În studiul după studiu, investitorii 401 (k) nu depășesc suma necesară pentru a-și menține un stil de viață înainte de pensionare în timpul anilor de aur. Motivul eșecului? Lipsa de planificare. Pentru a evita să vă aflați în lipsa banilor, așa cum începeți să petreceți odihna, luați în considerare aceste șase sfaturi. (Pentru mai multe detalii despre analiza 401 (k), vezi este 401 (k) pe pistă? )
TUTORIAL: 401 (K) --1 ->

1. Aveți un număr în minte

Înțelepciunea convențională ne spune că economisirea pentru viitor este cheia unei pensionări fericite. În conformitate cu acest mandat, investitorii pun banii în planurile de economii de pensie amânate. Dacă reușesc să salveze maximul permis de plan, adesea se îndreaptă către investiții care respectă impozitele, pentru a-și menține ouăle în creștere și pentru a-și reduce obligațiile fiscale. La suprafață sună minunat, dar este suficient?

O pompare a banilor în investițiile tale și speranța pentru cele mai bune nu este o modalitate inteligentă de planificare. În loc să se uite doar la riscul pe care sunt dispuși să-l ia sau la suma pe care și-o pot permite să-l lase în fiecare lună și să o folosească drept ghid pentru economiile lor, investitorii inteligenți își stabilesc obiectivele. Ei dau seama cât de mulți bani vor trebui să le salveze pentru a-și finanța stilul de viață dorit de pensionare și apoi economisesc și investesc în consecință. (Pentru a ajuta la planificarea pensiilor, verificați

5 Planurile de pensionare se deplasează înainte de sfârșitul anului .

2. Monitorizați-vă rezultatele

Având un obiectiv specific dolarului, permiteți investitorilor să urmărească progresele înregistrate în atingerea acestui obiectiv și permite investitorilor să își adapteze portofoliile în conformitate cu acest progres. Luați în considerare, de exemplu, că, de mulți ani, societățile de fonduri mutuale au sugerat că planurile lor de 401 (k) ar aduce un randament mediu de 8% pe an.
Această rată de rentabilitate ipotetică a sugerat că, în medie, investitorii ar dubla banii la fiecare opt ani. Din păcate, randamentele medii nu funcționează întotdeauna atât de bine în viața reală. Luați în considerare, de exemplu, perioada de 10 ani din 2000-2010. În loc să se dubla la fiecare opt ani, 10 ani de investiții într-un fond de acțiuni bine diversificat precum Fondul Vanguard Total Index al Pieței de Valori au dat o rentabilitate medie anuală de 2,4%. O investiție de 10 000 de dolari pe 1 ianuarie 2000 a reprezentat o sumă de 12, 744 dolari pe 31 decembrie 2010, un deceniu mai târziu.

Lecția pentru investitori este clară: urmăriți soldul. Dacă nu este cazul în care trebuie să fie, luați măsuri. Obțineți mai multă agresivitate, salvați mai mult, schimbați investițiile etc. Evoluați-vă strategia de a ține pasul cu piețele financiare mereu în schimbare. (Pentru un alt motiv pentru a vă revizui planul de pensionare, citiți

Limitele noului plan de pensionare pentru 2010 . 3. Nu puteți economisi prea mult

De ani de zile, societățile de fonduri mutuale au declarat participanților la planul de 401 (k) că investiția a mai puțin de 10% din venitul pe an a fost suficientă."Aveți suficient investiții pentru a obține o potrivire a companiei" a fost o altă sfat. Unii "experți" chiar au sugerat că investitorii economisesc prea mult. Aceste sentimente au căzut pe marginea drumului. Astăzi, unii experți recomandă ca investitorii să salveze 12-15% din venitul lor înainte de impozitare ca punct de plecare. Creșterea ratei respective în fiecare an este recomandată.
Și bunul simț joacă un rol și aici. Știm cu toții că un număr semnificativ de oameni ajung la pensie fără a avea destui bani. Cu toate acestea, nu auzim niciodată povestiri despre pensionari care se trezesc în numerar și care doresc să aibă mai puține lucruri. Linia de jos aici? Salvați mai mult. În cel mai rău scenariu, ați salvat mult mai mult decât aveți nevoie pentru a vă putea retrage mai devreme. (Pentru mai multe informații, citiți

Top 4 motive pentru a salva pentru pensionare acum . 4. Diversificarea investițiilor

Generațiile investitorilor (401) au fost informați că diversificarea stocurilor / obligațiunilor / numerarului a fost calea de a-și proteja portofoliile. După cum am aflat, există perioade de timp în care această idee pur și simplu nu funcționează.
Următoarea generație de investitori ar face bine să se diversifice dincolo de ofertele tradiționale prin alocarea unei părți din activele lor la anuități, venituri care generează proprietăți imobiliare sau alte investiții care nu sunt corelate cu performanța pieței bursiere. (Pentru mai multe idei cu privire la diversificare, consultați

Portofoliul dvs. de pensionare ) 5. Nu fi greu

Mai mult de câțiva pensionari au o parte semnificativă din averea lor investită în stocul fostului lor angajator în ziua în care se pensionează. Dacă nu reușesc să-și diversifice, riscă să piardă totul dacă / când stocul se prăbușește. În mod similar, investitorii dețin adesea investițiile lor chiar și după ce investițiile au crescut semnificativ în valoare.
În ambele cazuri, există valoare în învățarea limitelor. Dacă aveți o sumă prințesă în acțiunile companiei, diversificarea este o modalitate excelentă de a vă bloca câștigurile. Dacă celelalte investiții dvs. și-au făcut treaba și aveți destule ouă de cuib pentru a vă atinge obiectivele, transferați-vă banii către investiții mai conservatoare. Amintiți-vă că vechea poveste despre valoarea unei păsări în mână față de două în bush! (Pentru informații despre ce trebuie făcut atunci când ați atins obiectivele, consultați

3 moduri de a vă face ultimele fonduri de pensii .) 6. Aveți un plan B

Ce se întâmplă dacă faceți totul bine, dar investițiile dvs. încă nu funcționează? Deplasați-vă la Planul B. Puteți alege să lucrați mai mult, puteți alege să vă schimbați stilul de viață sau puteți alege să faceți ambele.
Schimbarea stilului tău de viață poate necesita reducerea lucrurilor pe care îți dorești să le faci. Poate necesita trecerea la o casă mai puțin costisitoare. Poate chiar necesita relocarea într-un oraș mai puțin costisitor, luarea unui coleg de cameră sau însoțirea cu o rudă.

La fel cum ar trebui să-ți monitorizezi investițiile pe parcursul anilor de muncă, trebuie să ții cont și de alternativele tale. Dacă aveți timp să vă luați în considerare alternativele înainte de a vă face o alegere, veți avea un plan și veți fi gata să acționați asupra acestuia dacă și când va sosi timpul de alegere.(Dacă alegeți să lucrați mai mult, vedeți

Lucrați mai mult: va strica pensionarea dvs. .) Investiția în lumea reală

Piețele financiare sunt un instrument imperfect. Bazându-se pe acestea, subiectele dvs. sunt legate de caracterul volatil și imprevizibil al investițiilor pe care piețele financiare le produc. În ciuda acestor deficiențe, piețele financiare sunt principalul generator de economii pentru milioane de investitori. Acceptați ceea ce nu vă puteți schimba și jucați un rol activ în monitorizarea investițiilor și în a face schimbările pe care le puteți urmări în atingerea obiectivelor dvs. (Pentru a citi mai multe despre modul în care investiția în pensionare sa schimbat, vezi
Evoluția pensionării .