În ciuda credinței populare, consilierii financiari nu sunt doar pentru cei bogați și faimoși. Mulți indivizi renunță la utilizarea unui consilier financiar deoarece sunt descurajați de costurile suplimentare. Este ușor să justificați renunțarea la un consultant financiar pentru că nu vă puteți permite, dar întrebarea reală pe care trebuie să vă întrebați este "Pot să-mi permit să nu am un consultant financiar? "

Uită-te mai departe la beneficiile pe care un consultant financiar le poate aduce situației financiare. Dacă aveți în prezent un salariu de plată, aveți niște economii reduse la pensie și nu văd să ajungeți la nivelul următor al obiectivelor dvs. financiare, apoi gândiți-vă de două ori înainte de a vă spune că nu vă puteți permite un consilier. Cu planificarea și sfaturile utile de la consultantul potrivit, sunteți mai probabil să vă îndepliniți obiectivele financiare. (Pentru mai multe informații despre găsirea unui consultant pentru pensionare, citiți: Cum să angajați un consilier de pensionare .

Du-te cu un consilier doar pentru taxe

Există, în esență, trei tipuri de consilieri financiari: planificatori numai pentru taxe, planificatori bazați pe taxe și planificatori bazați pe comisioane. Cu planificatorii bazați pe taxe și planificatorii bazați pe comisioane, veți plăti mai puțin în avans. Cu toate acestea, aceste tipuri de consilieri lucrează la comiterea anumitor produse și, din acest motiv, sfaturile lor ar putea fi mai părtinitoare. S-ar putea ca ei să încerce să te facă să cumperi anumite produse și nu întotdeauna să ai în minte interesele tale.

Cu toate acestea, un consilier cu taxă este mult mai probabil să fie Registered Investment Advisors (RIA), ceea ce înseamnă că acestea au o obligație fundamentală de a oferi consultanță de investiții care acționează întotdeauna în interesul superior al clientului. Acestea trebuie să vă furnizeze sfaturi financiare care se bazează pe ceea ce ar fi cel mai bine pentru situația dvs. financiară unică, mai degrabă decât să vă dau sfaturi care să le ajute să vândă produse.

Da, un consultant numai cu taxă vă poate costa mult mai mulți bani în avans. În cazul în care consilierul dvs. percepe o rată orară de 200 de dolari și este nevoie de cinci ore pentru prima dvs. întâlnire pentru a vă stabili planul, poate fi dificil să plătiți suma inițială de 1 000 de dolari. Cu toate acestea, în timp ce primele două întâlniri cu consilierul dvs. vor fi costisitoare datorită mărimii muncii pe care o fac pentru a stabili un plan personalizat pentru dvs., întâlnirile dvs. de urmărire și verificările trebuie să fie mult mai scurte și mai ieftine. (Vezi, de asemenea,

Ce investiții pe termen lung ar trebui să însemne pentru dvs. .) Consilierul bazat pe procente sau onorariile

O altă opțiune de luat în considerare este un consultant financiar care percepe un procent din activele pe care le administrează. Această taxă poate varia între 0,5% și 2%. De obicei, consilierii care percep un procentaj vor dori să lucreze cu clienți care au un portofoliu minim de aproximativ 100.000 de dolari. Acest lucru îi face să merite timpul și le va permite să facă aproximativ 1 000-2 000 de dolari pe an.Din nou, acest lucru ar putea părea ca un preț imens de plătit pe an odată ce portofoliul tău este căptușit, dar acești consilieri pot fi mai motivați să îți crească investițiile. Cu cat investitiile cresc mai mult, cu atat mai multi bani vor face din procentul lor.

Pentru anumite servicii, cum ar fi un plan de proprietate sau voință, ar fi mai bine să mergeți cu un consultant cu plată. Dacă un consultant vă percepe o rată stabilită pentru acest serviciu, nu va trebui să vă faceți griji în legătură cu rafturile de ore sau dacă trebuie să faceți modificări simple.

Cât de mult bani vă poate salva un consilier?

Un consultant financiar este o cheltuială, iar atunci când aveți deja un buget restrâns, acesta poate părea o risipă de bani. Cu toate acestea, gândiți-vă cât de mulți bani vă poate salva un consultant financiar și vă poate face într-un an. Dacă plătiți, în medie, 1 000-2 000 de dolari pe an pe un consilier, dar vă permit să economisiți încă 2 000 de dolari pe an dintr-o planificare atentă și să vă măriți economiile de 2 000 de dolari pe an prin diversificarea portofoliului dvs. vei veni sus. Calculați beneficiile înainte de a exclude complet angajarea unui consilier financiar. Nu vă fie teamă să întrebați o întâlnire numai informativă care vă permite să înțelegeți mai bine ce poate face un consultant financiar pentru dvs. (A se vedea, de asemenea,

5 lucruri pe care trebuie să le întrebați înainte de angajarea unui consultant financiar ) Cântăriți beneficiile unui consultant

Consultanții financiari pot avea un impact mai mult decât portofoliul dvs. de pensionare. De asemenea, vă pot ajuta să gestionați rambursările dificile ale împrumutului pentru studenți, să vă ajutați cu planificarea proprietății adecvate și chiar să vă asigurați că aveți destui bani pentru copiii dumneavoastră să participe la facultate. Acestea ar trebui să fie unul dintre primii oameni pe care îi contactați dacă un soț ar muri sau devine invalid, dacă câștigați o moștenire, IRS vă audită sau vă confruntați cu un divorț. Nu așteptați până când situația dvs. financiară este în roșu înainte de a căuta ajutorul unui expert.

Linia de fund

Consilierii financiari nu sunt doar pentru cei bogați. De fapt, de obicei, cei care nu sunt bogați au nevoie de cel mai mare ajutor pentru a-și gestiona corect finanțele. Înainte de a vă retrage un planificator financiar sau un consultant complet, cercetați posibilele beneficii pe care le puteți avea asupra finanțelor și investițiilor.