Industria financiară și a sectorului de investiții ipotecare utilizează raportul împrumut-valoare pentru a evalua riscul de creditare a creditelor ipotecare. Calculați raportul împrumut-valoare împărțind suma ipotecii cu valoarea evaluată a imobilului.
Creditorii evaluează raportul credite-valoare ipotecare înainte de a-și împrumuta împrumutul. În general, debitorii cu rate de împrumut mai mici la valoare se califică pentru ratele ipotecare mai mici. Împrumutanții cu rate mai mari de împrumuturi / valori au ratele ipotecare mai mari.
Împrumutații care au rate de împrumut mai mici la valoare sunt considerați mai puțin riscanți pentru creditori, deoarece au mai multe capitaluri proprii în proprietățile lor și sunt mai puțin susceptibile de a nu-și împrumuta împrumutul. În cazul în care debitorii nu își achită împrumuturile, creditorii ar avea șanse mai mari să-și vândă proprietatea în vederea închiderii pentru cel puțin la fel de mult precum creditorii sunt datorați pentru suma împrumutului.
Pe de altă parte, raporturile mai mari dintre împrumuturi și valori reprezintă un risc mai ridicat pentru creditor. În cazul în care debitorii cu rate mai mari de împrumuturi în valoare nu își împrumuta împrumutul, creditorii sunt mai puțin probabil să vândă proprietățile pentru suma pe care o datorează pentru suma creditului.
De exemplu, să presupunem că banca ABC împrumută banii către doi cumpărători de bunuri. Cumpărătorul A trebuie să împrumute 100 000 de dolari pentru a achiziționa o proprietate de 120 000 de dolari, în timp ce cumpărătorul B trebuie să împrumute 150 000 de dolari pentru a achiziționa o proprietate de 800 000 de dolari. Raportul împrumutului-valoare-valoare al cumpărătorului A este de 83. 33% (100.000 $ / 120.000 $ * 100%), în timp ce raportul împrumutului-valoare-cumpărător al băncii B este de 18.55% (150.000 $ / 800.000 $ * 100%).
Banca ABC consideră creditul ipotecar al cumpărătorului A să aibă un nivel de risc mai ridicat, deoarece are mai puțin capitaluri proprii în proprietate și poate fi dificil să se vândă proprietatea în cazul în care cumpărătorul își pierde împrumutul.
Cum influențează raportul împrumut-valoare asupra plăților ipotecare?
ÎNțelegeți ce este raportul împrumut-valoare, cum este calculat raportul și aflați cum are impact asupra plăților ipotecare în timp.
De ce este important raportul împrumut-valoare?
Aflați cum este calculat raportul împrumut-valoare (LTV) și de ce această valoare este importantă pentru creditori atunci când evaluează o achiziție la domiciliu sau o refinanțare.
Cum pot calcula raportul împrumut-valoare folosind Excel?
Aflați mai multe despre raportul împrumut-valoare, ce măsurați raportul și cum puteți calcula raportul împrumut-valoare în Microsoft Excel.