Unii clienți văd consultanții financiari care vând asigurări de viață cu anumite suspiciuni. La urma urmei, un consultant financiar ar trebui să fie un fiduciar de neatins care lucrează exclusiv în numele clientului, în timp ce reprezentanții de vânzări de asigurări care își comercializează politicile se situează chiar deasupra vânzătorilor de mașini folosiți în mintea multor oameni. Adevărul este că majoritatea consultanților financiari poartă pălării multiple, iar polița de asigurare de viață are o contribuție la aproape orice plan financiar serios.

Servirea clientului

Majoritatea oamenilor au o nevoie legitimă pentru o poliță de asigurare de viață, dar exact ce fel depinde de situația familiei.

Un motiv tipic pentru asigurarea de viață este atunci când un partener câștigă mai mulți bani decât celălalt și dorește să asigure un standard de trai neschimbat pentru celălalt partener. Aceasta ar putea însemna asigurarea unei asigurări suficiente pentru a acoperi creditul ipotecar și viitorul colegiu pentru copii și pentru a oferi un ouă de cuiburi generatoare de venit pentru a suplimenta salariul mai mic al partenerului până la pensionare și în afara acestuia. Asigurarea viitorului copiilor cu nevoi speciale este un alt caz în care o poliță de asigurare de viață poate salva ziua. Pur și simplu, oamenii ar trebui să ia în considerare asigurarea de viață în cazul în care pierderea lor bruscă de viață ar însemna greutăți pentru persoanele aflate în întreținerea lor. Ce bun este o strategie inteligentă de portofoliu 401 (K) în cazul în care principalul contribuitor la plan trece, iar văduvul sau văduva trebuie să-și părăsească casa?

Cu toate acestea, dificultatea de abordare a subiectului face ca unii consilieri financiari să ezite să se aventureze în acest domeniu. Clienții pot reacționa cu neîncredere, sau chiar refuză morbiditatea de a discuta moartea lor potențială. Un client care acceptă să obțină asigurare de viață, dar care se sfătuiește să renunțe la ceva neplacut, cum ar fi supraponderabilitatea, se poate insulta și se poate întoarce în altă parte.

Este mai ușor pentru un consilier financiar să se concentreze pe stocuri și fonduri și pe construirea de modele de investiții frumoase, lăsând în urmă partea de asigurări. Cu toate acestea, majoritatea consultanților financiari se confruntă cu situația și includ asigurarea de viață în strategia lor globală. Acest lucru poate fi motivat de datorie, profit, sau de o combinație a celor două.

Efectuarea de bani

Un consultant financiar care își face viața prin intermediul comisiilor are un puternic stimulent financiar pentru a include asigurarea de viață, deoarece unele companii de asigurări plătesc destul de bine pentru vânzarea produselor lor. Comisionul poate fi de până la 70% din prima primă de an, urmată de 3 până la 5% pe an, atâta timp cât politica rămâne în vigoare.

Adăugarea "agentului de asigurare" la lista de calificări ar trebui să fie destul de ușoară pentru un consilier financiar actual, deoarece bariera de intrare în acest domeniu este relativ scăzută. Cu toate acestea, este posibil să merite timpul și efortul suplimentar pentru a obține calificări oficiale, cum ar fi devenirea unui asigurător de viață autorizată, consilier certificat de asigurare sau un membru al Institutului de management al vieții.Se asigură că consilierii se simt confortabil cu fiecare aspect al produsului pe care îl vând, ceea ce poate împiedica momentele jenante când clienții au întrebări neașteptate. Având acreditările corespunzătoare demonstrează, de asemenea, seriozitatea clienților mai sofisticați.

O altă abordare este de a separa discuția de asigurare de restul și de a trece torța unei alte persoane odată ce planificarea averii este completă. Acest lucru are avantaje multiple.

În primul rând, evită sentimentele neplăcute și potențialele lovituri de pe urma unei cereri de asigurare respinse. În al doilea rând, acesta va elibera timpul consilierului să se concentreze pe domeniul său de expertiză în investiții, lăsând în același timp planificarea asigurărilor în mâinile unui alt expert dedicat. În al treilea rând, o relație de lucru cu expertul în asigurări poate duce la mari sinergii. De exemplu, un consultant financiar care nu este calificat să vândă asigurări poate face reprezentantul de asigurare să fie foarte fericit prin oferirea de oferte valoroase. Din moment ce reprezentantul de asigurări are mulți clienți, este un pariu bun că mulți dintre ei au nevoie de sfaturi financiare.