Savanții pentru pensionare care încearcă să vadă ce se întâmplă se pot aștepta să se confruntă cu câțiva factori majori care le pot afecta planurile de pensionare în 2016. Piețele s-au retras de la noile valori ridicate stabilite în 2015 și nu este sigur dacă am ajuns la un nivel solid de sprijin în acest moment. Iată mai mulți factori care pot afecta modul în care lucrătorii economisesc pentru pensionare în 2016.

Factorii de vârf

Elevul prezidențial

• - Incertitudinea care vine cu alegerile prezidențiale, unde rezultatul este cu adevărat nesigur, se traduce adesea în volatilitatea pieței, care poate dura până când devine sigur cine va câștiga. Dar istoria arată că piețele se ridică, de regulă, în timpul anilor electorali, deși, de obicei, se ridică mult mai mult atunci când un referent este realeat, ceea ce nu va fi cazul de data aceasta. (999)> Propunerea Fiduciară - Departamentul Muncii (DOL) a introdus un proiect de lege la Congres, care va fi automat să ridice statutul tuturor profesioniștilor financiari care fie vând produse, administrează bani, fie oferă consultanță contului individual de pensii (IRA) și proprietarilor planurilor de pensii la un statut fiduciar. Aceasta înseamnă că acești profesioniști vor fi obligați necondiționat să dezvăluie clienților toate compensațiile și conflictele de interese și, de asemenea, să acționeze întotdeauna în interesul clienților, indiferent de toate celelalte circumstanțe. În cazul în care această propunere trece (și mulți experți în industrie cred că o vor face), va aduce probabil unele modificări tipului și sumei de sfaturi primite și, eventual, modul și suma comisioanelor sau alte compensații pe care le plătiți pentru acest serviciu. Planurile de pensionare sponsorizate de stat
• - Acum există patru state - Illinois, California, Oregon și New Jersey - care oferă planuri separate lucrătorilor din stat care nu au acces la niciun alt tip de plan de pensionare. Multe state mai sunt acum în curs de elaborare a planurilor proprii, dar multe probleme legate de aceste planuri nu au fost încă rezolvate. Vor fi conduse de companii financiare private (care vor profita în mod substanțial de acestea) sau de entități imparțiale sponsorizate de stat? Cum vor fi finanțate și dacă vor furniza sau nu o măsură adecvată a creșterii sunt alte întrebări care rămân fără răspuns. Rămâneți la dispoziție pentru a afla ce opțiuni veți avea, dacă vă calificați pentru unul dintre aceste planuri. Pentru mai multe, vezi: Politica Fiduciară a DoL înseamnă pentru consultanți
• .) Înscrierea planului de pensionare automată - așteptați ca mai mulți angajatori să utilizeze caracteristica de înscriere automată în 401 (k) și alte planuri de pensionare în 2016.Acest indiciu blând de a începe salvarea pentru pensionare poate ajuta mulți muncitori care suferă de ignoranță sau inerție să înceapă acumularea unui ou cuib. Creșterea educației financiare și a protecției consumatorilor
• - Din ce în ce mai multe opțiuni și căi de educație financiară pentru tine ca pe un economizor de pensii pot apărea din custodia planului dvs. de pensii sau din alte surse. Cu toate acestea, s-ar putea să pierdeți alte surse de consiliere pe care v-ați bazat în trecut din cauza propunerii DOL. Consilierii financiari pot, de asemenea, să devină obligați să raporteze orice dovadă a abuzului persoanelor în vârstă de către persoane de vânzări fără scrupule, deoarece această problemă a crescut în fruntea mai multor autorități de reglementare. În special, FINRA depune eforturi considerabile pentru a schimba cultura brokerilor și pentru a proteja cetățenii în vârstă în acest an. (Mai mult, vezi: FINRA: Cum protejează investitorii
• .) Mai multe procese - În ultimii câțiva ani s-au văzut mai multe costume și așezări de către firmele majore care plăteau taxe excesive în planurile lor de pensii sau și-au neglijat datoria în calitate de sponsori ai planului. Acest lucru va continua, probabil, în 2016, deoarece se luminează mai multă lumină asupra stării de planificare a pensiilor în America. Mai multe Robo-Advisors
• - Programele automate de calculator care pot efectua treburi de rutină de gestionare a banilor, cum ar fi reechilibrarea portofoliului și recoltarea pierderilor fiscale, devin disponibile consumatorilor în 2015 și prezența acestora este probabil să crească substanțial în 2016. Mulți investitori vor vedea ca acest serviciu să devină disponibil în planurile lor de pensii ca o alternativă la fondurile mutuale sau alte opțiuni de investiții. Aceste programe percep mult mai puțin decât omologii lor umani și devin capabili să realizeze forme mai sofisticate de gestionare a banilor pentru consumatori. Impactul real pe care îl produc în piața financiară nu este încă de văzut, însă concurența din partea acestor servicii algoritmice poate reduce prețul gestionării umane. Acest lucru înseamnă că actualul dvs. manager de bani poate fi forțat să reducă comisioanele pentru a rămâne competitiv. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor?
• ) -> Linia de fund Multe schimbări și inovații vin pentru investitori în 2016. Unele noi reguli vor avea un impact semnificativ asupra planurilor de pensionare și a consilierilor și ar putea agrava industria financiară la rădăcini. Apariția unor consultanți roboți ar putea, de asemenea, să sporească taxe mai mici la bord. Participarea automată la planurile de pensionare poate, de asemenea, ajuta lucrătorii să-și ridice nivelul de salvare personală, iar alegerile pot duce la câțiva ani de câștiguri. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Reguli de DoL propuse: cum vor afecta consultanții financiari

.