a:

Atunci când plănuiți pentru pensionare, mulți oameni se reîntorc în planurile de pensionare calificate oferite de angajatori, de obicei 401 (k). În timp ce toate planurile de pensionare au avantaje, nu există nici un motiv să nu dublezi economiile pentru pensionare prin deschiderea unei aranjamente individuale de pensionare care să vă permită să contribuiți la pensionare peste și peste ceea ce este permis prin planul dvs. sponsorizat de angajator. Un IRA este o modalitate excelentă de a crește valoarea totală a economiilor dvs., menținând totodată un nivel de autonomie și control al investițiilor, care nu se regăsesc în multe planuri create de angajatori.

Există multe avantaje pentru a avea un IRA, deși principalul dintre ei este că un IRA vă permite să economisiți încă 5, 500 dolari pe an pentru pensionare. Pentru persoanele peste 50 de ani, este permisă o plată suplimentară de 1 000 de dolari peste această limită. Ca o tradițională 401 (k), fondurile sunt contribuite cu dolari înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că impozitul pe venit trebuie plătit pe fonduri la retragerea lor. Cu toate acestea, puteți deschide și un IRA Roth și puteți contribui la plata impozitelor după impozitare, ceea ce înseamnă că fondurile pot fi retrase fără plata ulterioară a impozitului pe venit la pensionare. Aceasta poate fi o tactică de economisire deosebit de utilă pentru cei care anticipează că se află într-o situație de impozitare mai mare la pensionare decât în ​​timpul anilor de muncă.

În timp ce distribuțiile făcute înainte de vârsta de 59 de ani sunt supuse impozitului suplimentar de 10%, există o serie de situații în care titularul de cont poate evita această taxă dacă fondurile sunt utilizate pentru anumite cheltuieli. Două dintre scenariile cele mai utile sunt pentru educație și cheltuieli medicale. Aveți dreptul să utilizați fonduri de pensii fie de la un IRA tradițional sau de la Roth pentru a acoperi cheltuielile medicale care depășesc 10% din venitul brut ajustat. Acest lucru este redus la 7,5% dacă tu sau soțul / soția ta ai împlinit vârsta de 65 de ani, deși această excepție specială este permisă numai prin 31 decembrie 2016. În plus, fondurile IRA pot fi folosite pentru a acoperi cheltuielile educaționale calificate, pentru a cumpăra , construiți sau reconstruiți prima dvs. locuință sau să acoperiți plățile efectuate pentru asigurarea medicală în timp ce sunteți șomer. Deși distribuțiile dintr-un IRA tradițional sunt încă supuse impozitului pe venit, taxa suplimentară de 10% este renunțată în cazurile menționate mai sus, atâta timp cât distribuția nu depășește cheltuielile calificate.

Luarea distribuțiilor IRA ca plăți anuitate înainte de pensionare este un alt beneficiu care nu este oferit de un plan de economii de 401 (k) sau de alte planuri de economii la pensie. Dacă luați o serie de "plăți în mod substanțial egale", destinate distribuirii întregii distribuții pe parcursul speranței de viață sau a speranței de viață combinate a dumneavoastră și a beneficiarului, atunci puteți retrage fonduri de la un IRA înainte de vârsta de 59 de ani. 5 fără a impune taxa suplimentară de 10%.Există trei metode pentru determinarea sumei de plată necesare: distribuția minimă necesară, amortizarea fixă ​​și anuitația fixă. Este recomandată consultarea cu contabilul dvs. sau cu un alt profesionist în domeniul finanțelor cu licență pentru a determina care este cea mai potrivită metodă pentru nevoile dvs.

Deși orice plan de economii pentru pensionari este mai bun decât niciunul, un IRA este o modalitate excelentă de a vă mări economiile fără a afecta suma pe care sunteți eligibil să o contribuiți la 401 (k), 408 (k), 403 (b) ) sau alt plan calificat.