Există un motiv pentru care FinTech a fost inclus în Top 10 Termeni ai Investopedia din 2015 - suntem în epoca de aur a tehnologiei. În mișcarea mai mare; cu toate acestea, fiecare dintre noi este direct influențat de lansarea unui spațiu tehnologic financiar mai recent și în plină dezvoltare - o industrie proiectată să atragă aproximativ 20 de miliarde de dolari în finanțare până în 2017, estimează Statista. (Pentru a afla mai multe, vedeți: FinTech Outlook pozitiv pentru 2016.)

AD:

Tehnologia financiară este o forță de democratizare care ne poate schimba viața prin accesarea, mai rapidă și mai ușor de înțeles a instrumentelor și serviciilor financiare - de cele mai multe ori la un cost mai mic. Algoritmii complexi acum iau adesea locul consilierilor tradiționali, oferind probabil produse mai eficiente și personalizate pentru utilizatorii finali.

De la instrumentele de bugetare la opțiunile de creditare și de investiții alternative, procesarea plăților și platformele filantropice, avem multe de câștigat de la apariția start-up-urilor în domeniul tehnologiilor financiare. Aflați mai jos despre câteva moduri în care puteți utiliza aceste platforme noi înainte de a deveni inevitabil aplicații comune pentru întregul public.

-

Plățile s-au făcut ușor

Apariția tehnologiei plăților a făcut ca cheltuielile de consum și toate celelalte forme de plată să fie mai ușoare, mai rapide și mai sigure. Începutul tehnologiilor de plăți, cum ar fi Square, ajută companiile mici să coboare la sol prin adoptarea unor aplicații ușor de utilizat și mai ieftine de procesare a plăților prin carduri de credit. Tranzacțiile imediate și fiabile sunt importante pentru vânzările zilnice, împreună cu procesarea salarizării angajaților.

Venmo, o aplicație de plăți, a oferit un "portofel digital gratuit" dispozitivelor mobile de mii de utilizatori, permițând prietenilor să se conecteze rapid și sigur prin intermediul Facebook pentru a solicita și a trimite bani reciproc puțini robinete pe telefoanele lor. În plus, pe partea consumatorilor, platformele precum Apple Pay și Bitcoin continuă să perturbe metoda tradițională de plată. Atunci când trimiteți bani în străinătate, persoanele fizice ar trebui să ia în considerare utilizarea serviciilor de transfer de bani, cum ar fi TransferWise, pentru a salva taxele de transfer internațional.

Modelele de afaceri Peer-To-Peer (P2P) au alimentat o nouă revoluție a economiei de împărtășire, cu multe produse și servicii cum ar fi închirieri de case, servicii de curățenie și orice altceva sub soare fiind "uberizat . "Noile întreprinderi FinTech au uberizat spațiul de creditare online, permițându-vă să accesați fonduri prin metode neconvenționale, fără ajutorul băncilor cu nume mari sau al unei rețele de creditori stabiliți.

Platforme cum ar fi LendingClub și Prosper bazate pe U. S. și Zopa bazate pe U. au eliberat în mod individual milioane de dolari în împrumuturi, alăturându-se numărului în creștere de unicorn-uri de tehnologie în spațiul antreprenorial de astăzi.(

Crowdfunding: Noua capital de risc

Investițiile în platforme crowdfunding pot depăși finanțarea capitalului de risc în 2016. Site-uri populare Indiegogo și Kickstarter au ajutat mii de idei să se prăbușească - de la jocuri video bizare până la proiecte sociale și jachete multi-scop, întreprinderile mici și antreprenorii pot acum să caute sprijin publicului larg. Numeroase alte site-uri, cum ar fi GoFundMe, care au decolat prin bootstrapping, permit persoanelor fizice să strângă bani pentru orice proiect pe care îl doresc. Lumea bancară Titlul lansării refinanțării împrumutului, site-ul SoFi spune: "O veste bună: nu suntem o bancă. "În ultimele decenii am văzut o neîncredere generală și o pierdere de încredere în sistemul bancar tradițional, dominat de băncile mari. După recesiunea globală la sfârșitul anilor 2000, o nouă generație de companii încearcă să rezolve problema transparenței cu care se confruntă băncile mari și să ofere consumatorilor servicii online mai personalizate și mai cuprinzătoare.

Nasir Zubairi, partener de risc de la FinLeap din Berlin, a comentat despre industria FinTech, afirmând că "3 miliarde de oameni, 50% din lume, nu au acces la un sistem bancar și cred că FinTech poate ajuta la rezolvarea problema în jurul creditului. Există o oportunitate imensă pentru firmele FinTech și, desigur, pentru persoanele care vor beneficia de soluțiile lor. "Startups, cum ar fi Kabbage, un creditor de afaceri mici, iau în considerare o multitudine de factori, cum ar fi datele eBay în considerare atunci când determină riscul, oferind mai mult un serviciu bazat pe date, nestingherit de aceleași reglementări care restricționează sistemul bancar tradițional. Numeroase alte platforme, cum ar fi CreditKarma, oferă servicii de risc de credit la zero sau la un cost redus.

Produse și servicii de investiții democratizante

Robo-consilierii continuă să obțină tracțiune ca furnizor de servicii de investiții odată accesibil exclusiv persoanelor mai bogate care își pot permite propriul consilier financiar. Un consultant online este acum disponibil prin mai multe platforme, cum ar fi Wealthfront și Betterment. Wealthfront administrează primele $ 10 000 gratuite pentru o mică taxă de. 25% după aceea, în timp ce taxele pentru Betterment. 35% la. 25% pe an sau 3 $ pe lună. O serie de întrebări, inclusiv vârsta unui individ, determină toleranța de risc a unui utilizator, care determină apoi alocarea portofoliului pentru fiecare individ. Dacă nu sunteți dispus sau nu puteți să vă investiți singuri banii sau printr-un consultant financiar de încredere, o platformă online este o modalitate mult mai bună de a vă direcționa economiile către utilizarea lor cea mai eficientă.

Startup-urile FinTech nu se opresc însă la investiții în stoc. Pentru numărul tot mai mare de americani care caută implicarea în proiecte alternative de investiții și filantropice, industria FinTech continuă să producă. Ia-o pe Neighbor, o afacere socială care te ajută să te implici pe piața obligațiunilor municipale. Politica de investiții comunitară a vecinilor vă permite să faceți un impact direct în comunitatea dvs. prin investiții sigure și lucrative.(Pentru lectură corelată, vezi:

Cum funcționează vecinii și câștigați bani?)

Bugetarea: O bancă virtuală de pigmenți

Întrucât multe inițiative tehnologice țintesc milenii, există o oportunitate semnificativă pentru întreprinderi de a facilita procesul de noua generație începe să economisească, să împrumute și să investească banii. Millennialii nu doresc pur și simplu să urmărească puterea de cumpărare a banilor lor într-un cont bancar; în schimb, utilizează platforme de bugetare și educaționale pentru a le ajuta să-și dezvolte o strategie financiară. Alături de consultanții lor roboți, persoanele fizice pot folosi platforme de bugetare, cum ar fi LevelMoney și Acorns, care urmăresc automat cheltuielile și veniturile pentru a oferi utilizatorilor o diurna zilnică pentru această zi. Acest lucru îi ajută pe oameni să înțeleagă exact modul în care își cheltuiesc banii câștigați. Alte platforme găsesc modalități creative de a vă salva un ban. De exemplu, Paribus scanează utilizatorii de e-mailuri pentru încasări după o achiziție pentru a obține bani înapoi în caz de scădere a prețurilor. (Pentru a afla mai multe, vedeți:

5 Aplicații pentru Bugetul personal personal iPhone pentru 2016 .

Linia de fund

FinTech este pe calea rapidă de creștere și nu numai investitorii care pot beneficia de succesul. Asigurați-vă că vă veți menține permanent la curent cu sectorul FinTech care se dezvoltă rapid, ceea ce va contribui la democratizarea instrumentelor și serviciilor financiare, de la plăți la managementul averii și filantropie. În cele din urmă, dacă FinTech va înlocui banca tradițională, este în dezbatere. Cu toate acestea, multitudinea de instrumente și servicii financiare eficiente și accesibile din punct de vedere al costurilor va forța, fără îndoială, întregul sector financiar să se transforme. (De asemenea, vedeți: 10 companii FinTech de urmărit în 2016. )