Dacă lucrați pentru o companie care are un plan de 401 (k), felicitări. Planurile de pensionare cu siguranță nu se îmbunătățesc cu fiecare an care trece. Probabil că v-ați întrebat cum compară 401 (k) cu alte planuri ale companiei. Pierzi bani pe bani liberi pentru că nu lucrezi pentru companie pe drum? Pentru a ne ajuta să găsim răspunsul, am analizat cele mai recente date de benchmarking 401 (k) publicate în 2014.

Eligibilitate

În primul rând, cine este eligibil? Potrivit datelor, 62% dintre angajați pot contribui la planul companiei lor de 401 (k) cu primul lor salariu. Este mai puțin pentru companiile care oferă contribuții de potrivire. Aproximativ 46% dintre companiile care oferă meciul îl oferă angajaților atunci când încep; alte 29% au nevoie de un an de serviciu înainte de a începe.

Sume de meci

Companiile nu se potrivesc cu o sumă nelimitată. Cu alte cuvinte, nu puteți contribui la jumătate din salariul dvs. și puteți urmări compania dvs. pentru a se potrivi cu toate aceste fonduri.

Majoritatea companiilor oferă o contribuție de potrivire pentru o medie de 2,7% din salariul unei persoane, dar există multe formule acolo. Cel mai comun meci a fost de 50 de cenți pe dolar. Pentru fiecare $ 1 pe care îl contribuiți la compania dvs. 401 (k), compania dvs. va contribui cu 50 de cenți. Aproximativ 40% dintre companii contribuie cu 50 de centi pentru fiecare salariu angajat până la 6% din salariul lor. Un alt procent de 38% corespunde salariilor angajaților dolar pentru dolar, dar maximul este în mod normal mai mic - de obicei 3%.

Deși suma maximă pe care compania ar putea să o plătească angajatului este aceeași cu fiecare dintre aceste planuri, în cadrul celei mai comune opțiuni, angajatul trebuie să contribuie mai mult pentru a obține o concordanță maximă a companiei. În funcție de calitatea planului 401 (k), acest lucru ar putea fi în dezavantajul angajatului, deoarece el sau ea ar putea fi forțată în vehicule de investiții mai mici decât cele stelare, cu taxe de gestionare ridicate. (Mai mult, vezi Cele mai bune ETF-uri pentru 401 (k) .)

Administrarea planului

De fapt, majoritatea planurilor oferă acum o medie de 19 fonduri, fonduri interne și internaționale. Următoarele cele mai comune sunt fondurile indexului intern. Cu cât aveți mai multe opțiuni disponibile, cu atât mai multe șanse de găsire a unei opțiuni performante cu taxe reduse. Nu trebuie să renunți niciodată la bani gratis, atâta timp cât majoritatea acestora rămân în contul dvs.

Ce bine este un meci dacă nu aveți cunoștințele și experiența pentru a investi banii în cele mai bune fonduri din planurile dvs.? Aproximativ 35% din planuri aveau pe cineva care să ofere consultanță de investiții participanților, dar numai aproximativ 18% dintre angajați au dat sfatul pe care l-au primit în acțiune.

O cantitate tot mai mare de planuri oferă o opțiune auto-direcționată, deși este în continuare doar 28%.Un plan autoregresat vă permite să vă administrați singur contul, similar cu un cont de brokeraj mai tradițional. Ai putea obține ajutorul unui consultant independent sau, dacă ai o cantitate mai mare decât cea medie de cunoștințe de investiții, ai putea să o faci singur. Avantajul este că, în loc să aveți 19 opțiuni de investiții, aveți mii, inclusiv acțiuni individuale și obligațiuni care nu vin cu toate taxele de administrare ale fondurilor mutuale. ( Cel mai comun meci de angajator este de 50 de cenți pe dolar de până la 6% din salariul tău. Majoritatea consilierilor recomandă să contribuie suficient pentru a obține o potrivire maximă. Depășirea banilor gratis nu are sens decât dacă fondul este atât de rău încât pierdeți cele mai multe din acesta la comisioane și la returnări neconforme. Ca și în cazul oricăror alegeri legate de pensionare, discutați cu un consultant financiar care nu va face bani în funcție de fondul pentru care vă înscrieți. Căutați un consilier cu taxă. Pentru mai multe informații, consultați

7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar

.