disponibilitate și capacitate de asumare a unui risc mai mare. Cu toate acestea, factorii calitativi - cum ar fi prejudecăți personale sau trăsături individuale de caractere - influențează de asemenea toleranța la risc.
De exemplu, să presupunem că un investitor care intenționează să părăsească pensia are 15 ani rămași să economisească și este personal oarecum rău de risc din cauza părtinilor individuale. Acest investitor ar trebui să evite activele prea riscante și să favorizeze o alocare a activelor care este ponderată mai mult către un risc mai mic, cum ar fi titluri cu venit fix, acțiuni cu cap mare / albastru și așa mai departe.
Odată ce ați identificat toleranța la risc, împerecheați-o cu obiectivele de revenire pentru a dezvolta o strategie adecvată de alocare a activelor.
Strategia de alocare a activelor
În cele din urmă, alocarea de active atunci când economisiți pentru pensionare este un plan foarte personalizat, adaptat situațiilor individuale. Utilizarea obiectivelor de toleranță la risc și de returnare oferă o bază pentru un plan, însă rezultatul este în cele din urmă determinat de la caz la caz.
De ce un investitor ar trebui să includă o alocare pentru sectorul drogurilor în portofoliul său?
Aflați de ce investitorii ar trebui să ia în considerare alocarea de active în sectorul drogurilor ca parte a unui portofoliu de investiții diversificat și a strategiei.
Ar trebui să investesc în acțiuni sau în stocuri mari pentru portofoliul meu de pensii?
Stabilește dacă să investească în stocuri de penny sau stocuri mari-cap pentru pensionare. Stocurile din Penny sunt extrem de speculative, în timp ce plafoanele mari plătesc dividende.
Ce ar trebui să folosesc ca punct de referință pentru portofoliul meu de acțiuni mici?
Atunci când creați un portofoliu de acțiuni, este important să aveți un punct de referință în comparație cu care puteți compara profiturile. Compararea cu un indicator de referință permite unui investitor să evalueze cu exactitate performanța reală a portofoliului său. De exemplu, un randament anual al portofoliului de 15% poate părea substanțial, însă dacă indicatorul de referință al portofoliului atinge o rentabilitate anuală de 20% în aceeași perioadă de timp, rentabilitatea de 15% poate fi d