Profesia de planificare financiară se extinde rapid în multe direcții. Complexitatea gestionării banilor pe piața modernă a dus la o cerere de educație financiară și la consiliere care nu arată niciun indiciu de încetinire și mulți consumatori caută denumirea CFP® atunci când își aleg consilierul. Acest certificat este o dovadă că consilierul a îndeplinit cerințe academice și etice riguroase și are expertiza necesară pentru a ajuta clienții să își îndeplinească obiectivele financiare.

->

Cea mai mare parte a secolului XX, investitorii care aveau nevoie de produse financiare și sfaturi au fost deserviți de către bancheri, brokeri, agenți de asigurări și contabili. Cele mai multe dintre produsele și serviciile sofisticate care existau erau disponibile numai clienților bogați, iar clasele de clasă inferioară și mijlocie aveau la dispoziție opțiuni individuale de acțiuni, obligațiuni, asigurări de viață în numerar și CDS și conturi de economii ca vehicule de investiții.
De asemenea, a existat o coordonare insuficientă sau deloc între profesioniști cu privire la integrarea corectă a impozitelor pentru asigurări, investiții și venituri, iar industria financiară a fost condusă aproape complet de vânzări. Mulți profesioniști în domeniul financiar pur și simplu au văzut un produs sau un serviciu specific, indiferent de nevoile sau circumstanțele reale ale consumatorului, iar conceptul de consiliere financiară imparțială sau de educație nu a fost cunoscut.

Autoritățile de reglementare financiară din acea perioadă s-au concentrat, în principal, pe frauda și greșelile frauduloase într-un anumit domeniu, cum ar fi delapidarea sau manipularea directă a prețului unei garanții. Singurele criterii etice reale pe care majoritatea consultanților de vânzare cu amănuntul trebuiau să le îndeplinească la acel moment era un standard de adecvare, care impunea ca o anumită tranzacție sau investiție să fie potrivită pentru client. Dar această regulă nu a reușit să protejeze clienții de repercusiunile negative indirecte care ar putea rezulta din multe dintre aceste tranzacții, cum ar fi impozitarea inutilă a unei tranzacții care ar fi putut fi evitată dacă ar fi fost structurată diferit. Un standard mai înalt de practică în industrie a fost clar necesar.

Nașterea unei profesii

Profesia de planificare financiară, așa cum o cunoaștem astăzi, a fost creată chiar înainte de una dintre cele mai proaste piețe din istoria U. S. Un grup de 13 profesioniști financiari s-au adunat la Chicago la 12 decembrie 1969 pentru a discuta necesitatea tot mai mare a publicului de a oferi consiliere și planificare cuprinzătoare și imparțială care să cuprindă toate domeniile de finanțare personală. Această întâlnire a condus la crearea Asociației Internaționale a Planificatorilor Financiari (IAFP) și a Colegiului pentru Planificare Financiară din Denver.

Trei ani mai târziu, primul grup de studenți înscriși la colegiu pentru a studia curriculumul nou creat pentru certificarea PCP.Acest grup de absolvenți a format apoi Institutul de Planificatori Financiari Certified în 1973. Colegiul a continuat să producă o nouă clasă de absolvenți de certificare CFP® în fiecare an, dar pe măsură ce a trecut timpul a devenit evident faptul că colegiul nu a fost în măsură să funcționeze eficient ca un organism de conducere pentru desemnare.
Consiliul de Standarde Certified Financial Planner a fost creat în 1985 pentru a-și îndeplini această funcție și acum păstrează guvernarea și emiterea de autorități asupra mărcii și a certificatelor sale. În 2008, consiliul a îmbunătățit semnificativ standardele sale de conduită profesională și a mandatat toți certificatorii să îndeplinească standardul fiduciar de responsabilitate în practicile lor.

Beneficiile mărcii CFP®

Consilierii financiari care poartă astăzi acreditarea CFP® se pot aștepta să primească aprobări continue de la principalele puncte de știri. Mediile financiare au încurajat consumatorii să caute asistență din partea practicanților CFP® în ultimii câțiva ani, iar Consiliul CFP® a lansat, de asemenea, o campanie de conștientizare publică la scară largă, destinată promovării desemnării către publicul larg.

Marca CFP® este singura acreditare financiară care se bucură de protecția mărcii comerciale și solicită certificatorilor să adere la un cod fiduciar de etică. Această distincție asigură reasigurarea tangibilă clienților că un consultant care poartă această marcă trebuie să acționeze în interesul său în orice moment. Cerințele educaționale și de experiență ale mărcii CFP® s-au transformat, de asemenea, într-o clientelă mai satisfăcută. Un sondaj realizat de consiliul CFP a arătat că 87% dintre clienții care angajează certificarea CFP® pentru consultanți sunt foarte mulțumiți de planificatorii lor, în comparație cu doar 72% dintre cei care au angajat consultanți fără această marcă. Valabilitatea mărcii CFP® a fost susținută chiar printr-o hotărâre a Curții Supreme din 1994 care a forțat un consiliu de contabilitate de stat să permită unuia dintre membrii săi să facă publicitate acestui marc după ce a câștigat-o.
Conducerea mărcii CFP® poate oferi și mai multe beneficii practice pentru mulți consilieri. Certificatorii au acces la un set de instrumente de marketing care este disponibil pe site-ul web al Consiliului de administrație al CFP®. Acest kit conține o multitudine de resurse, inclusiv publicații de la Consiliul CFP®, un ghid pentru mass-media socială și un set de instrumente distincte pentru campania de conștientizare a publicului, care include anunțuri TV, imprimate și bannere, scrisori de eșantionare ale clienților și rezultatele sondajului Planificare Financiară Financiară 2012 .

Consiliul CFP® a publicat, de asemenea, statistici care indică faptul că certificatele CFP® câștigă cu până la 40% mai mult decât omologii lor non-credentialed. De fapt, un sondaj din 2008 a arătat că veniturile medii anuale pentru cei care lucrează fie pentru firme mari, fie pentru propriile practici, au fost de obicei cuprinse între 110, 000 și 160 000 de dolari.

Există, de asemenea, o serie de state care scutesc investitorul Reprezentanții (IAR) trebuie să se înregistreze ca atare la nivel de stat în cazul în care acreditările lor CFP® sunt în stare bună. Această scutire poate salva consultanții dificultățile și cheltuielile obținerii unei licențe Seria 65 pentru a face afaceri în acel stat.

Linia de fund

Majoritatea familiilor și indivizilor americani nu au niciun tip de plan financiar complet. Cererea crescândă de consiliere imparțială și competentă în acest domeniu reprezintă o oportunitate enormă pentru cei care poartă marca CFP®, deoarece aceștia pot oferi, de regulă, un nivel de profesionalism dificil pentru dublarea concurenței. Deși nu este singurul certificat de planificare financiară respectat în industrie, este probabil cel mai larg recunoscut de mass-media. Pentru mai multe informații despre modul în care acreditarea CFP® vă poate ajuta să vă dezvoltați cariera, accesați site-ul Web al Consiliului de administrație al CFP®.