Dacă ați preluat sarcina de a vă planifica planul financiar anual, meritați un pat pe spate. Asigurarea că ați acoperit toate bazele este importantă atât pentru sănătatea financiară pe termen scurt și lung.

Urmăriți progresele înregistrate de dvs. cu ajutorul unei liste de verificare a planificării financiare anuale, ceea ce face mai ușor să vedeți ce sarcini au fost finalizate și care dintre acestea trebuie încă să le rezolvați.

Listă de verificare financiară anuală

Acum că știți ce este un plan financiar anual și cum să faceți unul, să recapitulăm cei mai importanți pași din proces. Verificați fiecare pas pe care l-ați luat în considerare, chiar dacă răspunsul dvs. a fost: "Nu, nu vreau să refinanțez ipoteca mea" Sau "Cardurile mele de credit sunt deja plătite!" Ideea este să vă asigurați că ați analizat problema. Dar trebuie să acoperiți fiecare element din prima noastră secțiune, astfel încât să aveți un inventar financiar complet.

- 9 ->

✔ Creați inventarul dvs. financiar personal

Inventarul dvs. financiar personal este important deoarece vă oferă o imagine cât de sănătoasă este linia de jos. (Mai mult, verificați Importanța întocmirii unui plan financiar anual .) Această verificare anuală trebuie să includă:

☐ O listă de active, inclusiv elemente precum fondul dvs. de urgență, investiții și conturi de economii, capital propriu, economii de educație etc. Orice bijuterie valoroasă, cum ar fi un inel de logodnă, aparține și ea aici.

□ O listă a datoriilor, inclusiv creditul ipotecar, împrumuturile pentru studenți, cardurile de credit și alte împrumuturi

☐ Un calcul al ratei de utilizare a creditului, care este suma datoriei pe care o aveți față de total limita de credit

☐ raportul de credit și scorul dvs.

☐ o revizuire a comisioanelor pe care le plătiți unui consultant financiar, dacă acesta există, și serviciile pe care acesta le furnizează

✔

Odată ce ați finalizat inventarul financiar personal (vedeți videoclipul De ce să creați un inventar financiar?

pentru informații cheie), puteți trece la stabilirea obiectivelor pentru anul viitor. Obiectivele dvs. vor fi pe termen scurt, pe termen mediu și lung. Printre obiectivele dvs. pe termen scurt ar putea fi: ☐ Stabilirea unui buget.

☐ Creați un fond de urgență sau creșteți economiile de fonduri de urgență.

☐ Plata cardurilor de credit.

Obiectivele dvs. pe termen mediu pot include:

☐ Asigurați asigurarea de viață și asigurarea de venituri pentru persoanele cu dizabilități.

☐ Gândiți-vă la visele dvs., cum ar fi cumpărarea unei prime case de vacanță sau de vacanță, renovarea, mutarea - sau salvarea, astfel încât să aveți bani pentru a avea o familie sau pentru a trimite copii sau nepoți la facultate.

Apoi revedeți obiectivele pe termen lung, inclusiv:

☐ Determinați cât de mult va fi necesar un ou de cuib pentru a vă salva pentru o pensie confortabilă.

☐ Figurați cum să vă măriți economiile la pensie.

✔

Concentrați-vă pe familie

Dacă sunteți căsătoriți, există anumite lucruri pe care trebuie să le gândiți tu și soțul / soția dvs. pe frontul financiar. Acestea sunt câteva dintre elementele care pot apărea pe lista dvs. de pumn: ☐ Dacă aveți copii, stabiliți cât va fi necesar să economisiți pentru viitoarele cheltuieli colegiale.

☐ Alegeți contul de economii din colegiu (citiți și:

Utilizând 529 planuri pentru salvare pentru colegiu

). ☐ Dacă vă îngrijiți de părinții vârstnici, investigați dacă asistența pe termen lung sau asigurările de viață pot ajuta. ☐ Achiziționați asigurarea de viață pentru dvs. și soțul / soția.

☐ Începeți să planificați modul în care tu și soțul / soția îți vei lua timpul de pensionare, inclusiv strategia de revendicare a securității sociale.

✔

Revizuiți planurile de economii la pensie

Salvarea pentru pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA) sau 401 (k) este o modalitate inteligentă de a beneficia de anumite avantaje fiscale. Pe măsură ce puneți împreună planul financiar anual, trebuie să vă gândiți dacă trebuie să: ☐ Decideți dacă un Roth sau un IRA tradițional este cel mai bun pentru dvs. acum.

☐ Luați în considerare schimbarea unei IRA existente într-o brokeraj diferit.

☐ Conversia unui IRA tradițional într-un IRA Roth.

☐ Faceți același lucru pentru 401 (k), care poate fi de asemenea Roth sau regulat. (Pentru mai multe, vezi

401 (k) Planurile: Roth sau Regular?)

. ☐ Rulați orice conturi vechi de 401 (k) de la un angajator anterior. ☐ Creșteți sau micșorați contribuția dvs. anuală la conturile de pensii.

✔

Examinați-vă investițiile

Este important ca investitorii să analizeze unde sunt investițiile lor în procesul de planificare financiară anuală. Acest lucru este valabil mai ales atunci când economia suferă o schimbare, așa cum se întâmplă acum. ☐ Verificați alocarea activelor. Dacă stocurile se scufundă, de exemplu, vă recomandăm să adăugați investiții imobiliare în portofoliul dvs. de portofoliu pentru a compensa o parte din volatilitate.

☐ Apoi, dați seama ce investiții vor face cea mai bună operațiune de îndeplinire a obiectivelor dvs. de alocare a activelor - și dacă investițiile dvs. curente se încadrează în același profil.

✔

Reechilibrați portofoliul dvs.

Reechilibrarea periodică a portofoliului dvs. vă asigură că nu aveți riscuri prea mari sau că pierdeți fondurile de investiții pe valori mobiliare care nu generează o rată de rentabilitate decentă. Se asigură, de asemenea, că portofoliul dvs. actual reflectă strategia dvs. de investiții (schimbările de pe piață produc adesea o schimbare care trebuie corectată pentru a menține diversificarea pe care ați planificat inițial). □ Uitați-vă la clasele de active pe care le aveți în portofoliul dvs. și unde lacunele sunt. Dacă este necesar, reorientați-vă investițiile chiar și la lucruri.

☐ Luați în considerare costurile de gestionare a portofoliului dvs. și decideți dacă este timpul să încercați un robo-consilier sau altă strategie pentru a le reduce.

✔

Respectați planificarea fiscală la sfârșitul anului pentru investiții

În timp ce căutați asupra portofoliului dvs. și reechilibrați, nu uitați să analizați modul în care vânzarea activelor vă poate afecta obligația fiscală.Dacă vindeți investiții cu profit, veți fi responsabili pentru plata taxei pe câștiguri pe termen scurt sau lung, în funcție de durata deținerii activelor. Luați în considerare aceste strategii: ☐ Pierderi de impozit pe recolte prin înlocuirea pierderilor de investiții cu altele diferite pentru a compensa o factură fiscală potențial mai ridicată (vezi:

3 sfaturi pentru a începe să recuperați impozitele

și < Pierderi de recoltă: Reducerea pierderilor de investiții ). Uitați-vă dacă ar trebui să compensați câștigurile și pierderile de capital. Investigați dacă are sens să utilizați titluri de valoare apreciate pentru a face donații caritabile sau pentru a sprijini membri de familie cu venituri mai mici. ✔

Actualizați-vă planul de urgență financiară

Un fond de urgență considerabil este util dacă vă aflați într-o zi plină de ploi financiare; asigurați-vă că ați scos resurse adecvate. În timp ce sunteți la ea, uitați-vă la planul dvs. extins de urgență în ansamblu.

☐ Dacă nu aveți cheltuieli de trei până la șase luni de cheltuieli ascunse, construirea economiilor de urgență ar trebui să fie o prioritate maximă. ☐ Investiți în asigurări: de exemplu, sunteți acoperit pentru un handicap temporar?

☐ Asigurați-vă că aveți o procură financiară și medicală.

Acestea sunt lucrurile la care ar trebui să vă gândiți când finalizați planul financiar anual.

✔

Aveți în vedere economiile de anul viitor

Pe măsură ce vă deplasați spre un nou an, gândiți-vă unde să economisiți bani pentru a vă finanța pe deplin economiile de urgență și pentru a lăsa mai mult pentru viitor. Luați în considerare dacă trebuie:

☐ Refinanțați-vă ipoteca. ☐ Reluați-vă asigurarea de mașină.

☐ Reduceți factura alimentară.

☐ Utilizați conturile de cheltuieli pentru cheltuieli flexibile sau de sănătate.

☐ Tăiați cablul TV de cablu.

☐ Reduceți factura de energie.

☐ Transferați salariul dvs. la economii, contribuind mai mult la conturile de pensionare sau transferând bani direct din salariul dvs. către un cont de economii de urgență.

✔

Lucrările de construire a unor fluxuri de venit alternative pentru pensionare

Un plan de pensii A 401 (k) sau beneficii de securitate socială pot fi surse potențiale de venit în pensionare, dar nu sunt singurele opțiuni. Aflați ce altceva ați putea construi.

☐ Investiția într-o proprietate de închiriere și devenirea proprietarului poate oferi venituri regulate. ☐ Brokerul imobiliar oferă câteva posibilități interesante pentru investitorii care nu doresc să dețină integral proprietatea (vezi

Real Estate și Crowdfunding: o nouă cale pentru investitori

)

☐ Un loc de muncă cu fracțiune de normă poate fi soluția potrivită pentru a vă aduna veniturile. ☐ Dacă fondurile sunt strânse și sunteți proprietarul casei dvs., investigați dacă o ipotecă inversă este o soluție bună pentru dvs. ☐ Gândiți-vă la achiziționarea de acțiuni de dividende, pornind de la o agitație laterală, creând un site web pe care să-l puteți monetiza sau să faceți investiții în împrumuturi de tip peer-to-peer. Aceste opțiuni necesită grade diferite de timp și bani pentru a începe, dar toate oferă posibilități de sporire a venitului la pensionare.

✔

Începeți să utilizați sau să actualizați aplicațiile dvs. de planificare financiară

Utilizarea aplicațiilor de planificare financiară pentru a urmări cheltuielile și veniturile dvs. vă poate simplifica viața financiară, dar nu toate programele sunt create egale.Pe măsură ce încheiați planul financiar anual, examinați aplicațiile de planificare financiară sau software-ul pe care îl utilizați pentru a vedea dacă încă se potrivește nevoilor dvs.

☐ Dacă nu puneți încă nicio aplicație la lucru, faceți timp pentru a examina opțiunile și cum vă pot ajuta să vă gestionați banii. (Vezi 5 Aplicații de planificare a personalului cu cea mai bună finanțare personală)

Linia de fund

Un plan financiar anual reprezintă un instrument extrem de valoros pentru viața ta și pentru viitorul tău. Scenariul cel mai bun: ați verificat toate articolele de pe această listă de lovituri până acum. Dacă nu, nu ezitați să creionați în timp în calendarul dvs. pentru a face acest lucru înainte ca anul să se termine. Mai ai încă câteva zile!