În timp ce au fost scrise multe despre dezavantajele fondurilor de pensii pentru țintă, aceste fonduri unice au loc în lumea planificării pensiilor.

Ce le face atât de complicate? Fondurile de pensionare pentru datele de referință (FDP) se reechilibrează automat pentru a deveni mai conservatoare pe măsură ce un investitor se apropie de pensionare. În timp ce acest lucru pare a fi atrăgător pentru investitorii novici sau relaxați, care nu doresc să-și monitorizeze și să-și adapteze portofoliile pe o bază frecventă, poate duce și la dezavantaje ascunse.

Dacă intrăți într-una sau mai multe din următoarele patru categorii, un fond de pensionare pentru data-țintă poate fi alegerea potrivită pentru dumneavoastră și pentru banii dvs.

1. Ești fericit să lași alegerile de investiții unui profesionist.

Investitorii care preferă să aibă fondurile de pensii administrate de un administrator de fonduri vor dori pacea minții cu fonduri pentru data țintă. Nu va trebui să efectuați cercetări și să alegeți care acțiuni, obligațiuni sau alte investiții să dețineți și nu vi se va cere să monitorizați performanța acestora și să calculați alocarea activelor (soldul fiecărei investiții) din portofoliul dvs. În schimb, echipa de administrare a fondurilor selectează alocările inițiale de investiții și reechilibrează investițiile în cadrul fondului, după cum este necesar. Acest lucru face ca fondul să nu includă prea multe sau prea puține categorii de investiții care să corespundă obiectivelor fondului și datei de încheiere.

2. Sunteți un investitor tipic pentru grupul dvs. de vârstă.

Ați realizat vreodată un chestionar de investiții legat de vârsta investitorilor? Dacă răspunsurile dvs. sunt similare celor din grupul dvs. de vârstă, aceasta înseamnă că sunteți destul de tipic pentru investitorii pe care managerii de fonduri îl gândesc atunci când creează un fond de date țintă. Prin urmare, alegerea lor de investiții și opțiunile de reechilibrare vor beneficia probabil de investițiile dvs. și vor fi în conformitate cu obiectivele dvs. financiare.

În general, toleranța la risc a populației scade odată cu trecerea la pensionare. Managerii reechilibrează TDF-urile pe măsură ce se apropie de maturitate (și data planificată a titularilor de fonduri) prin reducerea proporției de investiții de capital cu risc ridicat - și creșterea nivelului investițiilor cu risc mai mic - în cadrul fondului.

Luați notă: Dacă gândul volatilității pieței de capital vă face să vă faceți greață, în timp ce ceilalți vârstă nu vă scot din greșeală (sau dacă o nouă tehnologie vă face să vă tremure, în timp ce prietenii preferă să discute despre randamentele obligațiunilor), este posibil să nu fiți un bun potrivite pentru un fond de date țintă.

3. Nu vă așteptați să vă schimbați planurile și obiectivele financiare.

Dacă sunteți tipul de persoană care stabilește cu succes obiective pe termen lung și le întâlnește fără a face multe schimbări, este posibil să fiți un bun candidat. De vreme ce alocarea activelor fondurilor de pensionare pentru date devine mai conservatoare în timp, acestea funcționează cel mai bine pentru investitorii pe termen lung care nu intenționează să retragă fondurile înainte de data țintă planificată și a căror viață este probabil stabilă.

Volatilitatea pe piața muncii, problemele medicale sau problemele neașteptate ale familiei poate face dificilă identificarea unei date precise de pensionare. Cu toate acestea, dacă aveți o carieră constantă, o sănătate bună și o viață de familie stabilă, este posibil să vă retrageți când intenționați.

4. Îți place simplitatea.

Portofoliul unui fond de pensionare a datei-țintă poate include fonduri mutuale, ETF-uri, acțiuni și obligațiuni. Acest lucru ajută la simplificarea investițiilor pentru persoanele ocupate care nu au timp sau dorința de a cerceta, selecta, monitoriza și reechilibra fiecare investiție individuală. Administratorul fondului va echilibra fondul pentru a se asigura că nu va deveni supraponderal într-un sector sau industrie.

Deținerea unui fond de pensionare pentru data țintă ajută, de asemenea, investitorii să evite rambursarea mai multor rapoarte de cheltuieli de administrare, comisioane de broker sau comisioane de tranzacționare online. Cu toate acestea, acest avantaj poate fi anulat dacă un investitor are mai multe conturi de pensii în afară de fondul pentru data țintă, în special dacă celelalte conturi conțin unele dintre aceleași participații.

Linia de fund

Fondurile de pensionare pentru data-țintă reprezintă o soluție simplă pentru investițiile în pensii, atâta timp cât îndepliniți anumite criterii. Investitorii care nu prevăd schimbări majore ale vieții, care nu doresc să-și gestioneze activ economiile la pensie și care sunt asemănători celor mai mulți alți investitori cu vârsta lor în ceea ce privește cunoștințele despre investiții, activele, veniturile și toleranța la risc sunt cele mai potrivite pentru acestea conturile de pensionare pre-ambalate.