Scorurile de credit joacă un rol important în viața aproape a tuturor. Scorurile mari de credit facilitează accesul la împrumuturi și plătesc mai puțin dobânzile, ceea ce lasă mai mult capital pentru a investi și a atinge obiectivele de pensionare. Scorurile scazute de credit pot avea un impact asupra costurilor asigurarilor auto, probabilitatea de a fi aprobat sa inchirieze un apartament. Administrarea corectă a scorurilor de credit poate ajuta oamenii să obțină împrumuturile de care au nevoie și să economisească mulți bani în acest proces.

În acest articol, vom analiza modul în care consilierii financiari adaugă valoare atunci când vine vorba de scoruri de credit și de asemenea oferă câteva sfaturi pentru a ajuta persoanele să-și îmbunătățească scorurile de credit în timp. ( Importanța ratingului dvs. de credit .)

Scoruri de credit: consultanți și clienți

Consultanții financiari joacă un rol mult mai mare decât pur și simplu gestionarea economiilor de pensii - finanțează și își realizează obiectivele. Și scorurile de credit joacă un rol imens în succesul financiar al unui client pe termen lung. Consilierii ar putea dori să ia în considerare posibilitatea de a aborda aceste probleme devreme, pentru a ajuta clienții să își îmbunătățească bunăstarea financiară și să își sporească veniturile proprii.

De exemplu, să presupunem că un client cu credit slab (620-639) obține un împrumut de 30 de ani cu rată fixă ​​de 200.000 de dolari, la un RAP de 5.555%, în timp ce un client cu peste medie creditul (680-699) asigură o dobândă de 4,35% din APR. Clientul cu un scor redus de credit va avea o plată lunară de 145 de dolari mai mare și va plăti un plus de 52, 235 de dobândă pe întreaga durată a împrumutului (211, 296, respectiv 159, 061 în interes).

Plata lunară suplimentară înseamnă că un client poate salva 145 dolari pe lună mai puțin decât ar fi altfel, în timp ce pierde pe $ 52, 235 care ar putea fi investite mai degrabă decât cheltuite pe interes. Aceste costuri de oportunitate pot fi evitate atunci când consilierii îi ajută pe clienți să-și revizuiască și să își îmbunătățească scorul de credit, ajutându-i în același timp să ia decizii cu privire la momentul când se aplică pentru linii de credit și cum să le gestioneze. (Pentru mai multe informații, consultați:

Un bun Scor de credit: De ce aveți nevoie de el? ) Sfaturi pentru îmbunătățirea scorurilor de credit

Vestea bună este că scorurile de credit sunt în creștere, conform raportului Experian's 2016 State of Credit, care arată scorul mediu al creditelor de consum îmbunătățind de la 669 la 673 Directorul Experian pentru Educație Publică, Rod Griffin, a menționat numeroși factori în spatele creșterii, inclusiv veniturile medii ale gospodăriilor, care au crescut cu 5,2% (prima creștere anuală din 2007), ratele de șomaj care rămân relativ scăzute și elementele specifice creditelor.

"Din punct de vedere al creditelor, cel mai important contributor a fost o scădere a numărului mediu de plăți întârziate în rapoartele de credit", spune Griffin. "În timp ce o scădere de la 0. 40 la 0. 35 nu sună prea mult, istoricul plăților este cel mai proeminent contributor la scorurile de credit.Aceasta este cuplată cu o rată de utilizare constantă. Deci, plățile întârziate sunt în scădere, iar datoriile față de limitele de credit au crescut, ambele fiind pozitive. "(Pentru mai multe detalii, vezi:

Cum îmi pot îmbunătăți scorul de credit?

) Persoanele care suferă de scoruri reduse de credit pot acționa și pentru a îmbunătăți scorurile respective. Experian citează câteva sfaturi printre care: Obțineți o copie a raportului dvs. de credit și examinați-l cel puțin o dată pe an și când vă pregătiți să faceți o achiziție majoră.

Cunoașteți scorul de credit și înțelegeți ce înseamnă.

1. Furnizați o identificare completă, exactă și coerentă a aplicațiilor de credit pentru a evita problemele asociate unui fișier incomplet.
2. Înființați un buget și trăiți în el pentru a evita creditarea excesivă și / sau excesul de finanțare, ceea ce poate afecta negativ ratingurile de credit.
3. Aveți un credit, dar nu prea mult, ceea ce arată creditorilor că gestionați datoriile bine.
4. Plăti facturile la timp pentru a demonstra că poți ține pasul cu datoriile.
5. Aveți un amestec de tipuri de credite, inclusiv împrumuturi și credite revolving.
6. Mențineți echilibrul cardului de credit scăzut pentru a menține o rată de utilizare scăzută.
7. Aveți grijă când închideți conturile, deoarece acestea pot crește rata de utilizare.
8. Solicitați și deschideți conturi noi numai atunci când este necesar pentru a evita apariția de a trăi pe bani împrumutați.
9. Linia de jos
10. "Scorurile de credit mai mari permit oamenilor accesul la credite la costuri mai mici, se califică pentru servicii cu comisioane mai mici și rupe ciclul de costuri ridicate, împrumuturi potențial ruinatoare, cum ar fi împrumuturile de plată", spune Griffin. "Accesul la un credit cu cost redus eliberează numerar, care altfel ar fi folosit pentru plata datoriilor. La rândul lor, oamenii pot salva mai mult, pot plăti mai rapid datoriile existente și pot îmbunătăți bunăstarea financiară. "

Bineînțeles, scorurile mai mari ale creditului eliberează, de asemenea, capitalul care poate fi investit pentru atingerea obiectivelor de pensionare - pozitiv atît pentru consilierii financiari, cît și pentru clienții lor. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Puteți obține un scor de credit perfect? ​​

)