În ultimii ani s-au scris multe despre faptul dacă consultanții financiari oferă cu adevărat valoare clienților lor sau dacă investitorii sunt mai bine să-și gestioneze propriile nevoi financiare. Probabil sunt părtinitoare, dar cred că găsirea consultantului financiar potrivit poate fi foarte benefică pentru mulți investitori. Iată câteva gânduri despre tipul de persoană care ar putea beneficia de angajarea serviciilor unui consultant financiar. (Pentru mai multe informații, consultați: Cumpărături pentru un consultant financiar .

-> ->

Profesioniști ocupați

Cu câțiva ani în urmă un medic ocupat, cu venituri mari, cu copii mici, ma contactat pentru a face o revizuire a portofoliului său de investiții. Taxa mea nu a fost excesivă, dar a simțit că, mai degrabă decât să cheltuiască această sumă, sa simțit confortabil să o facă singur. În timp ce părea capabil de intelectul meu din conversația mea cu el, trebuie să întrebați dacă aceasta este cea mai bună utilizare a timpului său, dat fiind orele lungi (și timpul petrecut de familia sa) impuse de treaba lui, ca să nu mai vorbim de avantajele de a avea perspectiva unei a doua opinii profesionale. (Pentru lecturi corelate, vezi: Aveți nevoie de un consultant financiar? )

Profesioniștii ocupați, directorii și proprietarii de afaceri ar putea beneficia cu siguranță de la angajarea serviciilor profesionale financiare competente pentru a oferi asistență, de la o revizuire financiară unică până la consultanță în curs de desfășurare a investițiilor și planificării financiare. Ca și în cazul medicului de mai sus, acești oameni ar putea avea capacitatea intelectuală de a fi propriul consilier financiar, dar au timpul necesar și obiectivitatea?

Pensiile neregulate

Abordarea pensionării este adesea o motivație pentru ca oamenii să caute serviciile unui consilier financiar. Adesea, acești oameni au fost consilieri financiari proprii de-a lungul anilor și au ajuns la un punct în viață în care aceștia apreciază o perspectivă și un sfat extern pentru a se asigura că sunt pe calea unei pensionări confortabile. (

Cum să găsești consultantul financiar al viselor tale .) Întrebările tipice ar putea include domenii precum conturile care ar trebui să fie utilizate mai întâi și cum ar trebui să fie structurate investițiile în funcție de perioada de pensionare și o singură dată pensionarea începe? Investitorii în acest stadiu al vieții consideră adesea că ar putea beneficia de implicarea unui consultant financiar, deoarece unele dintre aceste probleme pot deveni complexe și, de asemenea, pentru că există puține oportunități pentru o "depășire" financiară în acest stadiu al vieții. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Găsiți cel mai bun consultant financiar .) Persoane nou-singure

Cei care sunt singuri noi datorită divorțului sau moartea unui soț pot beneficia de sfatul un consilier financiar, mai ales dacă nu erau cei care se ocupau în primul rând de chestiuni financiare în timpul căsătoriei.Adesea, acest lucru se sfârșește prin a fi înclinat spre femei, dar nu întotdeauna. Cu toate acestea, în cazul femeilor, acestea au o problemă suplimentară de speranță de viață în general mai mare decât bărbații. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum finanțează consultanții femeile răuvoitoare (și ce pot face femeile în legătură cu acestea ) În cazul decesului unui soț, există probleme potențiale, cum ar fi asigurarea de viață, (mai mult, vezi:

Plătitorul dvs. de investiții: comisioane sau comisioane ). În cazul divorțului, poate avea sens ca unul sau ambii soți să angajeze serviciile unui consilier financiar în timpul procesului de divorț pentru a ajuta la stabilirea unei împărțiri echitabile a activelor cuplului. De exemplu păstrarea casei dacă există să nu fie fluxul de numerar adecvat pentru a plăti creditul ipotecar și pentru a menține casa poate să nu fie o afacere bună pentru niciunul dintre soți.

> Linia de fund Nu există un răspuns ușor sau pat la întrebarea despre tipul de persoană sau profesie s să angajeze un consilier financiar. Mai degrabă se învârte în jurul situației unei persoane și a personalității acesteia. De exemplu, un avocat ocupat și de succes ar putea părea ca un candidat perfect pentru a angaja un consilier financiar. Înainte de a face această judecată, trebuie să ne uităm mai atent la acest avocat. Este confortabil să ia sfatul altor profesioniști? Se simt confortabil să plătească pentru acest sfat? Se bucură de investiții și sunt buni la ea? Dacă sunteți în căutarea unui consultant financiar, verificați acest ghid pentru a găsi unul din Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali (NAPFA), cea mai mare organizație de consilieri financiari cu taxă numai din țară. (Pentru lecturi corelate, vezi:

De ce cel mai bun consultant financiar ar putea fi tu .