Salvarea pentru pensie, alocarea banilor pentru nevoile educaționale ale copiilor sau cumpărarea unei case mai mari reprezintă exemple comune ale obiectivelor financiare personale. Piesele în mișcare care vin cu o viață plină și ocupată fac dificilă menținerea hotărârilor zilnice și a planificării periodice necesare atingerii acestor obiective. Introduceți contabilitatea mentală.

Gândiți-vă la contabilitatea mentală echivalentă cu metoda plicului pentru un buget. Vă ajută să atingeți obiectivul final cu încetinire în timp, deoarece ajută la cuantificarea obiectivelor. Investitorii tind să se descurce bine cu investițiile bazate pe obiective, deoarece le permite acestora să-și vadă investițiile ca fiind în favoarea unei eventuale realități. "Cea mai bună parte este că în mintea lor nu mai este un" vis ", ci un scop - ceva care poate fi realizat și este posibil", a spus Carlos Dias, Jr., de la Tax Excel & Grupul de avere. O abordare a investițiilor bazată pe obiective vă ajută să vă deplasați de la un nebulos tip de mentalitate "Vreau acest" spre unul cu obiective cuantificabile și măsurabile. Înainte de a începe o abordare bazată pe obiective, trebuie mai întâi să știți unde doriți să mergeți. (Pentru mai multe informații, consultați: Investiția bazată pe obiective: o strategie pe care trebuie să o cunoașteți fiecare .)

Începeți cu un plan

Investiții pe bază de obiective și investiții în general, este cel mai bine servit cu un plan de investiții. Acest plan vă permite să puneți în scris ceea ce doriți să realizați. Planul dvs. de investiții ar trebui să fie unul dintre primele lucruri pe care le discutați cu consultantul dvs. financiar pentru a vă ajuta să vă ghidați deciziile de investiții. În perioadele de volatilitate a pieței, planul dvs. de investiții se va opri împotriva unei decizii pe care nu ați fi făcut-o altfel. Această abordare a devenit vitală în perioadele de schimbări extreme ale pieței din istoria recentă.

"Dacă nu îți dai planul în scris și nu ești specific în privința obiectivelor tale financiare, vei avea mai multe șanse de a lua decizii ad-hoc", a spus Michael Alexenko, închiriat analist financiar (CFA) de la Royal Asset Managers. Deciziile ad-hoc pe care Alexenko le menționează ar putea avea sens în acest moment, deși pot avea un impact dezastruos asupra unui portofoliu pe termen lung. Gândiți-vă la abordarea bazată pe țintă, ca mijloc de a întemeia investiția dvs., astfel că sunteți condus pentru a îndeplini obiectivele specifice pe care le aveți la dispoziție. (Pentru mai multe informații, consultați:

401 (k): Cum să gestionați volatilitatea pieței .

Pentru un plan de investiții bazat pe obiective, planul trebuie să fie specific. Ar trebui să conțină obiective tangibile pe care doriți să le atingeți la anumite momente. Aceasta este ceea ce ajută la transformarea acesteia dintr-o aspirație la ceva la care lucrați în mod activ. "Puneți în practică obiectivele tangibile, termenele și reperele-cheie și respectați-le. Planul tău ar trebui să fie adaptat nevoilor tale și să includă o dată la pensie anticipată, planificarea colegiilor și chiar scopuri aspiraționale, cum ar fi vacanțe regulate, hobby-uri și renovări la domiciliu ", spune Andrew Crowell, președintele Crowell, Weedon & Co.Un astfel de plan pare dificil de stabilit. Chiar nu este. Un consultant financiar vă poate ajuta să formați un plan care este gândit și îndreptat spre dvs.

Fiecare obiectiv are un nivel diferit de risc

Sunetele de investiții bazate pe obiective sunt minunate, deși pun întrebarea cum gestionați riscul. Se presupune că un obiectiv iminent va necesita o mai mare lichiditate și un risc mai mic. Planificarea de pensionare, pe de altă parte, poate să-și asume un risc mai mare, presupunând că va dura zeci de ani înainte de ao atinge. De exemplu, probabil că nu veți investi fondul de urgență pe piața de valori, deși veți face acest lucru cu investițiile pentru pensionare. (Mai mult, vezi:

Care este toleranța la risc? ) Investițiile bazate pe obiective ajută că există riscul de a lua ceva mai potrivit pe timp și durată - și mai puțin reactivă. Acest lucru poate fi, de asemenea, o provocare în perioadele de volatilitate a pieței în cazul în care există un risc mai mare perceput. "Concentrându-se pe obiectivul tangibil, mai degrabă decât pe un număr sau procent sau pe o experiență emoțională, comportamentul uman poate fi mai receptiv decât reactiv la haos care poate întrerupe luarea deciziilor înțelepte la momente discrete în timp", a spus Julie Bryan, CFA la Allen Managementul investițiilor pe bază de obiective nu numai că ajută riscul moderat în raport cu obiectivul, dar ajută la calmarea nervilor în timpul turbulențelor de pe piață.

Uitați de Benchmark

În multe cazuri, auziți performanța investițiilor în comparație cu modul în care a realizat în comparație cu indicatorul de referință dat.Aceasta este o mentalitate pe termen lung pe termen lung.În ceea ce privește investițiile bazate pe obiective doriți o opțiune de gândire opusă.Nu are sens, dar este adevărat.Astfel, gândiți-vă la acest lucru - capacitatea dvs. de a vă retrage, educația copiilor sau trecerea la o nouă casă nu va avea nimic de-a face cu modul în care un anumit indice performează. Ea are mult mai mult de-a face cu cât ați ajuns la atingerea scopului dvs. (Pentru mai multe, vezi:

4 Comportamente care Sabotați obiectivele dvs. de investiții . ) "Cea mai bună parte a investițiilor bazate pe obiective este aceea de a stabili un interval de timp când acest scop trebuie îndeplinit. Prin urmare, panica pe care mulți alți investitori o au cu consilierii lor nu este aceeași, deoarece aceasta este o abordare pe termen lung ", a explicat Dias. Acest lucru vă oferă mai multă încredere investitorului atunci când vă uitați la performanța portofoliului dvs. pe măsură ce vedeți progresul pe care l-ați realizat în legătură cu fiecare obiectiv specific.

Linia de fund

Aveți multe obiective în viață. Fiecare dintre aceste obiective are evenimente și nevoi asociate și, prin urmare, necesită o abordare diferită și toleranță la risc. Cu o abordare de investiții bazată pe obiective, vă puteți îndruma filosofia de investiții pentru a atinge fiecare obiectiv. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se creează o listă cu bușteni financiari .)