Aproximativ jumătate dintre consilierii financiari (55%) intenționează să vizeze investitorii în curs de dezvoltare și cei bogați în afacerile lor în următorii cinci ani. Dar acești investitori vor urca, de fapt, pe scara bogăției? În cadrul "Celor de-al șaptelea milionar din Outlook", Fidelity Investments concluzionează că investitorii bogați în devenire nu sunt doar bine poziționați pentru a atinge statutul de milionari, ci chiar să-l depășească.

Fidelitatea a studiat afluenții bogați, bogați în masă, milionari și milionari, pentru a evalua abilitatea lor de a construi bogăție. Aceasta a identificat afluentul aflat în dezvoltare ca având cel mai mare potențial de construire a bogăției pe baza a șase factori. Afluentul aflat în curs de dezvoltare este definit ca fiind cel cu vârsta cuprinsă între 21 și 49 de ani, cu active investibile de 50 000 până la 250 000 dolari și cu un venit de 100 000 de dolari sau mai mult. (Pentru lecturi corelate, vezi: Cum atitudinile de pensionare ale baby-boomers și Gen-Xers diferă .

-> ->

Asemănări de construcție a bogăției

Afluentul în devenire nu arată ca milionarii de astăzi. Cele mai multe (mai mult de două treimi) sunt femei și un sfert nu sunt albe. Acestea fiind spuse, ei împărtășesc multe atitudini și comportamente ale milionarilor actuali.

"Am afirmat de ani de zile cât de unic este următoarea generație de investitori, dar, în realitate, ei prezintă multe asemănări cu milionarii de azi - chiar și deca-milionarii", a spus Bob Oros, șeful consilierului de investiții înregistrat (RIA), Clearing Fidelity și custodie. "Aceste similitudini ar trebui să-i motiveze pe consilieri să își extindă baza de clienți dincolo de milionarul tradițional și să le ofere tuturor investitorilor încrederea în capacitatea lor de a avansa spectrul de avere. "(Pentru lecturi corelate, a se vedea: Evoluția demografică în schimbare - și modul de utilizare a acesteia .

Cu activele medii de 250.000 de dolari, afluenții care apar în creștere nu par a fi milionari în proces, dar studiul a constatat că aceștia prezintă șase factori de creștere a bogăției pe care mulți milionari și deca-milionari afişa. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

3 Stocuri pentru a beneficia de transferul de avere trilioane-dolari ) Orizontul orar:

Investitorii bogați în devenire sunt în vârstă de 40 de ani și au mai rămas 27 de ani ei ating vârsta de pensionare tipică de 67. 7. Numai 1% este pensionat.

Cariera:

Mulți dintre afluenții emergenți au urmărit cariere similare cu milionarii de astăzi. Acestea includ finanțe, contabilitate și tehnologia informației. S-ar putea să dețină poziții relativ junior în comparație cu milionarii, dar încă mai au timp să avanseze scara de carieră și salariu. Venitul mediu:

Venitul median anual al gospodăriei pentru afluentul aflat în plină dezvoltare (125.000 dolari) este de 2,5 ori mai mare decât venitul mediu al gospodăriilor din S.U.A. și se apropie de venitul milionarilor de astăzi (200.000 dolari pentru cei încă angajați). Starea de sine stătătoare:

Aproximativ opt din zece investitori aflate în plină dezvoltare au câștigat sau și-au sporit activele, o trăsătură pe care o împărtășesc cu milionarii și cu milionarii. Focus pe termen lung:

Atât afiliații în creștere, cât și milionarii au un accent pe termen lung în ceea ce privește investițiile. Trei din patru segmente se concentrează pe creșterea pe termen lung a activelor, iar trei din zece se concentrează pe susținerea stilului de viață pe care îl doresc la pensionare. Stilul de investiții:

Deca-milionarii, afiliații emergenți sunt dispuși să investească agresiv pentru a ajuta la maximizarea randamentelor și pentru a rezerva o parte semnificativă din portofoliul lor pentru investiții mai riscante. Ambii sunt, de asemenea, cel mai probabil să se descrie ca investitori auto-direcționați. Rolul consilierului

Consultanții financiari care doresc să atragă afluenții aflate în dezvoltare ar trebui să ia act de faptul că 68% sunt femei și un sfert sunt non-albe și răspund nevoilor acestor grupuri, sfătuiește Fidelity.

Doar 24% dintre afluenții emergenți cunosc investițiile. Ei sunt interesați să afle mai multe despre clasele de active tipice, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, certificate de depozit (CD) și bunuri imobiliare. (Pentru lecturi similare, vezi:

Pensie: Care sunt generațiile cele mai bune economii? ) De asemenea, studiul sugerează angajarea mai devreme a acestui grup de investitori. Un sfert dintre afluenții aflate în dificultate care nu lucrează cu un consilier cred că consilierii nu sunt interesați să lucreze cu aceștia din cauza nivelului de active pe care trebuie să le investească. Dar jumătate cred că consilierii sunt importanți pentru a obține succesul în investiții. (Mai mult, vezi:

Acum este clienții Time to Snag Gen X .) Șaizeci la sută au spus că vor avea mai multe șanse să lucreze cu un consilier dacă taxele sunt mai mici. Fidelitatea sugerează că consultanții oferă o structură de taxe cu un set de servicii redus.

Consilierii ar trebui, de asemenea, să angajeze ambii soți ca decizii de paritate de 52% atunci când este vorba de investiții. (Mai mult, vezi:

Consolidarea relațiilor cu femeile .) Linia de fund

Afluentul aflat în plină dezvoltare este bine poziționat pentru a fi milionarii de mâine care oferă oportunități pentru consilieri. Pentru a atrage acest grup de investitori, consilierii trebuie să se angajeze în acest grup de timpuriu, să se îngrijească de diversitatea lor, să-i educe și să ajusteze în mod corespunzător taxele și serviciile. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Consultanții financiari trebuie să caute acest grup acum )