Vă puteți întreba ce face un consultant financiar cu banii dvs. și cum decide acest profesionist cu privire la cele mai bune investiții și cursuri de acțiune pentru dvs. Acest articol descompune, pas cu pas, exact ceea ce face un consultant financiar. Veți înțelege ce informează procesul de consiliere și modul în care profesionistul selectează investițiile adecvate pentru dvs. În concluzie, acest profesionist de bani are un plan detaliat și un sistem care vă ajută să vă construiți viața astăzi și mâine, precum și cum să vă dezvoltați bogăția.

Consultantul financiar este partenerul tău de planificare. De exemplu, poate doriți să cumpărați o casă de vacanță sau să trimiteți junior într-o universitate privată în 10 ani. Pentru a-ți atinge obiectivele, ai nevoie de cineva care să ajute la realizarea acestor planuri, și acolo intră un consultant financiar.

Împreună, tu și consilierul te vor contacta pe mai multe subiecte, inclusiv câte bani ai nevoie pentru a salva; ce tipuri de conturi aveți nevoie (pensii, încredere etc., împrumuturi de împrumut și ipotecă); tipul de asigurare pe care ar trebui să-l aveți, inclusiv îngrijirea pe termen lung, termenul, dizabilitatea și multe altele, precum și subiecte legate de planificarea imobiliară și fiscală. (Pentru mai multe informații, consultați: De ce alegerea unui consultant potrivit este crucială .)

Consilierul financiar este, de asemenea, un educator. O parte a sarcinii consilierului este de a vă ajuta să înțelegeți ce implică îndeplinirea obiectivelor viitoare. Procesul de educație poate include ajutor detaliat cu subiecte financiare. La început, ar putea fi bugetare și salvare. Pe o notă mai avansată, consilierul vă va ajuta să înțelegeți problemele complexe legate de investiții, asigurări și impozite.

Pasul unu în procesul de consiliere financiară este înțelegerea sănătății financiare. Nu puteți planifica în mod corespunzător viitorul fără să știți unde vă aflați astăzi. În mod tipic, există un chestionar amplu scris pe care să-l finalizați. Aceste întrebări ajută consilierul să vă înțeleagă situația și să vă asigurați că nu uitați nici o informație utilă. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce tip de persoană are nevoie de un consultant financiar? )

Chestionarul inițial

Consultantul colaborează cu dvs. pentru a vă clarifica activele (ceea ce dețineți dvs.), datoriile (ceea ce datorați), veniturile și cheltuielile. De asemenea, veți indica pensiile viitoare și sursele de venit, nevoile de pensionare pentru proiecte și orice obligații financiare pe termen lung. Toate investițiile curente și așteptate, pensiile, darurile și sursele de venit vor fi listate și proiectate în viitor. (Mai mult, vezi: Cumpărături pentru un consultant financiar )

Componenta investițională a chestionarului se referă la mai multe subiecte subiective, cum ar fi toleranța la risc și capacitatea de risc. O înțelegere a riscurilor îi ajută pe consilier atunci când este timpul să vă determinați alocarea activelor investiționale.Îi vei lăsa pe consilier să știe și preferințele tale de investiții. Preferați acțiuni și obligațiuni individuale, fonduri mutuale sau o combinație a acestora?

Includerea în evaluarea inițială este o înțelegere a altor subiecte de management financiar, cum ar fi aspectele legate de asigurări și situația dvs. fiscală. Consilierul trebuie să fie conștient de planul dvs. de proprietate curentă, precum și de alți profesioniști din echipa dvs. de planificare, cum ar fi contabilul și avocatul dvs. Odată ce tu și consilierul înțelegi situația financiară actuală și proiecțiile viitoare, esti gata să lucrezi împreună la un plan care să îți satisfacă viața și obiectivele financiare. (Pentru a afla mai multe, consultați: Plata consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? )

Consultantul financiar sintetizează toate aceste informații inițiale într-un plan cuprinzător.

Planul financiar

Planul financiar real vine dupa ce completati un chestionar, participati la conversatii cu consultantul si aflati despre acest proces. Luați în considerare planul financiar ca o foaie de parcurs pentru viitorul dvs. financiar.

Planul începe cu un rezumat al concluziilor cheie din chestionarul inițial. Planul va rezuma situația financiară actuală, inclusiv valoarea netă, activele, pasivele și capitalul lichid sau circulant.

Planul financiar reglementează, de asemenea, obiectivele discutate de dvs. și de planificator.

Secțiunea de analiză a acestui document detaliat tratează câteva subiecte, inclusiv toleranța la riscul investițional, detaliile planificării imobiliare, situația familială, riscul de îngrijire pe termen lung și alte probleme financiare actuale și viitoare pertinente legate de situația dvs. individuală.

Bazându-vă pe valoarea netă estimată și veniturile viitoare la pensionare, planul va crea simulări ale scenariilor potențiale și celor mai rele de pensionare. Acesta va analiza rate rezonabile de retragere la pensie din activele dvs. de portofoliu. În plus, planul trebuie să analizeze problemele de supraviețuire și scenariile financiare pentru partenerul supraviețuitor.

Un subiect cheie care trebuie să fie acoperit în planul financiar este cât de mulți bani veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivele dorite. Consilierul trebuie să atingă posibilitățile înfricoșătoare de a-ți depăși banii și pașii pentru a se asigura că nu se întâmplă.

După ce analizați planul cu consilierul și ajustați-l dacă este necesar, atunci sunteți gata de acțiune.

Etapele acțiunilor planului financiar

Chestionarul inițial și planul financiar conduc următorul proces.

Consultantul va stabili o alocare a activelor care să se potrivească atât toleranței dvs. la risc, cât și capacității de risc. Alocarea activelor este pur și simplu o rubrică pentru a determina ce procent din totalul portofoliului dvs. financiar va fi distribuit între diferite clase de active. O persoană mai aversă a riscului va avea o concentrare mai mare a activelor fixe, iar un beneficiar de risc va prelua mai multe acțiuni și alte investiții. Toate acestea vor fi ajustate pentru vârsta dvs. și cât timp aveți înainte de pensionare.

Fiecare firmă de consultanță financiară va acționa în conformitate cu politica de investiții a societății atunci când cumpără și vinde active financiare.Politica de investiții a companiei determină abordarea sa specifică. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Standarde și etică pentru profesioniștii financiari .) Procesul de selecție a investițiilor variază în rândul firmelor. Unii consultanți financiari lucrează cu o companie de fond și limitează investițiile acelui furnizor. Alții se amestecă în acțiuni individuale, obligațiuni și alte tipuri de active financiare, cum ar fi mărfuri, fonduri imobiliare și chiar active alternative.

Este important pentru dvs., ca consumator, să înțelegeți ce recomandă planificatorul dvs. și de ce. Fiți atenți la probleme cum ar fi taxele pe care le plătiți, atât pentru consilierul dvs., cât și pentru fondurile achiziționate pentru dvs. Întrebați de ce sunt recomandate investiții specifice și dacă consilierul dvs. primește o comisie. (Pentru lecturi corelate, consultați: Alegerea unui consultant financiar: adecvarea vs. standardele fiduciare .)

O caracteristică între firme este faptul că produsele financiare sunt selectate pentru a se potrivi cu profilul de risc al clientului. De exemplu, un bărbat în vârstă de 50 de ani, care a acumulat deja o sumă netă pentru pensionare și este interesat predominant de conservarea capitalului, poate avea o alocare activă foarte conservatoare de 45% din activele stocului și 55% din activele fixe. Întrucât o femeie de 40 de ani cu o valoare netă mai mică și disponibilitatea de a-și asuma un risc sporit pentru a-și construi portofoliul financiar poate opta pentru o alocare a activelor de stoc de 70%, 25% active fixe și 5% investiții alternative. Ținând cont de filozofia de investiții a firmei, portofoliul dvs. personal se va potrivi nevoilor dumneavoastră; cât de curând aveți nevoie de bani; orizontul dvs. de investiții; și obiectivele actuale și viitoare. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: 5 lucruri pe care trebuie să le întrebați înainte de angajarea unui consultant financiar ).

Monitorizarea în curs

Veți primi declarații regulate care vă actualizează portofoliul de investiții. Consilierul va stabili întâlniri periodice pentru a vă revizui obiectivele și progresul. Întâlnirea de la distanță prin chat-ul video vă poate ajuta să faceți mai des aceste contacte. Este important să vă consultați cu consilierul financiar atunci când vă confruntați cu o schimbare semnificativă a vieții dvs. care ar putea afecta imaginea dvs. financiară. ( ) Linia de fund

Nu toți consultanții financiari au același nivel de formare sau vă vor oferi aceeași adâncime Servicii. Astfel, atunci când vă contractați cu consilierul, faceți-vă mai întâi propria diligență și asigurați-vă că consultantul vă poate satisface nevoile de planificare financiară. Verificați certificările sale înainte de a angaja consilierul. Asigurați-vă că înțelegeți și sunteți de acord cu structura și abordarea comisioanelor consultantului dvs. financiar. De exemplu, cât de des vă veți întâlni și ce rapoarte veți primi? (Pentru mai multe informații, consultați:

7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar .