RRA IRA oferă pensionari economii cu scutire de taxe și distribuții, ceea ce le-a făcut foarte populare, în special pentru persoanele cu venituri mari. Cu toate acestea, planurile Roth 401 (k) au fost mai lenesi pentru a fi capturate în rândul angajatorilor și planificării participanților. Expertul IRA, Ed Slott, a spus ThinkAdvisor că deponenții de pensionare trebuie să aleagă acest plan dacă le este disponibil. Deși nu sunt aproape la fel de frecvente ca Roth IRA, utilizarea planurilor Roth 401 (k) crește lent, în timp ce participanții la planul de învățare învață despre beneficiile pe care le pot oferi.

->

Cum funcționează

Roth 401 (k) s sunt identice cu planurile tradiționale 401 (k) în orice mod, cu excepția tratamentului lor fiscal. Așa cum contribuțiile Roth IRA sunt nedeductibile și distribuțiile lor sunt scutite de taxe, participanții la planul Roth 401 (k) fac contribuții la amânarea salariilor după impozitare și beneficiază de distribuții fără taxe la pensionare, cu condiția să fie cel puțin 59½ un plan Roth sau un cont deschis cel puțin cinci ani. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să alegeți între un Roth sau un Traditional 401 (k) .)

Planurile Roth 401 (k) oferă un avantaj cheie față de IRA Roth: nu există o limită a veniturilor care să împiedice participanții cu venituri mari să le folosească. Roth IRA au un program de eliminare a pragurilor de venit, care interzice contribuțiile pentru cei cu venituri peste un anumit nivel. Pentru cei care se ocupă de fișiere unice, faza de pornire actuală începe de la 117.000 $ și se termină la 132.000 $, iar pentru dosarele căsătorite, intervalul este de 184.000- 194.000 $. Dar această restricție nu se aplică planurilor Roth 401 (k), care le face vehicule atractive pentru participanții la plan cu venituri ridicate.

În interviul cu ThinkAdvisor, Slott a declarat că Roth 401 (k) s crește în popularitate, pe măsură ce mai multe persoane învață despre ele și permit participanților să facă contribuții mult mai mari decât le permite face în Roth IRAs. Limita actuală a contribuției pentru IRA Roth este de 5,500 USD pe an, iar cei care economisesc 50 de ani și mai mulți pot plăti o sumă suplimentară de 1 000 de dolari pe an. Limita actuală de contribuție pentru planurile Roth 401 (k) este de 18 000 $ pe an, cu o contribuție suplimentară de 6 000 de dolari pentru participanții cu vârsta peste 50 de ani. Acest lucru permite în mod eficient salariaților cu venituri mari să adăpostească permanent o sumă mare de venituri din impozitare și să crească un fond de numerar fără taxe.

În cadrul interviului său cu ThinkAdvisor, Slott a spus că consilierii trebuie să rămână educați cu privire la cele mai recente reguli care se referă la aceste planuri și conturi, în special la regulamentul fiduciar al Departamentului Muncii, finalizat la începutul acestui an. consilierii nu sunt pregătiți pentru aceste reguli [DOL] pentru că nu au cunoștințe, iar consultanții vor trebui să-l intensifice. Cei care nu sunt educați nu o vor face.Educat înseamnă că trebuie să înțelegi regulile fiscale; acolo unde clientii isi vor pierde cea mai mare parte a banilor ", a spus el. In special, el a spus ca consilierii trebuie sa-si intensifice educatia pentru IRA, pentru ca acolo sunt toate banii care curg" (Pentru mai multe informatii vezi:

Topul sfaturi pentru gestionarea vechilor 401 (k) s

.

Datele recente din partea Institutului de Investiții arată că IRA-urile Roth tind să fie deschise mai mult cu contribuții, în timp ce IRA tradiționale sunt deschise mai des cu rollovers. arata ca Roth IRAs au tendinta de a avea niveluri reduse de distributie, concentratii mai mari in actiuni si proprietari mai tineri Planurile Bottom Roth 401 (k) cresc in popularitate, in special in randul salariatilor cu venituri mari pentru a face contribuțiile Roth IRA.Mulți angajatori care oferă planuri tradiționale de 401 (k) adaugă o opțiune Roth, permițând astfel participanților să înceapă să facă contribuții după impozitare pentru o creștere fără impozite .. Angajatorii care nu oferă această opțiune ar fi înțelept să ia în considerare acest lucru, ca beneficiile fiscale pe care le oferă îi poate ajuta să atragă și să-și păstreze angajații. Pentru mai multe informații despre planurile Roth IRAs și Roth 401 (k), descărcați Publicațiile 575 și 590 de pe site-ul IRS. (Pentru mai multe informații, consultați:

Topul strategiilor fiscale pentru planificarea pensiilor

.