Vestea este în: Numărul de planuri de sănătate ridicate deductibile (HDHP) este în creștere, iar tendința nu arată semne de încetinire.

Motivele sunt simple: HDHP-urile au premii mai mici, iar angajatorii în special (prin care majoritatea americanilor primesc încă asigurare) implementează HDHP ca parte a unei strategii de reducere a costurilor și de a promova distribuirea costurilor. ajuta la păstrarea personalului de calitate.

Dacă planul dvs. sponsorizat de angajator este un HDHP, probabil că știți cel puțin ceva despre conturile de economii de sănătate (HSAs). Potrivit Fundației Kaiser Family, în 2015 aproximativ un sfert (26%) dintre angajatori a oferit lucrătorilor o opțiune HDHP. Din cele 26%, 20% au asociat HDHP cu un HSA. (Pentru citirea aferentă, vedeți 7 greșeli de evitat atunci când cumpărați Asigurare de sănătate )

Aveți dreptul să deschideți un HSA atâta timp cât:

- Nu sunteți acoperit de un alt plan de sănătate

• Nu puteți fi revendicat ca fiind dependent de returnarea fiscală a altcuiva
• Nu sunteți în Medicare.
• Cine are nevoie de un HSA?

Dacă aveți un HDHP, faceți asta. Un HSA vă permite să rezervați un dolar înainte de impozitare (suma maximă pe care un individ o poate contribui în 2016 este de 3, 350 USD) într-un cont purtător de dobândă, apoi retrage fondurile după cum este necesar pentru cheltuieli medicale calificate, cum ar fi copayments de vizită la birou, medicamente și vizite de urgență. Dumneavoastră dețineți contul, nu angajatorul dvs., ceea ce înseamnă că contul este complet portabil și se duce când și unde faceți. (Vezi și

Pro și contra unui cont de economii de sănătate (HSA) .)

Utilizați un HSA pentru pensionare

Chiar dacă sunteți destul de norocoși să aveți cheltuieli minime de asistență medicală, dacă aveți acces la o HSA, cu siguranță trebuie să o deschideți. Spre deosebire de un cont de cheltuieli flexibile (FSA), care se utilizează cel mai mult sau se pierde, toate fondurile HSA care nu sunt retrase revin din an în an. Atâta timp cât îndepliniți calificările IRS, puteți continua să contribuiți în fiecare an la contul HSA.

De fapt, HSA poate fi un excelent instrument de pensionare (vezi

Cum se utilizează HSA pentru pensionare ). Fondurile dvs. HSA pot fi retrase în orice moment fără penalități atâta timp cât le aplicați cheltuielilor medicale. Iar când utilizați fondurile din contul HSA pentru cheltuieli medicale după ce ați atins vârsta de pensionare, retragerile dvs. sunt libere de impozitul pe venit federal. Acesta este un avantaj cheie față de un fond de pensii convențional, cum ar fi un 401 (k). Dacă, la pensionare, aveți nevoie de fondurile din HSA pentru cheltuieli non-medicale, puteți să le retrageți și să plătiți impozitul datorat, la fel cum ați fi de 401 (k). Acest avantaj fiscal este principalul motiv pentru care ar trebui să evitați să folosiți HSA pentru cheltuielile medicale curente și să îl acumulați într-un cont de investiții.Citiți mai departe pentru încă trei motive. Trei motive mai mult pentru a părăsi fondurile HSA

Studiile au arătat că cei mai mulți oameni subestimează costurile asistenței medicale la pensionare și nu economisesc banii de care vor avea nevoie. Un HSA este o modalitate bună de a vă depăși curba. Și rețineți că atunci când utilizați fonduri HSA pentru cheltuieli medicale calificate, nu plătiți impozite. Vreodată.

1. Studiile arată, de asemenea, că majoritatea oamenilor nu economisesc suficient pentru pensionare, dar cu cât începeți mai devreme, cu atât va crește ouăle dvs. de cuib (vezi
2. De ce să salvați pentru pensionare în anii 20? ). Un HSA, care vă permite să utilizați banii pentru cheltuieli medicale, în plus față de toate celelalte costuri de pensionare, ar putea fi un vehicul ideal de economisire pentru a vă duce. Dacă nu sunteți încă 65 ani și retrageți banii HSA din alte motive decât să plătiți pentru cheltuieli medicale calificate, veți avea o penalizare rigidă (20%), dar este bine să știți că banii sunt acolo dacă veți găsi vreodată nevoie de ea pentru o zi ploioasă. Cu toate acestea, nu va mai fi acolo mai târziu dacă îl cheltuiți acum.
3. Un cuvânt de precauție

Îngrijirea medicală este scumpă, iar unii oameni se luptă să plătească pentru ea. În timp ce asistența medicală bazată pe consumator este menită să facă consumatorii mai inteligenți în sistem, unii susțin că costurile ridicate determină consumatorii să întârzie sau chiar să renunțe la îngrijirea medicală. Este o alegere periculoasă pentru a evita dacă este posibil, deoarece, pe termen lung, problemele medicale neaderente tind să costă mai mult, atât financiar, cât și personal.

Din acest motiv, salvarea fondurilor HSA, mai degrabă decât participarea la sănătatea ta, este

nu recomandată. Cu toate acestea, dacă aveți posibilitatea să utilizați din punct de vedere financiar costuri actuale de asistență medicală în timp ce salvați dvs. înainte de impozitare HSA pentru mai târziu, probabil că vă veți bucura că ați făcut-o. Linia de jos

Plătirea pentru cheltuielile medicale curente cu dolari după impozitare, permițând în același timp acumularea de dolari înainte de impozitare (HSA) pentru cheltuielile post-pensii, în special cheltuielile medicale, ar putea fi o strategie excelentă pentru o sănătate și confort pensionare.