Industria financiară se schimbă rapid în multe feluri. Aproape nicăieri revoluția digitală produce un impact la fel de mare ca și pe piața financiară, iar noile legi și reglementări au potențialul de a remodela industria de la început. Dar ce face viitorul de aici? Deși este imposibil să se spună cu certitudine, mai multe tendințe recente au câștigat rapid tracțiune pe piață și sunt susceptibile de a se juca în viitorul apropiat.

AD:

Tendințe tehnologice

Revoluția digitală a făcut mai ușoară ca oricând clienții să aibă acces la banii lor și să vadă cum funcționează portofoliul lor. Viitorul va realiza, probabil, portaluri digitale fără sudură, la fel de obișnuit ca și telefoanele celulare, astăzi, unde clienții se pot conecta și gestiona banii, pot comunica cu consultanți și planificatori non-stop și pot tranzacționa. Robo-consilierii vor fi, de asemenea, probabil angajați de fiecare firmă într-o singură funcție sau alta. În zece ani, aceștia vor putea să urmeze strategii foarte sofisticate care folosesc o măsură de apreciere privind deciziile de cumpărare și vânzare. Accesul la aceste servicii va deveni probabil complet mobil și bazat pe nor și aceste inovații se pot combina pentru a reduce drastic prețul planificării financiare și al gestionării investițiilor pentru public. Există, de fapt, speculații că planificarea financiară poate deveni disponibilă fără niciun cost odată ce tehnologia informatică ajunge la punctul în care poate utiliza programe automate pentru a ajuta clienții să-și determine toleranța la risc și orizontul de timp și să formuleze o strategie de investiții. (Pentru mai multe, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toată lumea? )

Tendința Fiduciară

Legislația actuală a Departamentului Muncii, care ar ridica toate formele de planificare, vânzări și consiliere în vederea pensionării, la un statut fiduciar, poate marca începutul sfârșitului pentru standardul de adecvare. Această legislație de referință va conduce, de asemenea, probabil un număr mare de consilieri, în special cei care lucrează exclusiv la comisie, sau cel puțin îi forțează să inventeze un model de afaceri complet nou. Tarifarea poate deveni complet transparentă, împreună cu prezentarea completă a eventualelor conflicte de interese. Mulți futuristi din industrie văd un model care se bazează pe un regulator regulat, mai degrabă decât comisioane sau comisioane.

Generația Gap

Consilierii care ignoră potențialii clienți generați X și Y fac acest lucru la pericolul lor. Peste 18 miliarde de dolari vor trece de la generația Baby Boomer la Generația X și Y'ers în următorii câțiva ani. Planificatorii trebuie să facă un punct de cunoaștere a copiilor lor mai în vârstă, pentru a le păstra ca clienți după ce părinții lor au plecat. (Pentru mai multe, vezi:

Aceasta este Topul Frica de Gen X, Saveri Millenniali .) Globalizarea

Globalizarea în creștere a economiilor mondiale va duce la noi oportunități enorme de marketing pentru consilierii care sunt capabili să ajungă la clienți care nu au mai fost de acord. Numărul de persoane care dețin telefoane mobile va crește în următorii câțiva ani la 5 miliarde de la cei 2-3 miliarde care le au acum. Suma averii private din lume se așteaptă, de asemenea, să crească la 330 de miliarde de dolari până în 2017 din cei 220 de miliarde de dolari plus trilioane de dolari de acum. Și femeile vor controla în curând aproximativ 60% din activele investibile lichide din SUA

Planificarea educației

Datoria pentru studenți este o povară uriașă pentru mulți absolvenți și părinți, America. Mai mulți clienți vor căuta sfaturi cu privire la modul de abordare a acestei probleme, iar o revizuire legislativă va fi probabil necesară pentru a rezolva problema la scară națională. (999)> Planificarea Pensiilor

Dacă planificarea de pensionare pare a fi dificilă acum, va deveni mai dificilă pentru mulți lucrători mai tineri care pot supraviețui în mod substanțial părinţi. Progresele medicale moderne în domenii cum ar fi cercetarea cancerului se combină pentru a împinge vârstele medii ale vieții proiectate în anii '90 și trecutul secolului trecut la un moment dat. Cererea de produse noi, cum ar fi anuitățile de longevitate, va fi, probabil, ciupercă în următorii câțiva ani. Alte vehicule pot deveni disponibile pe piața asigurărilor care pot ajuta pe cei care economisesc să-și păstreze veniturile atâta timp cât locuiesc. Beneficiarii care beneficiază de beneficii accelerate, care permit titularilor de polițe de asigurare accesul la o parte din beneficiile de deces în politicile lor privind cheltuielile, cum ar fi îngrijirea pe termen lung, sunt de asemenea probabil să devină părți integrante ale fiecărei clauze și polițe de asigurare permanentă. Linia de fund Industria financiară se află într-o revoluție digitală și de piață, care poate duce la disponibilitatea unei planificări financiare cu costuri reduse pentru mase. Tehnologia fără sudură bazată pe cloud va permite mobilitatea non-stop pentru comercianții și clienții mai tineri care au crescut în era internetului. Serviciile automatizate și prețurile transparente sunt la orizont, împreună cu reguli și reglementări mai stricte pentru consilierii care asigură planurile de pensii și conturile. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum pot concura consultanții cu Robo-Advisors