a:

Printre investitori, alocarea de active este un subiect de discuție care primește o mare pondere în timpul etapei de acumulare a activelor, înainte de intrarea în pensionare. Cu toate acestea, conceptul de păstrare a portofoliului dvs. la un nivel care să vă satisfacă toleranța la risc și nevoile de distribuție în timpul perioadei de pensionare este la fel de important. Alocarea de active ar trebui să se transforme într-o combinație mai puțin riscantă de acțiuni, obligațiuni, numerar și alternative, odată ce este nevoie de distribuții din portofoliul dumneavoastră de pensii. În timpul pensionării, alocarea activelor ar trebui să fie mai mare în cazul titlurilor de valoare producătoare de venituri și în numerar (60-75%) decât pozițiile de capital (25-40%).

Concentrați-vă pe siguranța și calitatea

În timp ce pensiile și prestațiile de securitate socială pot oferi o bază pentru venit în timpul pensionării, este mai mult decât probabil că va trebui să utilizați fondurile de investiții din conturile dvs. de pensii . Pentru a vă asigura că vă aflați într-un risc mai mic de a vă depăși banii în cazul în care economia va avea un rău în ce mai rău, deținerile în contul dvs. de pensii ar trebui să includă acțiuni mai valoroase, obligațiuni de calitate și numerar sau echivalente de numerar. Investițiile ca acestea poartă un risc mai redus decât acțiunile interne sau internaționale și au potențialul de a oferi plăți de dividende și dobânzi care vă protejează banii de performanțele slabe ale pieței.

- 9 ->

Echivalența este încă importantă

O tranziție către siguranță și calitate face ca portofoliul dvs. să fie mai previzibil, permițându-vă să vă simțiți mai sigur în ceea ce privește distribuirea regulată din conturile dvs. Cu toate acestea, unele participații în numerar și obligațiuni nu plătesc dobânzi sau dividende la niveluri suficient de mari pentru a depăși inflația. Pentru a vă menține portofoliul în mișcare într-o direcție pozitivă, chiar și în timp ce efectuați distribuții, alocarea de active ar trebui să includă poziții de capitaluri proprii cu înregistrări puternice ale performanței de calitate.