Moartea recentă a starului rock, Prince, a scos din nou în evidență importanța faptului că există chiar și o planificare de bază a proprietății. Potrivit rapoartelor de știri, averea lui Prince este în valoare de aproximativ 300 de milioane de dolari și nu există o evidență a unei voințe sau a vreunei alte planificări imobiliare existente. Acest lucru va duce probabil la o mizerie prelungită; a existat chiar o cerere de la un deținut de închisoare care să indice că el este fiul pierdut al lui Prince.

- Pe langa Prince, celebritati recente care au murit includ actorii Robin Williams, James Gandolfini si Phillip Seymour Hoffman; fiecare caz prezintă documente de planificare imobiliară incompletă, cauzând probleme și litigii pentru moștenitorii lor.

În timp ce majoritatea bunurilor clientului tău sunt, probabil, mult mai mici decât cele ale lui Prince, este important pentru ei și moștenitorii lor să-și planifice planurile imobiliare. Acest lucru poate fi un subiect dificil de abordat în unele cazuri, prin utilizarea exemplelor de celebrități care nu au reușit să planifice corect, poate ajuta conversația să înceapă. Iată câteva aspecte de bază care trebuie acoperite cu clienții dvs. atunci când este vorba de voințe. (Pentru mai multe informații, consultați:

Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri. )

Cine a primit ce?

Aceasta este probabil cea mai esențială problemă a planificării imobiliare. Pentru cuplurile căsătorite, răspunsul este adesea soțul supraviețuitor, cu copii sau nepoți - dacă există, ca beneficiari secundari. Alți beneficiari obișnuiți pot include și alte rude, prieteni sau instituții de caritate.

Rapoartele de știri indică faptul că unul dintre bunurile lăsate în urmă de Prince a fost un număr de cântece nelansate, care, fără îndoială, merită destul de puțin bani. În timp ce clienții dvs. vor avea probabil mai multe tipuri de active lumești, este important să lucrați împreună cu aceștia pentru a vă asigura că toate bunurile lor sunt contabilizate în ceea ce privește modul în care vor fi transferate moștenitorilor lor.

-

Unele bunuri comune includ:

Imobile, atât rezidența primară, cât și alte proprietăți

• Numerar
• Investiții cum ar fi fonduri mutuale, ETF-uri, cum ar fi planurile de 401 (k) sau un IRA
• Polițe de asigurare de viață și anuități
• Compensație pe bază de stoc de la un angajator
• Interese într-o afacere
• Colecții și metale prețioase
• Rețineți că există diferite tehnici pentru distribuirea corectă a acestor și a altor tipuri de active către beneficiarii dvs. pentru a se asigura că aceștia merg la moștenitorii dvs. conform destinației. (Pentru lecturi corelate, vezi:
• Voința ta: de ce ai nevoie de o procura și de beneficiari.

) Verificați denumirile beneficiarilor Anumite bunuri trec la moștenitori printr-o desemnare beneficiară. Aceste denumiri înlocuiesc orice element care ar putea fi inclus într-o voință sau în orice alt loc.Printre aceste active se numără: polițele de asigurare de viață, conturile de pensionare ale companiei, cum ar fi cele 401 (k) și IRA. Pentru aceste și alte conturi, este imperativ ca clienții să țină la zi denumirile beneficiarilor. De exemplu, dacă un client se reamintește după un divorț, dacă dorința lor este ca soțul actual să beneficieze de polița de asigurare de viață, atunci denumirea beneficiarului trebuie modificată pentru a reflecta acest lucru. În cazul în care fostul soț al clientului era încă înregistrat ca beneficiar, el sau ea ar primi veniturile din poliță în caz de deces, indiferent de intenția clientului.

Pentru clienții care sunt părinți ai copiilor minori, o voință care îi numește un tutore pentru copii în cazul în care ambii părinți mor. Acest lucru merge dincolo de a numi doar un tutore - este important să subliniezi clienților că trebuie să se asigure că persoana (persoanele) pe care o numesc în calitate de tutore sunt dispuși și pot să servească în această calitate dacă sunt chemați.

Este important să revizuiți și acest lucru periodic. Circumstanțele se pot schimba; nu doriți ca copiii clienților dvs. să fie compromis în nici un fel. (Mai mult, vezi:

Sfaturile FA: Explicarea planificării imobiliare unui client.

) Utilizați documente adecvate, tehnici Situația lui Prince ar fi fost simplificată destul de mult de existența unui simplu voi. În colaborarea cu clienții dvs., îi puteți ajuta să îi îndrumați spre obținerea documentelor potrivite de planificare a proprietății și pentru obținerea tipului corect de consultanță. Acest lucru implică adesea conectarea acestora cu un avocat de planificare a proprietății de încredere, care poate elabora documentele necesare și care poate recomanda tehnicile adecvate de planificare.

În calitate de consultant financiar, doriți să fiți sigur că clienții primesc îndrumarea corespunzătoare. Este o idee bună să le descurajezi să participe la seminarii de cină, efectuate de avocați și agenți de asigurări, menite să vândă trusturi și produse de asigurare pe care clienții dumneavoastră le pot avea sau nu de fapt de care au nevoie.

În cele din urmă, explicați-vă clienților că planificarea imobilului nu este un tip de efort pe care trebuie să-l faceți o dată și să-l uitați. Este important să revizuiți periodic nevoile de planificare a proprietății clientului. Este posibil să fiți conștienți de schimbări în viața și situația financiară. Este esențial să îi încurajați să facă actualizări periodice ale planului lor, pe baza schimbărilor în situația lor, precum și a modificărilor legilor din jurul planificării imobiliare.

Linia de fund

Celebritățile care mor fără să fi făcut planificarea imobiliară adecvată părăsesc spații mari care pot fi supuse litigiilor de ani de zile. Acest lucru poate fi un unghi bun pentru consilierii financiari care să le folosească atunci când se asigură că afacerile clienților sunt în ordine, astfel încât averea lor să ajungă la moștenitorii pe care îi doresc atunci când mor. (Pentru lecturi corelate, a se vedea:

6 Planificarea imobiliară nu trebuie să fie

)