Sunteți cel mai probabil să aveți o congelare de 401 (k) în urma unei fuziuni în care noua companie trebuie să determine ce să facă cu planul 401 (k) pe care la dobândit. În timpul acestui proces, angajatorul își oprește temporar toate noile contribuții planificate și retragerile, de unde termenul "înghețat".
Ce înseamnă 401 (k) înghețat pentru tine
Dacă 401 (k) noul management al companiei, vă păstrați totuși toate drepturile pe care le-ați avut înainte de îngheț. Investițiile dvs. continuă să crească sau să se micșoreze în funcție de performanța lor pe piață, iar economiile dvs. de pensii își mențin statutul avantajat de impozite. Singura diferență este că nu puteți adăuga fonduri noi sau nu puteți face retrageri din contul dvs.
În cele mai multe cazuri, puteți schimba compoziția portofoliului de pensii existent și puteți transfera active dintr-o investiție în alta. De asemenea, continuați să primiți declarații în conformitate cu liniile directoare ERISA.
Ce se întâmplă cu cele înghețate 401 (k)
Nu există restricții legale privind durata înghețării planului de pensii; planul dvs. de 401 (k) poate fi înghețat pe termen nelimitat până când noul angajator decide ce să facă cu acesta. Noua dvs. gestionare are trei opțiuni primare cu planurile de 401 (k) achiziționate recent:
1. Planul dvs. de 401 (k) poate fi fuzionat cu planul de 401 (k) al celeilalte companii. În acest scenariu, activele dvs. de pensionare sunt introduse în noul plan, după care 401 (k) este dezghețată. Deoarece planurile de 401 (k) sunt adesea foarte diferite și foarte complexe, acest lucru poate dura mult timp pentru a fi executat în mod corespunzător. De asemenea, puteți opta să vă mutați fondurile într-un rol IRRA în loc de a le introduce în noul plan.
2. Planul dvs. de 401 (k) poate fi reziliat ("întrerupt"). Acest lucru nu poate fi finalizat până când compania nu primește o scrisoare de la IRS care să indice că totul a fost corect tratat. După terminare, contribuțiile dvs., toate meciurile și profiturile sunt returnate. Presupunând că celălalt plan de 401 (k) permite răsturnarea, puteți opta să vă aliniați fondurile de pensionare în planul respectiv. Cu toate acestea, dacă sunt permise sau nu rollovers sunt permise, cu toate acestea, vă puteți muta fondurile într-un IRA rollover.
3. Planul 401 (k) poate fi lăsat singur ("continuare"), moment în care contul dvs. este dezghețat. Aici, este posibil ca toți angajații noi din compania dvs. să fie îndrumați în planul 401 (k) al noii companii.
Dacă alegeți să utilizați banii vechi de 401 (k) pentru a stabili o răsturnare IRA, păstrați statutul de avantaj fiscal pentru acele fonduri și nu vi se aplică o penalitate de retragere anticipată.
Distribuții minime obligatorii cu un congelat 401 (k)
Dacă ați atins vârsta pentru distribuțiile minime necesare (RMD) din contul dvs. 401 (k) și planul dvs. este înghețat, sponsorul planului plătește în continuare RMD.Dacă acest lucru nu se întâmplă, cereți-vă RMD și documentați-vă eforturile pentru a evita sancțiunile IRS.
Ce înseamnă atunci când rapoartele financiare spun că au fost vândute mai multe probleme decât au fost cumpărate?
ÎNseamnă pur și simplu că, pe o piață, mai multe acțiuni (emisiuni) au fost tranzacționate pentru ziua respectivă, comparativ cu numărul de companii care au tranzacționat în cursul zilei. Atunci când un stoc sau o emisiune este considerată a fi cumpărată, trebuie să fie tranzacționată până la zi sau mai mare decât cea începută; ideea fiind că mai mulți oameni doresc să cumpere decât să vândă stocul, astfel încât să liciteze prețul în sus.
Vreau să revin cu o parte din planul meu de pensionare împreună cu angajatorul meu și am fost sfătuit să solicit cecuri separate pentru a lua în considerare sumele înainte și după impozitare. Ce inseamna asta?
Aceasta se bazează pe regulile pe care o persoană le poate scuti de o parte din soldul planului său de pensii, mai degrabă decât să treacă peste întregul sold. Conform regulilor, în cazul în care o persoană transferă numai o parte din soldul contului său de pensii, porțiunea care este rulată este considerată ca incluzând prima valoare înainte de impozitare.
Dacă voi trece, planul meu de pensie va merge la soțul meu fără taxe?
Dacă soțul dvs. este beneficiarul desemnat al planului dvs. de pensii, activele îi vor fi transferate gratuit. Norma generală stipulează că, la moartea unui participant la planul de pensie sau a unui proprietar al IRA, activele planului de pensii (sau IRA) trec la impozitul beneficiar desemnat.