Un planificator financiar și un broker de valori interacționează fiecare cu clienții care ar dori să cumpere sau să vândă produse financiare, dar există un standard diferit de responsabilitate fiduciară aplicat fiecăruia. Bursa de valori este însărcinată cu menținerea standardului adecvat de adecvare, ceea ce înseamnă că atâta timp cât un produs este considerat potrivit, există o lumină verde pentru a efectua o tranzacție. "Planificatorul financiar" poate fi un termen larg, și sunt deținute legal) la un standard mai ridicat al taxei fiduciare: acționând cu bună-credință și în interesul superior al clientului.

În multe privințe, diferența dintre un planificator financiar și un broker de acțiuni se reduce la două caracteristici principale: profunzimea relației profesionale și domeniul de aplicare al serviciului. Brokerul este mult mai tranzacțional decât planificatorul financiar; el măsoară capacitatea financiară a clientului înainte de a oferi o serie de oportunități de investiții. Pentru majoritatea brokerilor, nu există prea multă profunzime pentru o relație dincolo de deciziile de tranzacționare.

În schimb, un planificator financiar este un expert multidisciplinar în piață, economie și finanțe personale. Planificatorii intervievați clienții și își dau seama de istoricul financiar și de obiectivele viitoare. Unii oferă doar sfaturi; altele au capacitatea de a vinde produse direct clienților lor.

Educație și abilități

O diplomă în economie, finanțe sau matematică poate ajuta planificatorii financiari aspiranți sau brokeri de valori. Deoarece fie un loc de muncă necesită o mare parte din abilitățile de auto-marketing și interpersonale, este plauzibil să aibă un grad de comunicare sau de marketing, de asemenea. O experiență profesională în domeniul finanțelor sau vânzărilor este un plus.

Bursa de valori și planificatorii financiari trebuie să îndeplinească criterii juridice specifice înainte ca aceștia să își poată promova serviciile, să efectueze tranzacții sau să lucreze cu clienții. Cele mai multe dintre acestea implică Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), care administrează licențele de valori mobiliare în Statele Unite. Majoritatea examenelor FINRA necesită un sponsor (de obicei firma de brokeraj sau instituția de planificare) care să se prezinte la test.

Un individ trebuie să treacă printr-un examen FINRA din seria 7 pentru a acționa în calitate de broker de bursă, iar mulți planificatori financiari caută un Seria 7, de asemenea. În funcție de serviciile pe care un planificator financiar dorește să le furnizeze, ar putea fi nevoit să ia și Seria 65, Seria 62, Seria 3 sau Seria 63 (printre altele). Odată ce a fost acordat dreptul legal de a acționa ca broker sau planificator, guvernul desemnează angajatul ca reprezentant înregistrat.

Cele mai multe posturi la nivel de intrare necesită o diplomă de licență, dar un MBA este un plus major, în special pentru avansarea în carieră. Alte certificări și desemnări profesionale, cum ar fi Chartered Financial Analyst (CFA) sau Certified Financial Planner (CFP), sunt, de asemenea, o idee bună.

Salariul

Potrivit cercetărilor științifice din SUA în 2013, planificatorul financiar mediu din S.U.A. a câștigat venituri anuale de 75, 320 USD. Acest numar a crescut la 89, 500 dolari, cu o denumire CFP. Venitul mediu pentru un broker este mai mic la 58, 873 dolari.

Mult depinde de tipul de planificator financiar sau de tipul de broker. Fiecare loc de muncă vine în comisioane, bazate pe salarii sau fluxuri de venituri mixte. Posturile salariale tind să plătească mai puțin - un broker de salariu poate câștiga doar 40 000 de dolari - dar are adesea opțiunea pentru comisioane sau bonusuri. Unii planificatori financiari câștigă cea mai mare parte a veniturilor din comisioanele clienților sau o combinație de comisioane și comisioane pentru clienți.

Salariul lunar poate fi inconsecvent pentru reprezentanții înregistrați pe bază de comisioane, iar gama salarială globală poate fi imensă. Nu există o regulă tare și rapidă pe care brokerii să o facă mai puțin decât CFP-urile, dar mediile dictează probabil că este posibil.

Balanța muncii / vieții

Ambele profesii pot fi provocatoare, deși potențial foarte profitabile. Potrivit Biroului Statistic al Muncii (BLS), brokerul mediu lucrează mai mult de 40 de ore pe săptămână, iar planificatorul financiar mediu lucrează mai mult de 50 de ore pe săptămână. Planificatorii financiari petrec o proporție mai mare din timpul lor în fața clienților, în special în seara și în weekend; unii clienți se pot întâlni doar în timpul acestor ferestre.

Nici un loc de muncă nu este considerat ca fiind riguros ca fiind partener într-o firmă de private equity sau asociat la o bancă de investiții. În ceea ce privește cariera în afaceri, ambele oferă grade relativ echitabile de echilibru între muncă și viață.

Majoritatea brokerilor lucrează în birouri și se tranzacționează electronic, deși unii încă ocupă etajele de tranzacționare ale unor schimburi majore în orașe precum Chicago sau New York. Planificatorii financiari sunt mai predispuși să călătorească pentru munca lor sau să lucreze ore ciudate, dar, de asemenea, beneficiază de un grad mai mare de flexibilitate în muncă.

Perspective profesionale

Planificatorii financiari și agenții de brokeraj sunt în mare cerere, iar cererea este așteptată să crească, conform BLS. Piețele devin din ce în ce mai reglementate și complicate, ceea ce înseamnă că indivizii medii ignoră cum să navigheze produsele de investiții.

BLS speculează în continuare că cererea pentru reprezentanții înregistrați va crește cu 11% între 2012 și 2022, ceea ce este la fel de rapid ca și ocupația medie în S.U.A. Aceasta reprezintă un plus de 39, 700 de reprezentanți înregistrați față de nivelurile din 2012. Potrivit Manualului oficial de Perspective Ocupaționale, "Cererea de servicii de consultanță bancară de investiții și de comercializare a mărfurilor sunt susceptibile de a crea o creștere puternică a ocupării forței de muncă".

Există un motiv să credem că această cerere adăugată va fi benefică planificatorilor financiari mai mult decât brokerii. Populația din S.U.A. Devine mai în vârstă, iar numărul record de indivizi se pensionează și trăiesc mai mult. Această mulțime de pensionare se bazează în mare măsură pe planificarea financiară, dar tinde să facă puțin până la nici o tranzacționare directă a acțiunilor. Mai mult decât atât, prevalența în creștere a ETF-urilor și a fondurilor mutuale fără sarcini face mai ușor pentru un consilier non-Series 7 să taie pe piața naturală a bursierului.

Care dintre ele să alegeți

Nu există nici o îndoială că planificarea financiară necesită o mare parte a comunicării interpersonale; este cu adevărat o carieră bună pentru cei care iubesc finanțarea și petrec timpul în jurul oamenilor și ajută clienții. Brokerii petrec mai mult timp în fața calculatorului, tranzacționează și urmăresc mișcările piețelor. Aceasta este conceptual o potrivire mai bună pentru persoanele strict analitice care se pot plictisi cu ușurință în situațiile sociale.

Problema responsabilității fiduciare nu trebuie neglijată. Planificatorii financiari sunt ținute la un cod de etică mult mai stricte decât brokerii, ceea ce aduce propriile provocări și avantaje. Această diferență în standardul profesional este exacerbată numai dacă planificatorul primește acreditările privind PCP.