După cinci ani de raliu, bursa de valori a început să se reducă până la sfârșitul anului 2015. Prima săptămână a anului 2016 a fost una dintre cele mai proaste performanțe de pe piața bursieră într-un timp îndelungat. Dacă sunteți un investitor nou care încearcă să vă înceapă programul de investiții în acest an, probabil că aveți câteva întrebări. Întrebați aceste întrebări înainte de a începe programul de investiții în 2016.

Este momentul potrivit pentru a investi în stocuri?

AD:

Dacă vă uitați la piața de valori în timpul unui declin abrupt, vă puteți gândi că este un moment nepotrivit să începeți să investiți. Dacă te uiți la ea atunci când stocurile se raliește, cred că este un moment bun.

De fapt, nici timpul nu este neapărat bun sau rău dacă investiți pe termen lung (10 ani sau mai mult). Nimeni nu poate prezice cu nici un fel de certitudine în ce direcție se va muta piața valutară la un moment dat; dar pe termen lung, piața bursieră sa mutat întotdeauna mai mult. Orice piață de urși (când prețurile acțiunilor scad pe o perioadă de timp) este urmată de o piață de tauri (când prețurile acțiunilor cresc). Din punct de vedere istoric, piețele de tauri au durat mult mai mult decât piețele de mărfuri, iar câștigurile de pe piețele bull au compensat mai mult decât pierderile pe piețele de urși.

Cât de mult risc ar trebui să iau?

Una dintre cele mai importante principii de a investi este relația strânsă dintre risc și rentabilitate. Fără risc, nu pot fi returnate. Ar trebui să fiți dispuși să vă asumați mai mult risc dacă doriți să vă întoarceți mai mult. În acest sens, riscul poate fi un lucru bun, dar numai dacă acordați suficient timp pentru a permite ciclurile de piață inevitabile. În general, dacă aveți un orizont de timp mai lung de investiție, ar trebui să fiți dispus să vă asumați un risc mai mare, deoarece va exista mai mult timp pentru ca piața să funcționeze prin cicluri în sus și în jos. Din punct de vedere istoric, investitorii pacienți au fost recompensați cu rezultate pozitive pe termen lung.

Investitorii noi sunt deseori sfătuiți să investească în principal în fonduri mutuale, ceea ce poate oferi o diversificare instantanee, oferind cea mai bună modalitate de reducere a volatilității. Investiți în câteva fonduri mutuale diferite, reprezentând diferite clase de active (cum ar fi stocuri mari de creștere, acțiuni internaționale sau obligațiuni), puteți reduce volatilitatea și mai mult fără a sacrifica rentabilitatea pe termen lung.

Dacă începeți un program de investiții prin investirea unor sume incrementale de bani lunar, veți beneficia de o medie de cost în dolari. Atunci când investiți o sumă fixă ​​de bani pe o bază lunară, cumpărați unele prețuri ale acțiunilor la un preț mai mare, iar altele la un preț mai mic din cauza fluctuațiilor pieței. Când piața scade, suma fixă ​​a dolarului va cumpăra mai multe acțiuni. În timp, costul mediu al acțiunilor dvs. ar trebui să fie mai mic decât prețul de piață curent.Prin utilizarea medie a costului în dolari, riscul dvs. de scădere va fi diminuat în timp.

Cum aleg ce fonduri să investească?

Universul fondului mutual este vast și se extinde, ceea ce face alegerea dintre ele foarte copleșitoare. Utilizați criterii pentru a vă restrânge opțiunile; ia în considerare costuri, performanțe anterioare, stil de investiții și profil de risc. Recenzorii din fonduri, cum ar fi Morningstar, oferă instrumente pentru identificarea fondurilor care îndeplinesc criteriile dvs. și care efectuează comparații paralel. Ca investitor nou, criteriul cel mai important ar trebui să fie costul. Costul unui fond, care poate include o taxă de vânzare (comision), comisioane de administrare și taxe de 12b-1, poate avea un impact semnificativ asupra randamentului pe care îl primești. Există mai multe grupuri de fonduri care oferă selecții bune de fonduri la costuri foarte mici.

Vanguard Group este considerat printre cele mai bune familii de fonduri pentru oferirea de fonduri cu costuri reduse și cu performanțe bune. Site-ul său web oferă, de asemenea, instrumente online care vă ajută să vă stabiliți profilul de risc și apoi să îl potriviți cu cea mai potrivită combinație de fonduri.

Cine ar trebui să asculte pentru sfaturi?

Cu excepția cazului în care aveți aproximativ 200.000 de dolari pentru a investi, alegerile dvs. pentru obținerea de sfaturi sunt oarecum limitate. Investitorii mari tind să colaboreze cu consultanți independenți de investiții care plătesc taxe fixe pentru consiliere. Investitorii mici care doresc sfaturi profesionale lucrează uneori cu brokeri din firmele de investiții. Brokerii plătesc de obicei o comision pentru fiecare tranzacție pe care o efectuează. Cu toate acestea, deoarece brokerii își fac banii din vânzări sau tranzacții de produse, este posibil ca aceștia să nu fie cei mai obiectivi consilieri.

Ca investitor nou, este posibil să fiți mai bine investiți pe cont propriu. Puteți economisi costurile de tranzacție; prin colaborarea directă cu o companie de fond, cum ar fi Vanguard sau Fidelity, nu veți plăti taxe de vânzare. Aflați ce puteți face despre investiții făcându-vă temele. Există o mulțime de instrumente și resurse online disponibile investitorilor pentru învățarea, planificarea și gestionarea investițiilor. Instrumentele disponibile prin intermediul companiilor fondului pentru monitorizarea și gestionarea investițiilor dvs. sunt aproape la fel de bune ca și cele oferite de consilierii financiari și brokeri. Valoarea reală pe care o poate oferi un consultant de investiții este de a vă ajuta să evitați greșelile și să vă concentrați asupra investițiilor pe termen lung. Dacă dezvoltați răbdarea și disciplina necesară pe cont propriu, sunteți cu mult înainte de joc atunci când solicitați serviciile unui consultant.

Care este cel mai bun mod de a începe?

Faceți temele. Nu trebuie să vă grăbiți să vă începeți programul de investiții. Cel mai important aspect al investiției este să vă cunoașteți - obiectivele, preferințele dvs. și toleranța față de risc. Utilizați propriul profil de investiții ca punct de plecare pentru a studia tipurile de investiții care vă sunt potrivite. Începeți cu un portofoliu mic de trei sau patru fonduri din diferite clase de active care vă pot oferi o diversificare destul de largă. Pe măsură ce înțelegeți diferitele clase de active și tipurile de fonduri, adăugați-le în portofoliu în funcție de profilul dvs. de investiții și de strategia pe termen lung.