a:

Consolidarea datoriilor și decontarea datoriilor sunt ambele strategii financiare pentru îmbunătățirea sarcinii datoriei personale, dar funcționează destul de diferit și sunt folosite pentru a rezolva diferite probleme. La un nivel foarte scăzut, decontarea datoriilor este utilă pentru reducerea valorii totale a datoriei datorate, în timp ce consolidarea datoriei este utilă pentru reducerea numărului total de creditori cărora le datorați datoria. Este posibil să beneficiați de beneficii secundare fie prin intermediul strategiei, în special prin consolidarea datoriilor.

Consolidarea datoriilor

Vă consolidați datoriile printr-un împrumut de consolidare, care este un împrumut unic care combină și înlocuiește toate datoriile dvs. anterioare într-o singură plată lunară cu o rată a dobânzii. Creditele de consolidare sunt oferite prin instituții financiare, de obicei bănci sau uniuni de credit, iar toate plățile datoriilor sunt efectuate către creditorul nou.

Pentru unii, beneficiile psihologice ale unei plăți lunare simplificate și consistente sunt suficiente pentru a justifica o strategie de consolidare a datoriilor. În anumite circumstanțe, un împrumut de consolidare ar putea conduce la o plată lunară totală mai mică sau la o rată medie a dobânzii mai mică la datoria dvs. Acest lucru poate fi compensat prin termeni de rambursare prelungit, deci asigurați-vă că luați în considerare costurile pe termen lung ale creditelor de consolidare.

Cele mai multe împrumuturi de consolidare sunt asigurate cu unul dintre activele dvs., cum ar fi casa, mașina, contul de pensionare sau polița de asigurare. Acceptați un împrumut de consolidare securizat numai dacă vă simțiți confortabil în a vă oferi garanții considerabile.

Decontarea datoriilor

O strategie de decontare a datoriei nu urmărește să înlocuiască datoria existentă cu un nou credit, la fel ca în cazul consolidării. În schimb, decontarea datoriilor reprezintă o serie de negocieri între creditorii dvs. și dvs. (sau un consilier de credit) pentru a efectua plăți - de obicei plăți forfetare - pentru sume mai mici decât cele datorate în prezent.

Creditorii nu sunt obligați să intre în negocieri sau să accepte oferta dvs. Cu toate acestea, este adesea posibil să plătiți mult mai puțin decât în ​​prezent datorați dacă creditorul consideră că oferta dvs. reprezintă cea mai bună șansă a creditorului de a recupera împrumutul. Tehnicile avansate de colectare a datoriilor și procesele de creanțe ale conturilor pot fi costisitoare, iar luptele printr-o procedură de faliment nu sunt atrăgătoare pentru majoritatea creditorilor. Procesul nu este, de obicei, finalizat după o rundă de comunicare; de fapt, întinderea procesului de reglementare a datoriilor este o strategie comună pentru a forța mâna creditorului.

Datoria stabilită este dispărută - curățată. Cu datorii negarantate cum ar fi cardurile de credit, riscați să vă închideți complet contul după încheierea procesului de decontare deoarece împrumutătorul nu dorește să vă acorde în continuare credit.

Contactați Comisia Federală pentru Comerț sau Centrul Național pentru Drepturile Consumatorilor pentru informații gratuite cu privire la negociatorii de negociere a datoriilor și negociere a datoriilor.

Oricare dintre strategii poate avea impacturi de durată asupra scorului dvs. de credit, asigurați-vă că ați cântărit cu atenție argumentele pro și contra fiecărei acțiuni, înainte de a vă angaja fie consolidarea datoriilor, fie decontarea datoriilor.