Creditorii ipotecari nu sunt evaluați pe o singură măsură liniară. Rar există o modalitate universală de a stabili în mod obiectiv că creditorul A este "mai bun" decât creditorul B. Dacă sunteți un împrumutat cu un credit excelent și o istorie impecabilă de a efectua plăți pe ipoteci anterioare, cel mai bun creditor pentru dvs. poate să nu fi cel mai bun creditor pentru un proprietar de locuințe pentru prima dată care tocmai a ieșit din faliment. Asta este în același fel în care cel mai bun card de credit pentru Charles Koch (probabil American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95, 37-0.96% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) Cardul Centurion, cu cumpărătorii personali, asigurarea de călătorie la nivel mondial și taxa anuală de 2, 500 USD) nu este cel mai bun card de credit pentru Jeff, tehnicianul de aer condiționat de la localul dvs. Jiffy Lube. În cazul său, probabil că este o garanție Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% creată cu Highstock 4. 2. 6 ) cu o rată a dobânzii de 20% cerință de depozit.

Dacă căutați în mod special un creditor ipotecar on-line, presupunem că vă ieșiți din calea să nu vă ocupați de un împrumut de cărămidă-mortar. Din păcate, cei mai mulți debitori neimaginați și non-întreprinzători încep procesul prin încercarea de a obține o ipotecă cu aceeași bancă pe care o folosesc pentru verificare și depozite. Acest lucru este nebun din mai multe motive, unul dintre ele fiind faptul că este al doilea deceniu al secolului 2199 și ar trebui să profităm de tehnologia la îndemână, făcând cât mai mult posibil online decât să ne pierdem timpul prețios o ipotecă cu fața arhaică față-în-față. (Pentru mai multe, vezi: ^{5 Secretele pe care nu le știai despre ipoteci} .)

Găsirea unui bun creditor online

Se pare că este evident și simplu, dar în primul rând, întrebați-vă în preajmă. Dacă aveți prieteni care au asigurat recent un împrumut ipotecar, șansele sunt bune că acei prieteni sunt în același demografic ca și dumneavoastră. Probabil că au aceeași vârstă, probabil că fac sume comparabile. Probabil că au făcut cumpărături între mai multe companii înainte de a alege unul și le-au spus celorlalți să facă o plimbare.

Dar să spunem că te afli într-o piață imobiliară ciudată și că toți prietenii tăi sunt chiriași. Există modalități cantitative de a separa creditorii ipotecare care merită un al doilea aspect de cei care nu o fac? (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Cum de a obține cele mai bune ipotecare rate

.)

dolarii fiscale la locul de muncă Consumatorului Biroul de protecție financiară (CFPB) este agentia federala care se comporta ca un prosop plânge pentru debitori prea ocupat pentru a citi imprimarea fină pe documentele lor de împrumut. În timp ce contribuția CFPB la economie este greu de măsurat, un lucru pe care agenția îl face este să țină evidența celor care se plâng de creditorii ipotecari. Desigur, cei mai mari creditori ipotecare ar putea fi cei care inspiră cele mai multe plângeri.Nu vă faceți griji, CFRB are o dimensiune relativă. În fiecare lună, CFB elaborează un raport care prezintă companiile cu cele mai mari volume de reclamații. Adesea, creditorii mari, cum ar fi Wells Fargo și Bank of America, fac lista. Pentru a citi mai multe, vizitați site-ul lor web.

Cele mai multe plângeri pe care CFRB le primește se referă la chestiuni administrative. "Nu-mi place modul în care creditorul a preluat colecțiile", "Nu pot să cred că mi-au blocat doar pentru că mi-a pierdut o mică sumă" etc. Problema este că regulile sunt simple. Complet, da, dar adesea mai clar decât opac. Ceea ce majoritatea reclamanților nu reușesc să aprecieze sau să recunoască este că este mai puțin probabil ca aceștia să fi greșit decât să nu citească (sau să angajeze pe cineva competent să citească) documentele.

Negociați și umblați dacă este necesar

Paralelele dintre finanțarea unei locuințe și cumpărarea unei mașini sunt clare. O directivă adesea recomandată pentru aceasta din urmă, mai puțin pentru prima, este obținerea unui prim preț. Dealerii de autovehicule nu au un monopol, și nici creditorii ipotecari. Știți deja că o diferență de câteva puncte de interes de bază poate însemna economii de zeci de mii de dolari pe parcursul ipotecii. Este doar bun simț pentru a începe prin a găsi un creditor dispus să vă ofere cel mai competitiv preț. Odată ce ați primit o promisiune scrisă despre acest număr în mână - fie că este vorba de 4% pentru o perioadă de 30 de ani fixă, sau altceva - depinde de dvs. dacă vreți să faceți cumpărături. Dacă Lender C jură că 4,25% este cel mai bun pe care îl pot face pentru un împrumutat în situația dvs., explicați cu ușurință că vă îndreptați spre Lender D care vă oferă deja rata mai mică. (Mai mult, vezi:

Cum funcționează rata dobânzii la o ipotecă

.)

Prin urmare, creditorii care se ocupă de volume mari de credite ipotecare și care își pot permite să-și micșoreze puțin marjele sunt în mod necesar avantajoși. Există momente pentru a vă susține comercianții locali și mama și cumpărăturile pentru o ipotecă on-line nu este una dintre ele. O modalitate ușoară de a găsi cele mai bune rate ipotecare disponibile este utilizarea unui calculator ipotecar. Munca mai mică, mai bună Creditarea ipotecară este o piață atât de mare, cu mii de vânzători și milioane de cumpărători, încât prețurile au atins aproape echilibrul teoretic. Creditorii ipotecari on-line de succes au avansat astfel din competiție pe preț, pentru a concura pe alte criterii. Luați împrumuturi private Quicken. Compania folosește sloganul grandios "Engineered to Amaze", care sună puțin absurd atunci când este angajat să vândă ceea ce va fi întotdeauna un serviciu banal și inexplicabil. (Ei vinde ipoteci, nu construiesc aeronave cu ultrasunete.) Dar Quicken Loans are un punct. Strategia companiei minimizează întreruperile și elimină nevoia de a face față unui broker față în față. Dacă plătiți o rată similară indiferent de creditorul ipotecar online pe care îl utilizați, ar fi bine să mergeți și cu cel care va eficientiza procesul cât mai mult posibil. Care, în cazul împrumuturilor Quicken, înseamnă că împrumutatul ajunge să facă totul online până la semnarea documentului final, care este singura etapă care necesită interacțiunea fizică cu un reprezentant al companiei.(

Linia de fund La fel ca hotelurile și ambarcațiunile (sau orice alt element de consum, gândiți-vă la asta), cu atât mai mulți bani cu cât aveți mai multe opțiuni la dispoziția dvs. Acest lucru s-ar putea să nu sună încurajator, dar dacă doriți un creditor ipotecar online mai bun, să fie un debitor mai bun. Faceți mai mulți bani și plătiți-vă obligațiile la timp, permițându-vă astfel să alegeți dintr-un număr mai mare de creditori. Odată ce ați făcut, s-ar putea să vă întrebați de ce cineva s-ar deranja vreodată să aplice pentru un credit ipotecar prin metoda veche. (Pentru mai multe informații, consultați:

Care este un bun Scor de credit?

)